Assurance tous risques : définition

L'assurance tous risques est l'assurance auto la plus complète. Elle permet de bénéficier d'un grand nombre de garanties. Elle a pour but de vous indemniser pour les dommages causés à votre véhicule, même si vous êtes responsable du sinistre. C'est l'assurance auto la plus chère, un comparatif s'impose afin de souscrire le contrat offrant les meilleures garanties au meilleur prix.

À qui s'adresse l'assurance automobile tous risques ?

Le choix d'une assurance auto doit être adapté à votre profil, la souscription d'une assurance tous risques est judicieuse dans les cas suivants :

  • vous avez un véhicule neuf ou très récent ;
  • vous roulez beaucoup ;
  • vous souhaitez être couvert financièrement en cas de sinistre.

Une assurance auto tous risques pour les gros rouleurs

Si vous parcourez chaque année de nombreux kilomètres, statistiquement, le risque de sinistre est plus important. Il est judicieux de considérer la souscription d'une assurance auto tous risques. Elle viendra vous couvrir pour les dommages causés à un tiers en cas d'accident responsable, mais aussi à votre véhicule.


Une assurance tous risques pour les véhicules de valeur

Si vous avez une voiture neuve ou récente, celle-ci aura plus de valeur qu'une voiture d'occasion datant de quelques années. Or, cela est important en cas de sinistre si votre voiture n'est pas réparable. Avec une assurance au tiers, vous ne pouvez espérer aucune indemnisation en cas d'accident responsable. Avec votre assurance tous risques, vous bénéficiez d'une indemnisation au regard de la valeur de votre véhicule. Cela vous permettra d'en acquérir un nouveau rapidement.

Une assurance automobile tous risques pour préserver votre budget

Pour certains, nul besoin d'avoir une voiture neuve ou de rouler beaucoup pour souscrire une assurance tous risques. L'objectif de certains conducteurs est de s'assurer d'être indemnisés en cas d'accident, de bris de glace, de vol, etc. Ils préfèrent payer plus cher chaque mois afin d'éviter une mauvaise surprise financière et d'avoir à assumer une dépense imprévue.

Quand passer d'une assurance tous risques à une assurance au tiers ?

Lorsqu'un véhicule vieillit, c'est le moment se demander s'il faut choisir une assurance au tiers ou tous risques. En effet, bien que l'assurance auto tous risques soit préconisée pour les voitures récentes, une fois que la voiture a entre 7 et 10 ans et qu'elle perd de la valeur, un basculement vers une assurance au tiers ou au moins vers une formule tiers complémentaire peut être judicieux


Au-delà de l'âge de la voiture, passer de l'assurance auto tous risques à la formule au tiers peut être judicieux si vous n'utilisez plus votre voiture. Si vous avez trouvé un travail très proche de chez vous ou si votre voiture devient une voiture secondaire, vous pouvez envisager une couverture moins complète.

Sachez qu'il est possible d'envisager une assurance auto intermédiaire : l'assurance au tiers complémentaire. Elle permet de bénéficier de garanties comme le bris de glace, l'incendie, le vol ou encore les catastrophes naturelles.

Assurance tous risques : que couvre-t-elle ?

L'assurance tous risques couvre à la fois les dommages causés à un tiers et ceux causés à votre véhicule. Elle se différencie ainsi de l'assurance au tiers permettant d'indemniser seulement la victime. En cas d'accident en tort, l'assurance tous risques prend en charge les réparations de votre véhicule ou une indemnisation pour en acheter un nouveau si votre voiture est hors d'usage.

Assurance auto « tous risques » : les garanties

La première garantie d'une assurance auto, qu'elle soit tous risques ou au tiers, reste la responsabilité civile. Si vous causez des dommages à un autre conducteur, à son véhicule, ou même à un piéton, les dégâts causés seront indemnisés par votre assurance.


Au-delà de cette assurance responsabilité civile obligatoire pour tous les véhicules terrestres à moteur selon l'article L.211-1 du Code des assurances, d'autres garanties sont incluses à la formule tous risques :

  • la garantie du conducteur ;
  • le bris de glace auto ;
  • l'attentat et les actes de terrorisme ;
  • la catastrophe naturelle ;
  • la protection juridique ;
  • la garantie vol ;
  • la garantie incendie ;
  • la garantie dommages tous accidents ;
  • l'assistance au véhicule ;
  • l'assistance aux personnes.

Assurance auto tous risques : les options

Si de nombreuses garanties sont incluses au contrat d'assurance auto tous risques, il reste possible d'envisager la souscription de garanties optionnelles pour personnaliser votre couverture :

  • la garantie panne mécanique ;
  • le prêt d'un véhicule de courtoisie en cas d'immobilisation de celui de l'assuré ;
  • la garantie conducteur étendue ;
  • la garantie « contenu du véhicule » ;
  • la protection juridique étendue ;
  • la garantie valeur à neuf.

Assurance auto tous risques : jamais rien à payer ?

