Pourquoi la prévoyance est-elle importante à la retraite ?
Les retraités comme les séniors ont tout intérêt à se préoccuper des conséquences d'un aléa de la vie. Dans le cas où votre pension représente l'essentiel de vos revenus, la prévoyance devient cruciale. Si vous venez à disparaître, la pension de réversion versée au conjoint survivant représente 54 % de la vôtre. La baisse de revenu consécutive à votre disparition peut être difficile à surmonter pour votre conjoint.
Quelles sont les garanties prévoyance adaptées pour la retraite ?
Pour conserver une couverture, les assureurs proposent plusieurs prévoyances adaptées à votre situation de retraité et de séniors :
- L'assurance temporaire décès : L'assurance temporaire décès garantit le versement d'un capital ou d'une rente en cas de décès de l'assuré pendant la durée du contrat ou jusqu'à une date définie. Si au terme du contrat, ou de cette période, l'assuré est encore en vie, le contrat d'assurance décès prend fin tacitement. Ce type de contrat d'assurance décès convient si la personne assurée désire se prémunir durant une période donnée (par exemple une personne partant à la retraite, mais ayant encore des enfants à charge).
- L'assurance décès vie entière : Ce contrat garantit, au décès de l'assuré, le versement d'un capital ou une rente au(x) bénéficiaire(s) préalablement désigné(s). Contrairement à un contrat d'assurance temporaire décès, il est souscrit pour une durée indéterminée. Il prend fin avec le décès de l'assuré. Cette catégorie de contrat assure l'avenir de ses proches. Le versement d'un capital ou d'une rente peut couvrir la perte de revenus occasionnée par le décès de l'assuré et financer les différentes taxes, impôts et droits dus lors de la succession.
- Le contrat obsèques : Le contrat obsèques est aussi un contrat d'assurance-vie entière. Il a pour objectif spécifique de financer les frais funéraires, et dans certains cas d'organiser les obsèques de l'assuré et de faire respecter ses dernières volontés.
- La garantie perte d'autonomie : Au moment du départ à la retraite, vous cessez d'être couvert pour les risques d'arrêt de travail et d'invalidité. Ces garanties ne sont plus utiles lorsque l'on n'exerce plus d'activité professionnelle. Toutefois, avec l'allongement de l'espérance de vie, on risque de plus en plus d'être confronté à une situation de perte d'autonomie, et de nécessiter l'aide d'une personne dans les actes de la vie quotidienne. Une garantie perte d'autonomie permet d'anticiper ces situations, et de bénéficier d'une rente viagère non imposable (ainsi que d'un capital) en cas de dépendance. Les garanties prévoyance peuvent être souscrites en moyenne jusqu'à l'âge de 80 ans. Il est conseillé de faire le point sur ses contrats de prévoyance avant la retraite afin de profiter d'une offre complète et adaptée au plus tôt. Cela permettra ainsi de commencer sa retraite sereinement.
- La garantie accident de la vie (GAV) : ce contrat couvre les conséquences des accidents du quotidien (chute, blessure liée au bricolage ou au jardinage, brûlure, etc.). L'assuré bénéficie d'une indemnité en réparation du préjudice physique et de ses éventuelles conséquences matérielles.
Couverture des risques avec un contrat individuel d'assurance décès
La souscription d'une assurance décès à titre individuel offre une excellente solution aux retraités. Ce contrat peut être temporaire dans le temps ou à vie entière (c'est-à-dire vous couvrir jusqu'au moment de votre décès, quel que soit votre âge).
L'assurance décès prévoit le versement d'un capital décès aux bénéficiaires désignés. Son montant est défini à la souscription. L'assurance décès peut couvrir le décès à la suite d'un accident, d'une maladie ou d'autres causes, mais aussi la Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA).
Le capital décès peut être versé en une fois où sous forme de rente. Son utilisation est libre.
- Financer vos obsèques.
- Payer les droits de succession.
- Maintenir le niveau de vie de votre conjoint.
- Faire face aux échéances souscrites initialement par le couple.
- Financer l'adaptation du domicile à votre handicap.
- Financer les études des enfants ou des petits-enfants.
Attention, l'assurance décès n'est pas à confondre avec l'assurance obsèques destinée à l'organisation comme au financement de vos obsèques.
Prix de la prévoyance à la retraite
Le coût d'un contrat prévoyance relève du cas par cas. Le montant de la cotisation est déterminé par :
- La nature du contrat de prévoyance : assurance décès, contrat obsèques, garantie perte d'autonomie, garantie accident n'ont pas la même portée. Le calcul de la cotisation de ces prévoyances est très différent.
- L'âge de l'assuré : le risque augmente avec l'âge. Le montant de la cotisation suit la même logique. Plus vous souscrivez âgé, plus le montant de la cotisation est élevé !
- L'étendue de la couverture : la couverture de plusieurs risques implique une cotisation plus élevée.
- Le montant du capital : plus le capital décès est élevé, plus la prime d'assurance augmente.
- La situation familiale : pour être efficace, la couverture doit protéger tous les ayants droit de l'assuré. S'ils sont nombreux, la prévoyance est plus chère.
Comment souscrire une prévoyance quand on est retraité ?
Le marché de la prévoyance pour les retraités est très étendu. Pour être certain de bénéficier d'une bonne couverture au meilleur prix, concurrencez les offres.
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Analysez les offres en tenant compte :
- De l'envergure de la protection offerte (les garanties proposées).
- Du montant de la cotisation.
- Du montant du capital ou de l'indemnisation prévue.
- De l'éventuel délai de carence.
- Des exclusions de garanties.
Il ne vous reste plus qu'à souscrire en ligne !
Tout départ à la retraite implique un tour d'horizon complet de votre prévoyance. Vous trouverez auprès des assureurs une pluralité de solutions pour composer un contrat sur mesure. Cette précaution vous offre la sérénité nécessaire pour profiter de votre retraite !
Questions fréquentes associées à la prévoyance retraite
Qu'est-ce que la prévoyance retraite ?
La prévoyance retraite regroupe toutes les couvertures à mettre en place pour compenser celle perdue avec le départ de la vie active. Elle se constitue d'un ou de plusieurs contrats : assurance décès, contrat obsèques, garantie perte d'autonomie et garantie accident de la vie.
Quelle est la meilleure prévoyance retraite ?
En raison de sa souplesse comme de sa couverture, l'assurance décès toutes causes vie entière avec garantie PTIA est à privilégier.
Comment récupérer sa prévoyance ?
Pour conserver votre prévoyance après votre départ à la retraite, souscrivez un ou plusieurs contrats individuels selon la nature ou l'étendue de la couverture souhaitée.
Est-ce que les indemnités prévoyance comptent pour la retraite ?
Les indemnités versées par votre prévoyance durant votre temps d'activité ne sont pas prises en compte pour le calcul de votre retraite. Pensez à épargner le plus tôt possible pour disposer.
