Peut-on encore s'assurer en voiture après 90 ans ?
La réponse est oui. En France, aucune loi ne fixe d'âge limite pour conduire ou pour être assuré, et aucun conducteur senior ne peut être contraint à une visite médicale sur le seul motif de son âge. L'assurance responsabilité civile reste par ailleurs obligatoire pour tout véhicule qui circule, quel que soit l'âge de son conducteur (article L211-1 du Code des assurances).
Chaque compagnie reste en revanche libre de sa politique commerciale : rien ne l'oblige légalement à accepter un nouveau client, et elle peut librement mettre fin à un contrat à son échéance annuelle, sans même avoir à se justifier (moyennant un délai de prévenance de 2 mois). Certaines se montrent plus réticentes au-delà d'un certain âge, en raison de la baisse possible de la vue, des réflexes ou de la vigilance, mais aussi d'une plus grande fragilité physique qui alourdit le coût des accidents corporels potentiels.
Être fidèle à son assureur depuis des années ne protège donc pas totalement d'une résiliation à l'échéance ou d'une hausse de prime.
De votre côté, pour rester en conformité avec la loi, ne résiliez jamais votre contrat actuel avant d'avoir obtenu une nouvelle proposition. Comparez les offres de plusieurs assureurs pour identifier ceux qui sont le plus susceptibles d'accepter votre profil.
En cas de refus, le Bureau central de tarification peut vous aider à satisfaire votre obligation d'assurance.
Combien coûte une assurance auto à 90 ans ?
Il n'existe pas de tarif type pour un conducteur de 90 ans. Le prix appliqué par l'assureur dépend du véhicule, de la formule choisie, du lieu de stationnement, du kilométrage annuel, de l'historique de sinistres et, bien sûr, de l'âge exact du conducteur.
Pourquoi l'âge fait augmenter la prime ?
Les assureurs appliquent des grilles tarifaires par tranche d'âge. Au-delà d'un certain seuil, que chaque compagnie fixe librement, une majoration peut s'appliquer et s'accentuer avec les années. Ce seuil et le montant de la majoration varient fortement d'un assureur à l'autre.
Cette prudence s'appuie notamment sur les statistiques de la sécurité routière. Selon l'ONISR (Observatoire national interministériel de la sécurité routière), 194 personnes âgées de 85 ans ou plus sont décédées sur les routes en France métropolitaine en 2025. Rapporté à la population, cela représente 83 tués par million d'habitants pour cette tranche d'âge, contre une moyenne nationale de 49.
Ces chiffres incluent toutes les victimes, piétons et passagers compris. Ils reflètent aussi en grande partie la fragilité liée à l'âge : un même choc a plus souvent des conséquences graves.
Bonus 50 et petit rouleur : les leviers pour payer moins cher
Après 13 ans sans accident responsable, vous bénéficiez du coefficient bonus-malus minimal de 0,50, qui divise votre prime de référence par deux. De plus, selon l'annexe à l'article A121-1 du Code des assurances, si vous êtes à 0,50 depuis au moins trois ans, votre premier accident responsable ne fait pas remonter ce coefficient.
Demandez votre relevé d'informations à votre assureur pour faire valoir cet historique.
Adaptez aussi votre contrat à votre usage réel. Optez pour un usage « privé » plutôt que « trajet-travail ». Si vous parcourez seulement quelques milliers de kilomètres par an, choisissez une formule petit rouleur ou une assurance au kilomètre. Enfin, notez qu'un montant de franchise plus élevé fait baisser la prime, si vous pouvez l'assumer en cas de sinistre.
Refus ou résiliation par l'assureur : que faire ?
Votre assureur peut-il résilier votre contrat à cause de votre âge ?
Non, pas en cours d'année au seul motif de votre âge. Votre assureur peut en revanche librement mettre fin au contrat à l'échéance annuelle et sans motif, avec un préavis de deux mois, ou dans les cas prévus au contrat : sinistres, non-paiement, aggravation du risque non déclarée. Il peut aussi augmenter votre prime dans les cas prévus par le contrat, notamment via une clause d'indexation.
