L’univers des fonds en euros de l’assurance vie est vaste et complexe, proposant une diversité d’options aux épargnants. Cet article examine en détail la structure et la gestion financière de 110 fonds en euros à la fin de l’année 2022, explorant les rendements, les catégories spécifiques et les tendances émergentes.

Composition et gestion des fonds en euros dans l’assurance vie

La performance globale des fonds en euros

Les souscripteurs ont bénéficié d'un rendement moyen de 1,92 % sur leurs fonds en euros en 2022, après déduction des frais. La performance financière brute des actifs sous-jacents s'est établie à 2,24 %. Cette différence indique que les assureurs ont utilisé leurs réserves pour maintenir ce niveau de rendement.

En dépit d'une diminution de 0,1 % de ce rendement brut par rapport à 2021, les assureurs ont augmenté le taux moyen distribué de 0,8 %.

Fonds en euros classiques

Les fonds en euros classiques, 60 au total, ont connu une légère diminution de leur performance brute, passant de 2,32 % en 2021 à 2,24 % en 2022.

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Principalement constitués d'obligations de qualité (76,5 %), ces fonds intègrent également une part croissante en immobilier (7,1 %) et en actions (9,2 %) pour optimiser la performance sans sacrifier la stabilité.

Fonds en euros immobiliers : des rendements significatifs

Les fonds en euros immobiliers, bien que délibérément limités par les assureurs en raison des coûts élevés, ont délivré une performance brute moyenne de 3,16 % en 2022.

Sur les cinq dernières années, leur rendement annuel a surpassé celui des fonds en euros classiques de 1,15 %. Cette surperformance s'explique par leur allocation plus importante à l'immobilier, représentant 34,2 % de leurs actifs. La part obligataire, moins dominante, atteint 52,8 % avec une notation moyenne BBB. Les actions contribuent à hauteur de 6,2 %.

Les fonds en euros dynamiques : une note moyenne

En 2022, les fonds en euros dynamiques ont affiché une performance financière brute de 2,76 %. Au cours des cinq dernières années, ils ont engendré 0,40 % de plus que les fonds en euros classiques. La diversification caractérise ces fonds, avec une part de l'immobilier à 12 % et celle des actions à 15 %. Cependant, le portefeuille obligataire, bien que prédominant à 62,4 %, présente une notation moyenne BBB, indiquant une qualité moindre.

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Les fonds en euros des régimes de retraite : la diversification, une stratégie clé

Les fonds en euros destinés aux régimes de retraite, y compris le PER, ont enregistré une légère hausse de leur performance financière brute, atteignant 3,10 % (comparativement à 2,96 % en 2021). Leur rendement a surpassé celui des fonds en euros classiques au cours des 5 dernières années, grâce notamment à une stratégie de diversification renforcée, se traduisant par une réduction de l'allocation en obligations à 69,5 % et une augmentation des investissements en immobilier (8,3 %) et en actions (17,6 %).

À retenir
  • La diversité des fonds en euros dans le paysage de l'assurance vie offre aux investisseurs des opportunités stratégiques.
  • Alors que chaque catégorie présente des nuances spécifiques, l'analyse détaillée des performances et des compositions souligne l'importance de comprendre les objectifs et les risques associés.
  • Les fonds en euros demeurent un pilier essentiel de la gestion patrimoniale