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Pour bien choisir votre assurance habitation, il est nécessaire de comparer les offres afin de trouver le meilleur rapport qualité/prix. C’est ce que vous propose LeComparateurAssurance.com grâce à ses différents partenaires en assurance habitation. Vous trouverez des acteurs connus de l’assurance à l’image d’Allianz, la MAE ou encore Luko. D’autres sont moins connus, ce qui n’impacte pas la qualité de leur offre. En matière d’assurance habitation, chacun d’entre vous a des besoins différents auxquels nous tentons de répondre chaque jour grâce à un vaste choix.
PARTENAIRES ASSURANCES HABITATIONAssurance habitation : comparez les offres
Que l'on soit locataire ou propriétaire, pour protéger correctement son logement contre les risques, il est important de trouver la bonne assurance maison, avec les garanties adaptées à vos besoins, tout en conservant un tarif raisonnable. Pour vous simplifier la tâche, nous avons mis en place un service comparatif assurances maison regroupant les meilleures assurances habitation du marché.
Notre comparateur d'assurances habitation en ligne est strictement indépendant. Cela signifie que nous ne mettons aucun assureur en avant, et que le service que nous fournissons n'a qu'un seul objectif : vous permettre de trouver très rapidement le devis d'assurance habitation répondant le mieux à vos besoins.
Après avoir défini précisément vos besoins de garantie et de protection pour votre assurance maison, votre location, votre appartement ou votre bien immobilier, les assureurs partenaires vous proposent leurs meilleures offres assurances appartement en adéquation avec votre recherche. Nous vous présentons ces dernières au meilleur rapport qualité / prix !
Nous souscrivons tout au long de notre vie tant d'assurances que les traites deviennent parfois très lourdes chaque mois. L’assurance habitation est un domaine large et complexe. Il regroupe les couvertures des locataires, des propriétaires, des bailleurs, mais aussi toute la partie responsabilité civile et protection des biens. Tous les logements sont différents et, en fonction de leurs emplacements, ne sont pas exposés aux mêmes risques. Votre couverture doit donc s’adapter à ces cas particuliers pour pouvoir offrir une prise en charge maximale.
Comment choisir votre assurance habitation ?
Plusieurs types de contrat logement existent, en multirisque habitation, en assurance dommage ouvrage ou en assurance pno (propriétaire non occupant) par exemple. Pour bien choisir votre couverture, définissez vos besoins clairement, selon la valeur de votre bien, la zone dans laquelle il est situé, les risques auxquels il est exposé, mais surtout les garanties et les remboursements que vous souhaitez. Votre recherche doit être adaptée à votre profil et à vos préférences, c'est pourquoi elle doit être au mieux renseignée et réfléchie.
De plus, tous les devis d'assurance habitation pas cher qui vous seront proposés tiendront compte du type de bien que vous voulez assurer : qu'il s'agisse d'un appartement, d'une maison individuelle ou bien encore un studio. Votre prime d'assurance variera selon divers paramètres : la surface, le nombre de pièces de la maison, présence d'un garage, une piscine...
La valeur des bien matériels (mobilier, high-tech, objets de valeur...) à couvrir aura une incidence supplémentaire sur votre cotisation. Pour trouver le contrat qui correspond à vos besoins et à votre budget, ou même une assurance loyers impayés, suivez le guide. Vous aurez accès aux nombreux devis d'assurances habitation des prestataires directs ainsi que ceux près de chez vous.
Après avoir rempli un court questionnaire sur votre profil et vos besoins, nous nous chargerons de trouver pour vous les meilleures offres d’assurances, les plus adaptées, ou encore l'assurance habitation pas cher qu'il vous fallait. Mais le prix n'est pas le seul élément pris en compte, la qualité des prestations est un autre point important. C’est facile, rapide, gratuit et sans engagement !
Que couvre une assurance habitation ?
L'assurance habitation classique proposée par nos partenaires permet une protection de votre domicile en cas de sinistres tels qu'un dégât des eaux, un incendie, une catastrophe naturelle, etc... Certains incidents comme le dégât des eaux ne sont pas rares. En effet, celui-ci peut être provoqué par un voisin, par un défaut de votre électroménager (lave-vaisselle par exemple) ou encore dû à une fuite de canalisation.
En sus de celle-ci, vous pouvez ajouter des garanties supplémentaires permettant l'indemnisation lors d'un vol, vandalisme, cambriolage ou bris de glace suivant vos besoins. D'un point de vue juridique, la loi impose au minimum de souscrire un contrat d'assurance couvrant les risques locatifs (incendie, dégâts des eaux, explosion).
Ce minimum légal ne couvre malheureusement pas les biens personnels de l'assuré, ni sa responsabilité civile en cas de dommages corporels causés à un tiers. Les contrats d'assurances multirisque habitation vous permettent ainsi, que vous soyez propriétaire ou locataire, de bénéficier d'une garantie responsabilité civile vous couvrant dans ces divers cas de figure.
Miser sur des garanties sur mesure pour ne pas avoir de mauvaises surprises en cas de sinistre. Protégez-vous des incendies, des catastrophes naturelles, des dégâts des eaux, de vol et des bris de glace pour éviter d’avoir des factures à montant faramineux en cas de dégâts.