Face à un refus ou à une hausse, comparez les offres de la concurrence. Chaque compagnie a ses propres critères, et un refus chez l'une d'entre elle ne signifie pas nécessairement que vous serez refusé partout. Notre comparateur d'assurance auto, gratuit et sans engagement, vous permet d'interroger plusieurs assureurs en une seule demande.
Saisir le Bureau central de tarification (BCT) : démarches et délais
Si toutes vos demandes échouent, le BCT peut obliger l'assureur de votre choix à vous couvrir au titre de la garantie responsabilité civile. La procédure se déroule en quatre étapes :
- Attendez la réponse apportée à votre demande d'assurance. Si la compagnie ne répond pas dans les 15 jours suivant la réception de votre courrier, le refus est considéré comme implicite.
- Demandez une proposition d'assurance (en deux exemplaires) par lettre recommandée avec accusé de réception à une compagnie d'assurance (et non à un courtier, un comparateur ou un agent général).
- Saisissez le BCT au plus tard 15 jours après le refus, qu'il soit explicite (via une lettre de refus) ou implicite, faute de quoi la demande devient irrecevable.
- Joignez le deuxième exemplaire complété de la proposition d'assurance, l'accusé de réception de l'assureur du courrier envoyé, le devis et la lettre de refus s'ils vous ont été envoyés, ainsi que les copies de la carte grise et du permis.
- Dans un délai de deux mois environ, le BCT fixe votre prime. Vous confirmez votre accord par recommandé, puis réglez l'assureur désigné.
Le conseil Le Comparateur Assurance :
Choisissez un assureur aux tarifs compétitifs : c'est sur cette base que le BCT fixe la prime. Un proche peut mener la démarche pour vous grâce à un mandat écrit.
Santé et conduite après 90 ans : quelles obligations ?
Visite médicale : ce que dit la loi en 2026
À ce jour, aucun examen médical systématique n'est prévu pour le permis B, quel que soit l'âge du conducteur. La directive européenne 2025/2205, adoptée le 22 octobre 2025, quand bien même elle prévoit le contrôle de l'aptitude à conduire à chaque renouvellement du permis, ne change rien en France pour l'instant. Elle doit d'abord être transposée en droit français, et chaque pays choisira entre un examen chez un médecin agréé, une auto-évaluation de santé ou une autre mesure. Cette transposition doit intervenir avant le 28 novembre 2028 au plus tard, avant une application effective prévue en novembre 2029.
Pathologies et déclaration à l'assureur : les risques d'un oubli
L'arrêté du 28 mars 2022 fixe la liste des affections médicales incompatibles avec la conduite, ou compatibles sous conditions : certains troubles visuels, pathologies cardiaques, neurologiques ou cognitives. Si vous êtes concerné, c'est à vous de solliciter l'avis d'un médecin agréé. Cette visite coûte 36 euros et n'est pas remboursée par l'Assurance maladie.
Vis-à-vis de l'assureur, vous êtes tenu :
- À la souscription, de répondre avec exactitude aux questions posées.
- En cours de contrat, de signaler toute aggravation du risque, par exemple une restriction de permis.
Bon à savoir :
Une fausse déclaration intentionnelle peut entraîner la nullité du contrat. Non intentionnelle, elle peut réduire votre indemnisation après un sinistre. Au-delà de ces obligations, un bilan volontaire chez votre médecin traitant ou un stage de remise à niveau reste une bonne façon de faire le point.
Quelles garanties choisir pour un conducteur de plus de 90 ans ?
Tiers, tiers étendu ou tous risques : choisir selon la valeur du véhicule
L'âge n'a pas d'incidence directe sur la disponibilité des différentes formules d'assurance auto, pas plus que sur l'arbitrage que vous ferez entre chacune d'elle. Le bon niveau de couverture dépend avant tout de la valeur de votre véhicule et de l'usage que vous en faites.
