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Classement des meilleures assurances emprunteur en 2024

Si l’assurance emprunteur peut être souscrite auprès de votre organisme prêteur, n’oubliez pas que la délégation d’assurance vous permet de bénéficier de meilleures conditions. Découvrez les meilleures assurances emprunteur en 2024 pour commencer à orienter votre choix.

Les meilleures offres assurance de prêt pour un crédit de 200.000€ sur 20 ans
Assureur Prime moyenne mensuelle Taux moyen annuel Économie estimée
Groupama GanGroupama Gan 29,05€ 0,09% 13 909 €
CardifCardif 30,65€ 0,09% 13 525 €
Thelem AssurancesThelem Assurances 31,11€ 0,09% 13 415 €
Harmonie MutuelleHarmonie Mutuelle 32,13€ 0,10% 13 169 €
Abeille AssurancesAbeille Assurances 32,76€ 0,10% 13 018 €
AxaAxa 36,89€ 0,11% 12 027 €
GeneraliGenerali 37,52€ 0,11% 11 876 €
SwissLifeSwissLife 39,65€ 0,12% 11 365 €
CNP AssurancesCNP Assurances 39,96€ 0,12% 11 290 €
Malakoff HumanisMalakoff Humanis 42,30€ 0,13% 10 729 €
>> Cliquez ici pour comparer les assurances emprunteur <<

Source : simulation d'assurance d'un prêt immobilier de 200.000€ sur 20 ans, réalisée le 21/09/2023, pour un couple âgé de 33 ans, cadres du secteur privé, non fumeur, assurance 100% par tête. Estimation de l'économie basée sur une moyenne d'un taux proposé par les banques de 0,38 %.

Comparez les offres de ces assureurs pour trouver celle vous correspondant le mieux. Le coût de l’assurance de prêt immobilier est très variable selon les profils. Aussi, un cadre de 30 ans fumeur pourrait trouver une offre plus intéressante chez un assureur tandis qu’une autre compagnie d’assurance proposera une offre plus attractive à un senior de 55 ans non-fumeur.

Quel est le taux moyen d’une assurance emprunteur en 2024 ?

Le taux annuel effectif d’assurance (TAEA) est le taux permettant de définir le montant de votre assurance emprunteur. Il a un impact majeur sur le coût total de votre crédit immobilier, faire un comparatif des offres s’impose pour trouver le meilleur taux.

Le taux moyen d'une assurance emprunteur dépend de plusieurs critères :

  • Age du souscripteur;
  • État de santé et antécédents médicaux ;
  • Hygiène de vie (fumeur ou non-fumeur, poids, etc.);
  • Niveau des garanties.

Vous recherchez le meilleur taux d’assurance emprunteur pour votre prêt immobilier ? Découvrez les taux moyens en 2024.

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Basé sur 538 avis sur Trustpilot

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Qu’est-ce que l’assurance emprunteur ?

Comment choisir une assurance crédit ?

L’assurance de prêt immobilier est un ensemble de garanties venant couvrir votre prêt en cas d’impossibilité de rembourser vos mensualités suite à un accident de la vie.

Pourquoi souscrire une assurance de prêt immobilier ?

Sur le plan légal, ce n’est pas obligatoire. Mais souscrire une assurance de prêt immobilier est indispensable. Aucun organisme de prêt ne vous accordera un crédit immobilier pour une longue durée et un montant élevé sans demander des garanties. Toutefois, toutes les garanties ne sont pas obligatoires. La banque vous impose généralement l’assurance décès et PTIA, libre à vous de souscrire une couverture plus importante pour votre emprunt immobilier.

Quitte à être dans l’obligation de souscrire une assurance de prêt immobilier, autant choisir le meilleur contrat. Avec des garanties solides, vous vous assurez de bénéficier d’une prise en charge de vos mensualités (en partie ou totalement). C’est utile si par exemple votre situation financière évolue et si vous n’êtes plus en capacité d’honorer vos mensualités.

Souscrire la meilleure assurance emprunteur vous couvre, vous et vos proches en cas d’accident de la vie.

Où souscrire une assurance de prêt immobilier ?

De prime abord, vous êtes tenté de souscrire l’offre d’assurance groupe proposée par votre banque ou autre organisme prêteur. Mais n’oubliez pas, la loi Lagarde vous offre la possibilité de choisir votre assurance pour faire des économies. Notre comparateur d’assurance emprunteur vous permet de sélectionner la meilleure couverture selon votre profil pour réduire le coût total de votre crédit immobilier.

La loi Lagarde impose seulement l’équivalence des garanties. Votre nouvel assureur doit alors vous proposer un contrat avec des garanties au minimum équivalentes, libre à vous de souscrire un contrat offrant une meilleure couverture.

