Quelle obligation d'assurance habitation pour un locataire ?
Si les propriétaires ne sont pas tous dans l'obligation de s'assurer (cela dépend s'ils sont propriétaires bailleurs d'un appartement en copropriété ou d'une maison individuelle), les locataires doivent assurer leur logement. Maison, appartement, location vide ou meublée, ils sont contraints par la loi de souscrire un contrat d'assurance couvrant, a minima, les risques locatifs. Cette assurance inclut les garanties suivantes :
- Incendie ;
- Dégâts des eaux ;
- Explosion.
Cette assurance habitation obligatoire est-elle suffisante pour un locataire ? De prime abord non. De nombreuses autres garanties peuvent être envisagées pour couvrir tous les types de sinistres qui peuvent endommager un logement et nécessiter une indemnisation.
Les garanties optionnelles pour un locataire
Les compagnies d'assurance proposent différents niveaux de garanties pour couvrir les logements. L'objectif est de permettre à chacun d'entre vous de choisir une assurance adaptée à votre besoin spécifique selon la nature de votre logement. Aussi, vous vous verrez proposer les garanties suivantes :
- Vol, tentative de vol, cambriolage, vandalisme ;
- Dommages électriques ;
- Équipements électroménagers et high tech en valeur à neuf ou avec vétusté ;
- Protection juridique ;
- Assurance dépendances et équipements extérieurs (jardin, piscine, clôture, etc.) ;
- Catastrophes naturelles ;
- Garantie relogement ;
- Bris de vitres ;
- Attentats et actes de terrorisme ;
- Garantie villégiature ;
- Dépannage à domicile ;
- Protection juridique ;
- Etc.
L'assurance multirisque habitation va également inclure la garantie responsabilité civile qui vous permet d'indemniser un tiers si vous êtes responsable de dommages corporels ou de dommages matériels. L'assurance responsabilité civile privée est indispensable pour préserver votre budget dès lors que votre responsabilité est engagée, c'est la compagnie d'assurance qui prend en charge l'indemnisation au titre des dommages causés au tiers.
Garanties de base, garanties optionnelles, prenez le temps d'étudier les offres des assureurs afin de souscrire un contrat sur-mesure pour payer uniquement des garanties qui vous sont utiles.
Défaut d'assurance habitation du locataire : les risques
Lorsque vous signez un bail de location, le bailleur va vous demander de lui présenter une attestation d'assurance habitation. Si vous n'êtes pas en mesure de le faire, il peut simplement refuser de signer et de vous remettre les clés. Ensuite, chaque année, il est en droit de vous demander une nouvelle attestation d'assurance. De fait, vous pouvez résilier à tout moment après un an de contrat votre assurance habitation grâce à la loi Hamon. Seule cette attestation annuelle lui permet de vérifier que vous êtes toujours assuré.
Si vous ne lui présentez pas d'attestation en cours de bail, deux solutions lui sont offertes :
- La loi Alur lui permet de souscrire pour vous une assurance habitation et de vous la facturer avec le loyer. D'une part, ce n'est pas la meilleure solution pour vous dans la mesure où il ne va pas comparer les offres et tenter de trouver le meilleur rapport qualité/prix. D'autre part, il est en droit, toujours selon la loi Alur, de majorer le montant de la cotisation de 10 % pour les démarches effectuées. En clair, cela va vous coûter bien plus cher que si vous aviez vous-même souscrit votre contrat d'assurance locataire ;
- Le bailleur peut purement et simplement rompre le bail et vous demander de quitter les lieux.
Le prix de l'assurance locataire
Pour connaître le montant de la prime d'assurance habitation, les assureurs vont vous demander un certain nombre d'informations afin d'évaluer le risque de prise en charge suite à un sinistre. Pour fixer leurs tarifs, ils vont prendre en considération les éléments suivants :
- L'adresse du logement ;
- La surface du bien à assurer ;
- Les équipements à l'intérieur ;
- Les équipements extérieurs (dépendances, piscine, etc.) ;
- Le niveau de sécurité (système d'alarme ou de télésurveillance).
Lorsque l'on évoque un contrat d'assurance MRH, on parle aussi de franchises. Pour mémoire, la franchise est le montant qui reste à votre charge après indemnisation de la part de l'assureur. Plus celle-ci sera élevée, plus le montant de la cotisation sera faible. Toutefois, un sinistre étant par nature imprévu, cela peut impacter votre budget.
Comparer pour trouver la meilleure assurance habitation pour locataire
Ce n'est pas parce que cette assurance est obligatoire que vous devez souscrire le premier contrat d'assurance locataire qui vous est proposé. Pour vous aider dans votre recherche, que vous ayez besoin d'une assurance pour T4 ou d'une assurance chambre étudiant, nous avons mis en place un comparateur d'assurance logement locataire. Il vous présentera de manière claire et précise les offres de nos partenaires. Comparez-les, et faites jouer la concurrence pour trouver l'assurance habitation pas chère qui vous convient. Vous pourrez, grâce à notre outil, demander une mise en relation avec les prestataires de votre choix, et ainsi trouver votre assurance habitation.
La souscription de votre contrat pourra se faire par téléphone avec un conseiller ou directement en ligne selon la compagnie d'assurance. Tout peut se faire à distance grâce à l'envoi digital des documents nécessaires pour la mise en place de votre contrat.
Comparer vous a permis de trouver une assurance habitation adaptée à votre profil que celle que vous avez actuellement ? Faites des économies en résiliant votre offre actuelle, vous pouvez le faire à tout moment après un an de contrat. Pour résilier, c'est très simple, il vous suffit d'envoyer un courrier recommandé avec accusé de réception, vous n'avez pas à motiver votre décision. La résiliation prend effet sous 30 jours, ce qui vous laisse le temps de souscrire votre nouvelle offre.