Une assurance tous risques ne veut pas forcément dire que vous ne paierez jamais rien en cas de sinistre. Si le conducteur est responsable du sinistre, il paiera la franchise. Le montant dépendra de l'assureur ainsi que du type de sinistre, et donc de la garantie mise en jeu.

C'est pourquoi, il est conseillé de comparer les offres. Le montant de la franchise est variable d'un assureur à l'autre. Il est possible de faire de belles économies grâce à notre comparateur d'assurances auto. De plus, il est possible, selon les compagnies d'assurances, de moduler le montant de votre franchise. Cela va impacter le montant de votre cotisation d'assurance.

Certains évènements peuvent vous faire perdre de l'argent indirectement si vous avez choisi une couverture trop légère…même assuré en tous risques. Ainsi, si votre véhicule n'a que quelques semaines, qu'il est assuré en tous risques, sans l'option garantie valeur à neuf, et qu'il est déclaré épave après un accident, vous subirez une décote sur le remboursement à dire d'expert automobile.


Quel est le prix d'une assurance auto tous risques ?

Le montant de la cotisation de votre assurance tous risques va dépendre de différents facteurs :

  • les caractéristiques de votre véhicule ;
  • votre profil (un jeune conducteur, un conducteur avec un malus ou encore un conducteur résilié paiera plus cher à garanties égales) ;
  • l'utilisation de votre voiture ;
  • son lieu de stationnement la nuit.

Sachez que le montant de la prime d'assurance est très variable selon la compagnie d'assurances du contrat souscrit. Nous vous invitons à faire un comparatif des offres afin d'être certain de trouver le meilleur rapport qualité/prix pour rouler sereinement tout en préservant votre budget.

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Mis à jour le 03/06/2024

En résumé, tous risques : les meilleures garanties pour votre auto

Couvrez tous les risques avec la meilleure assurance auto

Vous souhaitez la meilleure garantie pour votre voiture ? Contrairement à l'assurance au tiers, l'assurance auto tous risques est facultative. Il s'agit du contrat d'assurance auto qui offre le plus de garanties. Il assure contre les dommages dus aux chocs avec un corps fixe ou mobile extérieur au véhicule. La souscription à une bonne assurance auto peut vous aider à faire face aux éventuels sinistres. Cependant, certains dommages ne sont couverts que si vous optez pour des options facultatives. Il peut exister une différence de tarifs importante en fonction de nombreux critères tels que le type de véhicule, le lieu de résidence ou votre profil de conducteur.


Pour vous aider à y voir plus clair, nous mettons à votre disposition un comparateur permettant de confronter rapidement les prestataires tous risques. Nous référençons pour vous les tarifs et les garanties de chaque contrat afin de trouver la police d'assurance idéale.

De nombreuses compagnies d'assurance proposent des contrats auto tous risques. L'assurance auto tous risques vous couvre en cas de dégradations liées aux inondations, aux tempêtes, aux tremblements de terre... Les dommages couverts varient selon le contrat d'assurance auquel vous souscrivez. Le vol, l'incendie ou le bris de glace ne sont pris en charge que si vous avez souscrit aux options facultatives associées au contrat.

Pas facile de trouver une compagnie d'assurance qui s'adapte à vos besoins et à votre budget. Il faut avant tout réfléchir à vos besoins et opter pour une couverture adaptée en conséquence. L'assurance auto tous risques est recommandée si vous avez un véhicule d'une valeur élevée ou qui est régulièrement en circulation. Si votre voiture a une valeur de plus de 3000€, il est prudent de la couvrir avec un police d'assurance tous risques.

Grâce à notre comparateur en ligne, vous pouvez prendre connaissance des offres actuelles de nombreuses compagnies d'assurance. Nous vous fournissons les devis des contrats d'assurance les plus adaptés à votre profil et à votre expérience d'automobiliste. Ainsi, analyser la concurrence en comparant les différents acteurs du marché est le moyen le plus simple pour pouvoir trouver le prix et le contrat les plus avantageux pour vous. Essayez vite notre outil, il est simple, gratuit et totalement personnalisé.


Questions fréquentes sur l'assurance auto tous risques

C'est quoi une assurance tous risques ?

Une assurance tous risques est une assurance auto vous permettant d'espérer une indemnisation. Elle agit notamment pour les dommages causés à votre véhicule lorsque vous êtes en tort dans un accident. Si elle inclut un grand nombre de garanties, elle peut être personnalisée avec des garanties optionnelles pour couvrir tous les types de sinistres.

Combien coûte une assurance auto tous risques ?

Le prix de l'assurance auto tous risques est variable selon les caractéristiques de votre voiture, votre profil de conducteur et l'utilisation que vous en faites. L'assurance tous risques reste la plus chère, mais elle vous offrira la meilleure indemnisation en cas de sinistre.

Quelle différence entre une assurance tous risques et au tiers ?

L'assurance au tiers permet uniquement de couvrir la victime d'un accident responsable. Avec l'assurance tous risques, même pour un accident en tort, vos réparations sont prises en charge par votre compagnie d'assurances.