Choisir l’assurance groupe de votre banque semble être la solution la plus simple. Mais vous avez le droit de choisir librement votre assurance de prêt immobilier. Avec des assurances parfois jusqu’à 4 fois plus chères, l’assurance groupe n’est pas la solution à privilégier. De plus, les contrats sont standardisés et ne permettent pas de personnaliser votre offre selon votre besoin.

Bon à savoir : n’ayez pas peur de comparer les offres afin de souscrire la meilleure assurance emprunteur, même s’il ne s’agit pas de celle de votre banque. Celle-ci ne peut refuser votre demande et ne pourra pas impacter le taux de votre crédit immobilier.

Quel est le prix de la meilleure assurance emprunteur ?

En comparant les offres d’assurance de prêt immobilier, vous allez découvrir que le coût de celle-ci est très variable d’un assureur à l’autre. Chacun met en place une grille de tarifs selon les profils.

Le prix d’une assurance de prêt immobilier varie selon votre âge et votre état de santé. Aussi, vous ne paierez pas le même prix, à couverture égale, si vous avez 20 ans ou 60 ans.

Meilleures offres assurance emprunteur pour un crédit de 200.000 €
Votre âge Meilleure offre assurance emprunteur
35 ans A partir de 20€ par mois
45 ans A partir de 28€ par mois
55 ans A partir de 35€ par mois

(1)Tarifs constatés sur le comparateur d'assurance de prêt partenaire de Lecomparateurassurance.com le 19/06/2023.

La quotité est un facteur impactant le prix. Il s’agit de la part assurée pour chaque emprunteur. Un crédit immobilier doit être assuré à 100%. Seul, vous couvrez intégralement le prêt. En revanche, avec un co-emprunteur, vous pouvez choisir la quotité. Par exemple, vous pouvez choisir de couvrir chaque emprunteur à 100%.

Mais vous pouvez aussi déterminer que l’un sera assuré à 80% et l’autre à 20%. Cette fois, le prix de l’assurance de prêt sera moins élevé. Si la personne couverte à 20% décède, l’assurance prendra en charge seulement 20% du capital restant dû. Avec des quotités à 100%, tout le capital restant dû est remboursé à la banque par l’assureur.

Faites une simulation pour comparer le prix des assurances selon la quotité souscrite.

Comparatif de prix d’une assurance emprunteur

Prenons un exemple pour mieux visualiser le prix de votre assurance de prêt.

Vous empruntez 200.000€ sur 20 ans. Votre banque vous propose un TAEA à 0,50%. Le coût de votre assurance est de 20.000€, soit 83€ par mois. L’assurance emprunteur représente 10% du capital emprunté. En utilisant notre comparateur de prêt immobilier, vous avez la possibilité de trouver une meilleure assurance emprunteur. Avec une offre à 0,2%, le coût de votre assurance de prêt est alors de 8000€, soit 33€ par mois.

En comparant vous pouvez alors économiser 12.000€ sur votre assurance de prêt. Une économie majeure puisque cette couverture représente uniquement 4% du capital emprunté.

Le coût de l’assurance de prêt immobilier étant proportionnel au capital, plus votre emprunt sera important, plus l’économie sera intéressante.

Faire un comparatif des assurances de prêt vous permettra de découvrir que les assurances groupe ont tendance à calculer le taux sur le capital emprunté. Avec une assurance indépendante, le calcul peut se faire sur le capital restant dû, réduisant alors le montant de vos mensualités d’assurance au fil des années.

Comment choisir la meilleure assurance emprunteur ?

Pour choisir la meilleure assurance emprunteur, comparez. Vous l’aurez compris, une différence de taux peut impacter fortement vos mensualités. Nous vous conseillons de ne pas accepter la première offre venue.

Vous pouvez pour cela faire différentes simulations auprès d’assureurs ou faire le choix de la simplicité avec notre comparateur d’assurance emprunteur. Simple, rapide, gratuit et sans engagement, notre outil en ligne vous permet d’optimiser le coût de votre crédit immobilier et de votre remboursement mensuel.

Comparez pour trouver la meilleure assurance de prêt selon votre profil et faire des économies. Au-delà du prix, l’assurance de prêt doit être choisie selon les garanties proposées et votre situation spécifique. L’objectif est de vous protéger vous et vos proches. Comparer vous permet d’obtenir un classement des meilleures assurances pour votre prêt immobilier, libre à vous de sélectionner celle vous correspondant le mieux.

Quelles sont les garanties de la meilleure assurance de prêt ?

Nous avons évoqué l’équivalence des garanties avec la loi Lagarde lorsque vous bénéficiez de la délégation pour souscrire la meilleure assurance de prêt immobilier. Intéressons-nous à ces garanties afin d’y voir plus clair sur la couverture offerte par votre assurance emprunteur et de faire un comparatif éclairé avant toute souscription.

