Assurance pour voiture de fonction : à qui de souscrire ?

L'assurance d'une voiture de fonction est-elle obligatoire ?

Tout véhicule terrestre à moteur doit être assuré. L'article L211-1 du Code des assurances impose de souscrire a minima la garantie responsabilité civile. Seule l'assurance au tiers est obligatoire pour votre véhicule de fonction.

Quelle est la différence entre voiture de fonction et voiture de société ?

Il existe différents types de véhicules professionnels.

Voiture de fonction

La voiture de fonction est un véhicule dont l'entreprise est propriétaire. Il est mis à disposition de tous les membres de l'entreprise, des salariés aux dirigeants. Il peut être utilisé dans le cadre professionnel, pour se rendre au travail et, sur accord de l'employeur, dans le cadre privé.

Voiture de société

Le véhicule de société est utilisé uniquement à des fins professionnelles. Le salarié peut l'utiliser pour son trajet domicile-travail, mais jamais pour ses déplacements personnels.

Voiture de service

Le véhicule de service est l'autre nom du véhicule de société. Il ne peut être utilisé par le salarié pour ses trajets privés.

Qui peut souscrire une assurance pour une voiture de fonction ?

Le véhicule de fonction est assuré par l'employeur ou le loueur dans le cadre d'une location courte ou longue durée.

Employeur ou loueur : qui est responsable de l'assurance ?

Lorsque le véhicule appartient à l'entreprise, l'employeur est tenu de souscrire une assurance auto. Même utilisé à des fins personnelles, le salarié n'est pas contraint d'assurer le véhicule. Il fait partie de ses avantages.

Dans le cadre d'une location, le loueur assure le véhicule. Si la couverture ne semble pas suffisante à l'employeur, il reste libre de souscrire une assurance auto « véhicule de fonction » plus performante.

Comment fonctionne l'assurance auto professionnelle ?

L'assurance auto professionnelle couvre les trajets professionnels comme privés. L'employeur est tenu d'indiquer à la compagnie d'assurance l'utilisation de ses véhicules. L'assureur adapte le montant de la prime d'assurance en fonction du risque. En cas de sinistre, il procède à l'indemnisation selon les garanties du contrat.

Que couvre l'assurance d'une voiture de fonction ?

Les assureurs proposent aux entreprises trois formules pour leurs véhicules de fonction.

Assurance au tiers

Garantie de base, l'assurance au tiers inclut la responsabilité civile, voire la garantie du conducteur. Elle répond à l'obligation légale d'assurance, mais reste peu protectrice.

Assurance au tiers intermédiaire

L'assurance au tiers intermédiaire est un bon compromis entre l'assurance au tiers et l'assurance tous risques. Au-delà de la responsabilité civile, elle inclut les garanties :

• Vol.
• Incendie.
• Bris de glace.
• Catastrophes naturelles.

Assurance tous risques

Cette assurance auto est la plus complète. Elle reprend les garanties de l'assurance au tiers intermédiaire auxquelles s'ajoute la garantie dommages tous accidents. Même en cas de sinistre responsable, les dommages causés à votre véhicule sont indemnisés par votre assureur.

Assurance pour usage privé

Le véhicule de fonction peut être utilisé dans le cadre personnel. L'employeur informe la compagnie d'assurance, les garanties souscrites s'appliquent même en dehors des heures de travail du salarié.

Comment le bonus-malus affecte-t-il l'assurance d'une voiture de fonction ?

Le système de bonus-malus ne s'applique pas à un contrat flotte (plusieurs véhicules assurés par le même contrat). Lorsque les véhicules de fonction sont couverts individuellement, le coefficient de réduction-majoration s'applique. Le salarié n'est pas pénalisé, même s'il était au volant. L'entreprise est impactée par un malus en cas de sinistre responsable.

Quelle franchise en cas de sinistre avec une voiture de fonction ?

En cas de sinistre, une franchise peut être appliquée par la compagnie d'assurance. L'employeur est tenu de la payer, même si le salarié était au volant lors du sinistre. Il ne peut pas demander au salarié de s'acquitter de cette franchise. Ce serait considéré comme une sanction pécuniaire, interdite par le Code du travail.

Qui paie les amendes pour les voitures de fonction ?

En cas d'infraction avec un véhicule de fonction, le conducteur est responsable. S'il s'agit d'un salarié, il est tenu de payer l'amende. Il peut aussi, selon l'infraction, être pénalisé par une perte de points.

Lorsque l'infraction est constatée par un radar, un avis est envoyé à l'entreprise propriétaire du véhicule. Depuis le 1er janvier 2017, l'employeur est dans l'obligation de désigner le salarié responsable, ce dernier devra par conséquent payer l'amende.

Quels risques pour mon assurance auto si je conduis une voiture de fonction ?

Risque d'être considéré comme jeune conducteur

De nombreux salariés bénéficiant d'une voiture de fonction n'ont pas de véhicule personnel. Un conducteur n'ayant pas été assuré à son nom durant au moins 3 ans est considéré par les compagnies d'assurance comme un jeune conducteur. Si après quelques années, vous décidez d'assurer votre propre véhicule, vous paierez plus cher votre assurance auto.

Assurez-vous en tant que conducteur secondaire

Pour éviter de payer plus cher votre assurance auto, inscrivez-vous comme conducteur secondaire sur le contrat d'assurance de votre conjoint ou de votre enfant par exemple. Vous ne serez plus considéré comme jeune conducteur lorsque vous souscrirez votre propre couverture.

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Questions fréquentes sur l'assurance des voitures de fonction

L'assurance professionnelle couvre-t-elle le conjoint du conducteur ?

L'assurance auto d'une voiture de fonction couvre le conjoint uniquement en dehors des heures de travail du salarié. Ce dernier doit en amont obtenir un accord de son employeur.

Qu'est-ce que l'attestation employeur pour une assurance « voiture de fonction » ?

L'attestation employeur d'utilisation d'un véhicule de fonction permet au salarié de prouver qu'il est en droit d'utiliser ce véhicule.

La voiture de fonction est-elle imposable ?

La voiture de fonction utilisée à titre personnel est un avantage en nature. Vous devez le déclarer à l'administration fiscale. Lorsque l'entreprise ne prend pas en charge les dépenses de carburant, le collaborateur est en droit de les déduire de ses impôts au titre des frais réels.