Prise en charge et franchises
Chaque assureur propose différentes formules permettant de bénéficier de différents niveaux de remboursement. Les formules les plus chères offriront par exemple une prise en charge plus importante.
Prenons l'exemple d'une assurance qui rembourserait les frais médicaux en cas d'accident (consultation, médicaments, transport… pour voir ce que couvre une mutuelle santé animal, reportez-vous à cet article) à hauteur de 80 % : l'assureur vous remboursera alors 80 % de la somme totale payée sur présentation des factures.
En plus de ces remboursements, les assurances proposent des « forfaits de prévention » dont le montant est variable selon la formule. Ils peuvent être utilisés pour des frais annexes comme :
- La stérilisation.
- Les vaccins.
- Les puces électroniques
Quatre limites s'opposent cependant à ces prises en charge :
- Le motif des soins (en cas d'accident ou de maladie).
- Le délai de carence.
- Le plafonnement des remboursements.
- La franchise.
Le délai de carence
Le délai de carence varie selon le motif de consultation d'un vétérinaire.
- Les accidents (0 à 7 jours de carence.)
- Les maladies (45 jours le plus souvent) à l'exception de la rage, des maladies héréditaires, des anomalies de développement (malformation) qui ne sont pas couvertes.
- La chirurgie (6 mois pour une chirurgie suite à une maladie, 120 jours en cas de chirurgie orthopédique en général.)
Délai de carence?
Il s'agit d'un délai fixé par le contrat d'assurance pendant lequel les garanties ne sont pas encore actives. Par exemple, si votre chat tombe malade une semaine après la signature du contrat alors que le délai de carence est de 45 jours, vous n'aurez droit à aucune prise en charge. Ces délais varient selon les contrats et les assureurs.
Comment choisir la meilleure assurance pour un animal de compagnie ?
Le choix de l'assurance santé de votre animal est défini selon :
- La race de votre chien ou chat : certaines races sont plus fragiles et nécessitent des frais vétérinaires plus lourds. Dans ce cas, il vaut mieux privilégier une formule avec un taux de remboursement et un plafond de prise en charge élevés.
- L'âge de votre animal domestique : un jeune animal est souvent en bonne santé. Un chien ou un chat vieillissant peut présenter des troubles digestifs, de l'arthrose, etc. Selon les besoins de votre animal, adaptez votre formule avec un forfait remboursant, par exemple, l'alimentation thérapeutique ou les compléments alimentaires.
- Votre budget : le choix de votre assurance animaux est déterminé par votre situation financière. Vous devez trouver le parfait compromis entre cotisations raisonnables et prise en charge conforme à vos dépenses chez le vétérinaire en matière de taux de remboursement, de franchise et de plafonds.
- Les conditions du contrat : exclusions, franchises, délais de carence, étudiez bien les conditions des différentes offres avant de souscrire.
Nous vous conseillons de souscrire une formule adaptée aux besoins spécifique de votre animal. Le tarif ne doit pas être le seul critère de choix. Analysez bien les niveaux de prise en charge pour vous assurer d'obtenir un remboursement optimal des frais vétérinaires.
Comment est défini le tarif d'une assurance pour animaux de compagnie ?
Les assureurs fixent le montant des cotisations selon :
- L'âge de l'animal domestique.
- La race.
- Les antécédents médicaux (maladie chronique par exemple).
- La formule souscrite.
Aussi, quand certains souscrivent une formule autour de 10 euros par mois, d'autres choisissent une mutuelle à plus de 40 euros pour bénéficier d'une meilleure couverture santé pour leurs animaux.
Comment trouver la meilleure assurance animaux pour mon animal ?
Pour trouver le meilleur contrat, utilisez notre comparateur d'assurance animaux. Outil en ligne, simple, rapide, gratuit et sans engagement, il vous permet d'accéder à de nombreuses offres. SantéVet, Bulle Bleue, Acheel, Fidanimo, Kozoo, Solly Azar, comparez les formules, puis les tarifs des différents assureurs du marché.
Demandez un devis personnalisé aux assureurs sélectionnés, puis souscrivez en ligne.
Vous n'êtes plus satisfait de votre contrat ? Vous pouvez résilier votre contrat d'assurance animaux chaque année à sa date anniversaire.
Vos questions sur le fonctionnement de l'assurance animaux
Comment fonctionne une assurance santé pour animaux ?
L'assurance animaux vient rembourser vos frais vétérinaires. Elle intervient partiellement ou totalement selon la formule souscrite. Les meilleures assurances offrent, au-delà de la prise en charge des consultations et des traitements, un forfait prévention, un remboursement en cas d'hospitalisation, etc.
Quelles sont les principales formules proposées et que couvrent-elles ?
Les assureurs sont susceptibles de vous proposer au moins trois formules :
- La formule de base couvre essentiellement les accidents et les frais chirurgicaux.
- La formule intermédiaire couvre les frais vétérinaires suite à une maladie ou à un accident, mais aussi la pharmacie ou encore la vaccination.
- La formule complète rembourse à 100 % les frais de santé et inclut un forfait prévention.
Quels sont les éléments à connaître avant de souscrire ?
Avant de souscrire une assurance animaux, étudiez trois points fondamentaux :
- Le délai de carence : il s'applique à la souscription, son délai est variable selon les frais vétérinaires et les assureurs.
- Les plafonds de prise en charge : ils varient selon la formule sélectionnée, choisissez un plafond assez élevé pour une prise en charge optimale.
- La franchise : il s'agit de la somme restant à votre charge. Comparez les offres, certains contrats d'assurance animaux sont sans franchise.
Quelles démarches effectuer pour être remboursé ?
Pour obtenir un remboursement des frais vétérinaires, envoyez à votre compagnie d'assurance animaux la facture acquittée du vétérinaire. L'assureur définit, selon les garanties de votre contrat, le montant directement remboursé sur votre compte bancaire.
