Assurance décès

L’assurance-décès offre une solution concrète pour mettre sa famille à l’abri des conséquences financières de votre disparition. Ce contrat de prévoyance est conçu pour verser à un ou plusieurs bénéficiaire(s) désigné(s) un capital décès ou une rente. Le point sur l’assurance-décès !

Qu’est-ce qu’une assurance-décès ?

Une assurance-décès est un contrat de prévoyance. Il peut être souscrit à titre individuel, ou par le biais de votre entreprise, dans le cadre d’un contrat collectif. Ces deux contrats sont cumulables. Ils offrent une protection optimale à vos proches. En plus du décès, l’assurance-décès peut couvrir l’invalidité via la souscription de la garantie « perte totale et irréversible d’autonomie » (PTIA).

Elle ne doit pas être confondue avec la garantie décès de l’assurance emprunteur. La première est souscrite au profit des bénéficiaires désignés par l’assuré, la seconde au profit de la banque ayant accordé un crédit immobilier pour couvrir une éventuelle défaillance de l’emprunteur.

Pourquoi souscrire une assurance-décès ?

Accessible à tous, l’assurance-décès vise à préserver l’avenir de votre famille en cas de disparition prématurée. Le capital ou la rente versé(e) aide votre conjoint à :

• Financer vos obsèques.
• Payer les frais de votre succession.
• Faire face aux diverses échéances du foyer (crédits, loyer, factures, énergie…).
• Maintenir le niveau de vie du foyer.
• Élever les enfants et financer leurs études.

Très souple, l’assurance-décès s’adapte aux possibilités de chacun. Elle constitue un outil de gestion successorale intéressant pour ceux souhaitant laisser un capital à un bénéficiaire ne figurant pas dans la liste des héritiers réservataires.

Fonctionnement de l’assurance-décès

L’assurance-décès repose sur un principe très simple : l’assuré choisit le montant du capital décès à la souscription puis cotise en conséquence. En contrepartie, l’assureur verse au bénéficiaire la somme contractuellement prévue en une fois ou sous forme de rente. Au moment de sa souscription, l’assuré choisit la périodicité de ses cotisations. Elle peut être mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle.

Quelle est la différence entre une assurance obsèques et une assurance-décès ?

Contrairement à l’assurance-décès, l’assurance obsèques est spécifiquement dédiée aux funérailles de l’assuré. L’assurance obsèques, aussi appelée contrat ou convention obsèques peut, selon le contrat choisi, se contenter de financer ces dernières (contrat en capital) ou les organiser en détail (contrat en prestation).

Pour vous aider dans votre choix de couverture, nous mettons à votre disposition notre comparateur d’assurances-décès obsèques. Il vous permet de trouver les meilleures offres du marché en fonction de vos souhaits et de votre budget. Le tout, en quelques minutes seulement ! Vous recevez des devis d’assurance-décès obsèques personnalisés, de la part des meilleures compagnies d’assurance accident de la vie.

Quelle est la différence entre assurance-décès et assurance-vie ?

Si leurs appellations sont proches, l’assurance-vie et l’assurance-décès diffèrent sur de nombreux aspects. Premier point, l’assurance-vie est considérée comme un produit d’épargne. L’assurance-décès entre quant à elle dans la catégorie des contrats de prévoyance.

La finalité du contrat n’est pas la même. Dans le cadre d’un contrat d’assurance-vie, vous versez des primes à un assureur. Ce dernier verse en contrepartie, à une date déterminée, une somme à vous-même ou bien à vos bénéficiaires. Il s’agit de l’épargne constituée par vos soins.

Dans le cadre d’un contrat d’assurance-décès, vous payez des primes. Cette fois-ci, l’assureur s’engage à verser un capital à vos bénéficiaires (membres de votre famille ou non) au moment où vous décédez. Son montant a été déterminé lors de la signature.

Qui peut souscrire une assurance-décès ?

Les assureurs autorisent la souscription d’une assurance-décès à partir de 18 ans (parfois 16 ans) et jusqu’à 65 ans (plus rarement 70 ou 80 ans).

Comment est versé le capital de l’assurance-décès ?

Lorsqu’il est informé du décès de l’assuré, l’assureur a 30 jours pour verser le capital dû aux bénéficiaires désignés. Passé ce délai, la somme sera augmentée des intérêts légaux. Lorsque vous souscrivez une assurance-décès, il est important d’en informer une personne de confiance, puis de lui indiquer où vous rangez les documents relatifs à celle-ci.

Qu’est-ce qui est couvert par une assurance-décès ?

Le capital décès ou la rente sont la plupart du temps versés indépendamment de la raison de la disparition (maladie de longue durée, accident, etc.). Les assureurs proposent généralement des garanties complémentaires (perte totale et irréversible d'autonomie, perte d’emploi, accident, etc.) Elles couvrent des risques non couverts par une assurance-décès basique.

Voici des garanties additionnelles pouvant être proposées par les compagnies d’assurance :

• Le décès par accident : le capital décès versé peut être plus important si la disparition survient après un accident.
• L’invalidité : versement d’un capital invalidité ou d’une rente, selon les termes définis dans le contrat. Tout comme pour la garantie incapacité de travail, le versement des cotisations est suspendu, et l’assuré est couvert durant la période concernée. Attention, la garantie « perte totale et irréversible d’autonomie » (PTIA) souvent incluse dans l’assurance-décès ne couvre pas l’assuré au-delà de 65 ans.

Les exclusions de garantie d’une assurance-décès

Comme nous venons de le voir, le contrat d’assurance-décès couvre généralement le décès pour cause de maladie ou d’accident. Le suicide peut ne pas ouvrir droit au versement d’une rente ou du capital. Si une indemnisation est prévue, elle est souvent versée après une période de franchise allant de 2 à 3 ans.

De même, certains contrats couvrent seulement les causes de décès accidentelles, et non la maladie. Les plus protecteurs se déclenchent à partir du moment où vous perdez totalement votre autonomie. D’autres exclusions de garantie peuvent être prévues, comme un décès à la suite de la pratique d’une activité sportive dangereuse, ou la participation à une émeute.

Comment souscrire une assurance-décès ?

Pour trouver le meilleur contrat, au prix le plus bas, utilisez notre comparateur en ligne. Gratuit et impartial, il vous permet d’obtenir des devis en 2 minutes chrono. Il vous suffit de renseigner les champs proposés puis de cliquer sur « comparer ». Le moteur de recherche soumet la demande à l’ensemble des assureurs partenaires et identifie les offres plus compétitives.

À savoir : si un régime de prévoyance est mis en place dans votre entreprise, l’assurance-décès peut venir le compléter.