  • La garantie décès : elle s’applique en cas de décès de l’assuré et permet de rembourser le capital restant dû selon la quotité choisie.
  • La garantie PTIA (perte totale et irréversible d’autonomie) : si vous n’êtes plus en mesure de subvenir à vos besoins ni d’accomplir vos tâches quotidiennes, votre assurance de prêt prend en charge le capital restant dû.
  • La garantie IPT (invalidité permanente et totale) : en cas d’invalidité au-delà de 66%, l’assureur rembourse le capital restant dû à la banque.
  • La garantie IPP (invalidité permanente partielle) : si vous êtes invalide à plus de 33%, là encore le capital est remboursé par l’assurance de prêt.
  • La garantie ITT (incapacité temporaire de travail): en cas d’arrêt de travail prolongé, l’assurance de prêt prend en charge vos mensualités durant cette période.
  • La garantie perte d’emploi : en cas de perte d’emploi qui n’est pas de votre fait (licenciement économique par exemple), l’assurance prend en charge vos mensualités pendant une période définie au contrat.

La meilleure assurance de prêt va inclure toutes ces garanties. Mais, elles ne seront peut-être pas toutes utiles selon votre profil. C’est pourquoi comparer les assurances de prêt s’impose pour définir quelle est la meilleure offre en termes de couverture et de prix.

Comment changer d’assurance de prêt immobilier ?

Utiliser notre comparateur d’assurance emprunteur peut mettre en lumière le fait que vous payez aujourd’hui trop cher votre assurance de prêt immobilier. Il peut être intéressant de changer d’assurance emprunteur en cours de crédit, notamment si :

  • Vous n’avez pas utilisé votre droit à la délégation d’assurance selon la loi Lagarde.
  • Votre situation a évolué (droit à l’oubli, arrêt du tabac, etc.).

Les lois sur la résiliation de l’assurance de prêt ont beaucoup évolué en quelques années. La loi Lemoine régit la résiliation de l’assurance de prêt immobilier. Aussi, il est à présent possible de changer d’assurance de prêt à tout moment pour bénéficier d’une meilleure offre.

Si vous souhaitez résilier votre assurance de crédit immobilier, voici comment procéder :

  • Comparez les offres pour trouver l’assurance la moins chère à garanties équivalentes (la loi Lemoine impose également l’équivalence des garanties). Notre comparateur d’assurance emprunteur vous propose un classement des meilleures offres du marché ;
  • Sélectionnez dans ce classement l’assurance emprunteur la plus adaptée en termes de prix et de garanties ;
  • Signez votre contrat auprès du nouvel assureur;
  • Demandez à votre banque la résiliation de votre assurance de prêt et présentez-lui votre nouveau contrat. Cela lui permet dans un premier temps de vérifier si vous êtes toujours assuré. Dans un second temps, elle peut vérifier si l’équivalence des garanties est respectée. En passant par un courtier, il se chargera de la résiliation de votre assurance.

Questions fréquentes sur l’assurance emprunteur

Pourquoi utiliser un comparateur d’assurance emprunteur ?

Utiliser un comparateur d’assurance emprunteur permet d’obtenir différents devis afin de trouver le meilleur tarif à garanties équivalentes. En comparant, vous vous offrez la possibilité de faire des économies tout en restant parfaitement protégé en cas d’accident de la vie.

Quelle est la meilleure assurance emprunteur ?

La meilleure assurance emprunteur est celle vous proposant le meilleur devis à couverture équivalente. En consultant un classement des assurances de prêt, vous découvrirez que le prix est variable d’une offre à l’autre. En comparant vous serez en mesure de souscrire la meilleure assurance selon votre profil spécifique.

Quel est le tarif d’une assurance emprunteur ?

Le tarif de l’assurance de prêt varie selon les contrats et le risque. Âge, niveau des garanties, hygiène de vie, état de santé, différents facteurs impactent le tarif de l’assurance dans le cadre d’un emprunt immobilier.

(1) En 2022, notre cliente a fait une demande de prêt de 657 000€ sur 25 ans à 1,25% pour l’achat de sa résidence principale. Elle est non-fumeur et a 36 ans. Le coût de son crédit est de 159 641€ et sa mensualité s’élève à 2 722€. Sa banque lui a proposée une assurance à 0,34% avec un cumul de primes à 55 845€. En comparant les offres d’assurance sur Meilleurtaux.com, elle a obtenu un taux d’assurance de 0,16% avec des garanties plus couvrantes. Elle a décidé de souscrire à une assurance en dehors de sa banque et a fait une économie de presque 32.000€ (30.061€ pour être précis) sur la durée de son prêt.

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