Que couvre une assurance habitation ?

L'assurance habitation classique proposée par nos partenaires permet une protection de votre domicile en cas de sinistres tels qu'un dégât des eaux, un incendie, une catastrophe naturelle, etc... Certains incidents comme le dégât des eaux ne sont pas rares. En effet, celui-ci peut être provoqué par un voisin, par un défaut de votre électroménager (lave-vaisselle par exemple) ou encore dû à une fuite de canalisation.

En sus de celle-ci, vous pouvez ajouter des garanties supplémentaires permettant l'indemnisation lors d'un vol, vandalisme, cambriolage ou bris de glace suivant vos besoins. D'un point de vue juridique, la loi impose au minimum de souscrire un contrat d'assurance couvrant les risques locatifs (incendie, dégâts des eaux, explosion).

Ce minimum légal ne couvre malheureusement pas les biens personnels de l'assuré, ni sa responsabilité civile en cas de dommages corporels causés à un tiers. Les contrats d'assurances multirisque habitation vous permettent ainsi, que vous soyez propriétaire ou locataire, de bénéficier d'une garantie responsabilité civile vous couvrant dans ces divers cas de figure.

Miser sur des garanties sur mesure pour ne pas avoir de mauvaises surprises en cas de sinistre. Protégez-vous des incendies, des catastrophes naturelles, des dégâts des eaux, de vol et des bris de glace pour éviter d'avoir des factures à montant faramineux en cas de dégâts.

L'assurance multirisque habitation couvre non seulement le logement mais aussi toutes les personnes y vivant. Votre contrat MRH peut enfin vous permettre de couvrir les biens présents dans votre logement. La cotisation annuelle dépendra ainsi de la valeur totale de vos bien matériels et déterminera l'indemnisation maximale possible en cas de sinistre.

Assurance habitation : obligatoire ou pas ?

Peu importe votre profil, c'est bel et bien la nature du logement qui définit si l'assurance habitation est obligatoire ou pas. En effet, dans le cas où vous seriez actuellement locataire d'un logement non-meublé, l'assurance appartement est obligatoire. Pendant l'état des lieux lors de l'entrée dans la propriété et lors de la remise des clés, le propriétaire est en droit de vous réclamer une attestation d'assurance.

À défaut, la résiliation assurance habitation du bail peut être prévue par le contrat de location. Le contrat d'assurance habitation comporte une garantie "risques locatifs" (GRL) au cas où vous infligeriez des dommages au logement. L'assurance n'est pas obligatoire pour le propriétaire, sauf si le logement qu'il possède fait partie d'une copropriété. Cependant, il est fortement recommandé aux propriétaires de souscrire une assurance habitation avec une garantie responsabilité civile, pour les dommages corporels causés aux tiers.

Dans le cas où vous occuperiez un logement meublé ou bien un logement de fonction, prendre une assurance n'est pas obligatoire, mais fortement recommandé. En effet, vous restez responsable vis-à-vis du bailleur des potentiels dommages matériels qu'il pourrait y avoir. Le propriétaire doit avoir l'assurance de pouvoir être indemnisé en cas de sinistre.

Le locataire d'une habitation meublée aura alors à répondre des dommages qu'il a causés dans ce dernier scénario. Être couvert par une assurance maison est même parfois une condition d'accès au logement, car cela est plus rassurant à ses yeux.

FAQ assurance habitation

• Comment souscrire une assurance habitation ?

  Souscrire un contrat assurance habitation est obligatoire si vous venez d'acheter un bien immobilier ou si vous entrez dans un nouveau logement en tant que locataire. Les étapes à suivre pour la souscription sont simples.

  Commencez par sélectionner l'assureur avec lequel vous voulez vous engager en utilisant un comparateur assurance habitation. Communiquez des informations au sujet du bien en question : nombre de pièces, superficie, détail des équipements. Avec toutes ces données, vous pourrez obtenir plusieurs devis assurance habitation en quelques minutes.

  Choisissez le niveau de garanties qui vous correspond. Intéressez-vous au montant d'indemnisation auquel vous pourrez avoir droit en cas de survenue d'un sinistre. Il ne vous reste plus ensuite qu'à valider votre offre d'assurance habitation ! Une fiche d'information qui reprend le montant des cotisations, l'étendue des garanties - mais également le détail des exclusions - vous sera communiquée dans les plus brefs délais.

• Quel est le prix moyen d'une assurance habitation ?

  Le coût moyen d'une assurance habitation dépend de nombreux critères propres au bien en lui-même. Selon sa superficie, le nombre de pièces ou encore la localisation du bien, le tarif assurance habitation peut varier. Le niveau de sécurisation de l'habitation est également déterminant pour fixer le coût de l'assurance.

  Outre les caractéristiques du logement, ce sont également les biens à assurer et leur valeur qui influent sur le prix de l'assurance habitation. L'estimation des meubles, des équipements ou encore des objets et des éléments de décoration doit être précise. N'hésitez pas a effectuer une demande de devis d'assurance habitation aux diverses compagnies d'assurance du marché.

  C'est également en fonction des garanties que vous souscrivez que le tarif évoluera. Si, par exemple, vous souhaitez bénéficier d'une indemnisation avec un montant élevé pour les biens présents dans votre logement, il est possible de choisir une offre avec une indemnisation intégrale en valeur à neuf. Dans ce cas, la prime sera logiquement plus importante qu'avec une formule de base prévoyant une indemnisation des biens en valeur de remplacement !

• Quand et comment résilier un contrat d'assurance habitation ?

  Plusieurs possibilités s'offrent à vous si vous souhaitez résilier votre assurance habitation.

  Vous pouvez utiliser la loi Châtel - qui oblige votre assureur à vous prévenir des possibilités de non-reconduction du contrat - et ainsi résilier à date anniversaire. Si aucun relevé d'information ne vous est envoyé, vous pouvez alors résilier à tout moment !

  Deuxième grande possibilité pour résilier votre contrat d'assurance habitation : utiliser la loi Hamon. Celle-ci vous permet de résilier votre contrat à tout moment une fois la première année du contrat passée. Aucune justification n'est obligatoire.

  Vous pouvez également résilier votre contrat en cas de changement de situation. Par exemple avec un déménagement ou une aggravation du risque (nouvelles personnes sous votre toit, une partie de votre logement est dédiée à votre activité professionnelle).

  Dans tous les cas, une lettre de résiliation mentionnant votre volonté de mettre fin au contrat doit être envoyée en recommandé avec accusé de réception.