- L'assurance au tiers couvre la responsabilité civile. Elle convient à un véhicule ancien, de faible valeur, qui roule peu.
- Le tiers étendu ajoute des garanties complémentaires comme le vol, l'incendie, le bris de glace et les catastrophes naturelles. C'est un bon compromis pour une voiture de quelques années qui roule fréquemment.
- La formule tous risques couvre aussi les dommages subis par votre véhicule, même si vous êtes responsable. Elle se justifie pour une voiture récente ou de valeur conduite régulièrement.
Protection du conducteur et assistance 0 km : les deux indispensables
La responsabilité civile indemnise les dommages causés aux autres victimes, mais ne vous couvre pas vous si vous êtes responsable de l'accident ou s'il n'implique que vous. Pour répondre à cette situation, il faut souscrire la garantie dommages corporels du conducteur, en option dans la plupart des contrats. Selon l'étendue de la couverture prévue, elle peut prendre en charge vos frais médicaux, les conséquences d'une invalidité permanente, l'adaptation de votre logement, une aide à domicile ou encore verser un capital à vos proches en cas de décès.
Vérifiez deux points dans les conditions générales :
- Le plafond d'indemnisation, qui peut atteindre les 3 millions d'euros selon les contrats.
- Le seuil d'intervention, c'est-à-dire le taux d'invalidité minimal (AIPP) à atteindre pour que la garantie joue, souvent fixé autour de 10%.
L'assistance de base prévoit souvent une franchise kilométrique : elle n'intervient souvent qu'au-delà d'une dizaine de kilomètres de votre domicile. L'option 0 km vous dépanne même devant chez vous. Associez-la si possible à un véhicule de remplacement et à une assistance médicale, qui couvre par exemple le rapatriement ou le retour du véhicule par un chauffeur.
Changer d'assurance auto facilement avec la loi Hamon
Beaucoup de seniors restent fidèles au même assureur depuis des décennies, par crainte des démarches. Pourtant, depuis la loi Hamon, vous pouvez résilier votre assurance auto à tout moment après un an de contrat, sans frais ni justificatif.
Il vous suffit de souscrire un nouveau contrat. Le nouvel assureur se charge de résilier l'ancien. La résiliation prend effet un mois après sa réception, et votre couverture continue sans interruption.
Si vous avez payé votre prime d'avance, la part non couverte vous est remboursée.
Vous pouvez souscrire en ligne ou par téléphone avec un conseiller, et un proche peut vous accompagner dans la démarche.
Pour aller plus loin, lire aussi notre page dédiée à l'assurance auto jeune conducteur. ..
Questions fréquentes sur l'assurance auto pour les plus de 90 ans (FAQ)
Existe-t-il un âge limite pour souscrire une assurance auto ?
Non, aucune loi ne fixe d'âge maximal pour souscrire une assurance auto. Chaque assureur reste libre d'appliquer ses propres critères d'acceptation. En cas de refus répétés, le Bureau central de tarification (BCT) peut cependant contraindre une compagnie à vous couvrir au titre de la garantie responsabilité civile.
Mon assureur peut-il augmenter ma prime uniquement à cause de mon âge ?
Non, l'assureur ne peut augmenter votre cotisation que dans les cas prévus par le contrat ou par la loi : application d'une clause d'indexation, malus, hausse des taxes, nouvelle garantie obligatoire ou aggravation du risque. Une hausse liée à l'âge doit donc s'appuyer sur une clause de votre contrat, comme la clause d'indexation. Si votre contrat n'en contient pas, vous pouvez refuser l'augmentation.
Mon conjoint peut-il être déclaré conducteur secondaire ?
Oui, à condition qu'il soit titulaire du permis. Son profil (âge, bonus, antécédents) peut faire varier le tarif. Si un enfant ou un proche conduit régulièrement votre voiture, déclarez-le également pour éviter tout litige en cas d'accident.