L'assurance multirisque habitation couvre non seulement le logement mais aussi toutes les personnes y vivant. Votre contrat MRH peut enfin vous permettre de couvrir les biens présents dans votre logement. La cotisation annuelle dépendra ainsi de la valeur totale de vos bien matériels et déterminera l'indemnisation maximale possible en cas de sinistre.
Assurance habitation : obligatoire ou pas ?
Peu importe votre profil, c'est bel et bien la nature du logement qui définit si l'assurance habitation est obligatoire ou pas. En effet, dans le cas où vous seriez actuellement locataire d'un logement non-meublé, l'assurance appartement est obligatoire. Pendant l'état des lieux lors de l'entrée dans la propriété et lors de la remise des clés, le propriétaire est en droit de vous réclamer une attestation d'assurance.
À défaut, la résiliation assurance habitation du bail peut être prévue par le contrat de location. Le contrat d'assurance habitation comporte une garantie "risques locatifs" (GRL) au cas où vous infligeriez des dommages au logement. L'assurance n'est pas obligatoire pour le propriétaire, sauf si le logement qu'il possède fait partie d'une copropriété. Cependant, il est fortement recommandé aux propriétaires de souscrire une assurance habitation avec une garantie responsabilité civile, pour les dommages corporels causés aux tiers.
Dans le cas où vous occuperiez un logement meublé ou bien un logement de fonction, prendre une assurance n'est pas obligatoire, mais fortement recommandé. En effet, vous restez responsable vis-à-vis du bailleur des potentiels dommages matériels qu'il pourrait y avoir. Le propriétaire doit avoir l'assurance de pouvoir être indemnisé en cas de sinistre.
Le locataire d'une habitation meublée aura alors à répondre des dommages qu'il a causés dans ce dernier scénario. Être couvert par une assurance maison est même parfois une condition d'accès au logement, car cela est plus rassurant à ses yeux.
FAQ assurance habitation
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Souscrire un contrat assurance habitation est obligatoire si vous venez d’acheter un bien immobilier ou si vous entrez dans un nouveau logement en tant que locataire. Les étapes à suivre pour la souscription sont simples.
Commencez par sélectionner l’assureur avec lequel vous voulez vous engager en utilisant un comparateur assurance habitation. Communiquez des informations au sujet du bien en question : nombre de pièces, superficie, détail des équipements. Avec toutes ces données, vous pourrez obtenir plusieurs devis assurance habitation en quelques minutes.
Choisissez le niveau de garanties qui vous correspond. Intéressez-vous au montant d’indemnisation auquel vous pourrez avoir droit en cas de survenue d’un sinistre. Il ne vous reste plus ensuite qu’à valider votre offre d’assurance habitation ! Une fiche d’information qui reprend le montant des cotisations, l’étendue des garanties - mais également le détail des exclusions - vous sera communiquée dans les plus brefs délais.
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Le coût moyen d’une assurance habitation dépend de nombreux critères propres au bien en lui-même. Selon sa superficie, le nombre de pièces ou encore la localisation du bien, le tarif assurance habitation peut varier. Le niveau de sécurisation de l’habitation est également déterminant pour fixer le coût de l’assurance.
Outre les caractéristiques du logement, ce sont également les biens à assurer et leur valeur qui influent sur le prix de l’assurance habitation. L’estimation des meubles, des équipements ou encore des objets et des éléments de décoration doit être précise. N’hésitez pas a effectuer une demande de devis d’assurance habitation aux diverses compagnies d’assurance du marché.
C’est également en fonction des garanties que vous souscrivez que le tarif évoluera. Si, par exemple, vous souhaitez bénéficier d’une indemnisation avec un montant élevé pour les biens présents dans votre logement, il est possible de choisir une offre avec une indemnisation intégrale en valeur à neuf. Dans ce cas, la prime sera logiquement plus importante qu’avec une formule de base prévoyant une indemnisation des biens en valeur de remplacement !
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Plusieurs possibilités s’offrent à vous si vous souhaitez résilier votre assurance habitation.
Vous pouvez utiliser la loi Châtel - qui oblige votre assureur à vous prévenir des possibilités de non-reconduction du contrat - et ainsi résilier à date anniversaire. Si aucun relevé d’information ne vous est envoyé, vous pouvez alors résilier à tout moment !
Deuxième grande possibilité pour résilier votre contrat d’assurance habitation : utiliser la loi Hamon. Celle-ci vous permet de résilier votre contrat à tout moment une fois la première année du contrat passée. Aucune justification n’est obligatoire.
Vous pouvez également résilier votre contrat en cas de changement de situation. Par exemple avec un déménagement ou une aggravation du risque (nouvelles personnes sous votre toit, une partie de votre logement est dédiée à votre activité professionnelle).
Dans tous les cas, une lettre de résiliation mentionnant votre volonté de mettre fin au contrat doit être envoyée en recommandé avec accusé de réception.
(2) Avis déposés sur le site Trustpilot et représentant 95% des utilisateurs ayant évalué notre service de comparaison d’assurance à 4/5 ou 5/5.
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