Les prix moyens de l'assurance habitation en octobre 2026
En octobre 2026, un locataire occupant un appartement de 40 à 69 m² paie en moyenne 144 € par an pour son assurance habitation. De son côté, un propriétaire d'une maison de plus de 110 m² débourse en moyenne 442 € par an.
Analyse
| Profil | Prix moyen annuel |
|---|---|
| Locataire d'un appartement entre 40 et 69 m² | 144 €/an |
| Propriétaire d'une maison de + de 110 m² | 442 €/an |
L'écart de près de 300 € entre un locataire d'appartement et un propriétaire de grande maison illustre l'importance des critères de risque dans le calcul des cotisations. Plus un logement est vaste et plus sa valeur à reconstruire ou à indemniser est élevée, ce qui se répercute directement sur le montant de l'assurance.
Dans un contexte marqué par la multiplication des aléas climatiques et la hausse du coût des réparations, les maisons restent les biens les plus exposés. Les assureurs tiennent notamment compte :
- de la surface du logement ;
- du type de bien (appartement ou maison) ;
- de la valeur des biens à assurer ;
- des risques liés à la localisation du logement.
La surface du logement reste un critère déterminant
Constat
| Profil | Surface | Prix moyen annuel |
|---|---|---|
| Locataire d'appartement | Moins de 39 m² | 108 € |
| Locataire d'appartement | Entre 40 et 69 m² | 144 € |
| Locataire d'appartement | Plus de 70 m² | 177 € |
| Propriétaire de maison | Moins de 109 m² | 335 € |
| Propriétaire de maison | Plus de 110 m² | 442 € |
Entre un petit appartement de moins de 39 m² et un logement de plus de 70 m², l'écart atteint 69 € par an. Une hausse qui s'explique notamment par l'augmentation du nombre de pièces à couvrir et du capital mobilier généralement présent dans les grands logements.
Chez les propriétaires, le passage à une maison de plus de 110 m² entraîne un surcoût moyen de 107 € par an. Les maisons de grande superficie présentent souvent davantage d'équipements à protéger et un coût de reconstruction plus élevé en cas de sinistre majeur.
À retenir
- Un locataire d'un appartement de plus de 70 m² paie en moyenne 64 % de plus qu'un locataire d'un logement de moins de 39 m².
- Une maison de plus de 110 m² coûte en moyenne 32 % plus cher à assurer qu'une maison de moins de 109 m².
Les écarts restent beaucoup plus importants entre un appartement et une maison qu'entre deux surfaces d'une même catégorie.
Paris, Marseille, Lille : des écarts de prix toujours marqués
Focus sur 3 grandes villes
- Paris : 163 €/an
- Marseille : 161 €/an
- Lille : 129 €/an
Paris et Marseille affichent des tarifs très proches, avec respectivement 163 € et 161 € par an. Lille se démarque avec un prix moyen de 129 €, soit près de 20 % de moins que dans ces deux grandes métropoles.
Ces écarts s'expliquent notamment par les différences de sinistralité, la valeur du parc immobilier et les risques spécifiques propres à chaque territoire.
Le portrait du mois : Léa paie 189 € par an pour son appartement francilien
Le profil de Léa
Derrière les moyennes nationales se cachent des situations très diverses. Ce mois-ci, le baromètre met à l'honneur le profil de Léa :
- Propriétaire d'un appartement de 80 m² ;
- Résidente en Île-de-France ;
- Capital mobilier inférieur à 10 000 € ;
- Cotisation annuelle : 189 €.
Avec une prime de 189 € par an, Léa se situe légèrement au-dessus des tarifs observés pour les locataires d'appartement, tout en restant très loin des montants payés par les propriétaires de maison. Son exemple illustre l'impact du type de logement sur le coût final de l'assurance habitation.
Les assureurs habitation les moins chers en octobre 2026
Top 3 du mois
| Type de bien | Rang | Assureur | Prix moyen annuel |
|---|---|---|---|
| Appartement | 1 | Acheel | 99 €/an |
| Appartement | 2 | JeLoueBien | 107 €/an |
| Appartement | 3 | Qivio | 110 €/an |
| Maison | 1 | Acheel | 167 €/an |
| Maison | 2 | Qivio | 177 €/an |
| Maison | 3 | Mieux Assuré | 224 €/an |
Les écarts observés entre les assureurs montrent l'intérêt de comparer régulièrement les offres. Selon le profil du logement, plusieurs dizaines d'euros peuvent être économisées chaque année à garanties équivalentes.
L'analyse de l'expert
Les chiffres d'octobre 2026 mettent en évidence une tendance qui se confirme mois après mois : l'assurance habitation reste l'un des contrats les plus personnalisés du marché. Au-delà du statut d'occupant, la surface du logement et sa localisation continuent d'avoir un impact direct sur le montant des cotisations.
Les données montrent également que les écarts entre les assureurs restent importants. Pour un appartement, les tarifs d'entrée de gamme démarrent sous la barre des 100 € par an, tandis que pour une maison, le premier prix observé est de 167 € par an. Dans un contexte où les ménages cherchent à maîtriser leurs dépenses, la comparaison des offres constitue donc un levier d'économie particulièrement efficace.
Enfin, les différences constatées entre Paris, Marseille et Lille rappellent que le risque n'est pas uniforme sur l'ensemble du territoire. Les assureurs continuent d'intégrer dans leurs calculs des critères liés à la sinistralité locale, à la densité urbaine ou encore à la valeur des biens à indemniser. C'est pourquoi deux logements présentant des caractéristiques similaires peuvent afficher des cotisations sensiblement différentes selon leur localisation.
Conclusion
Le baromètre d'octobre 2026 confirme que le prix de l'assurance habitation varie fortement selon le profil de l'assuré, la surface du logement et sa localisation. Si les cotisations restent relativement abordables pour les locataires d'appartement, les propriétaires de maisons doivent prévoir un budget plus conséquent. Dans ce contexte, comparer les offres demeure le meilleur moyen de trouver un contrat adapté à ses besoins tout en maîtrisant le coût de sa protection.
Méthodologie : Etude sur les primes moyennes d'assurance habitation réalisée entre le 01/09/2026 et le 30/09/2026 sur un total de 2 475 primes sur lecomparateurassurance.com. Le prix moyen pour une assurance habitation pour locataire se base sur 1 213 primes, le prix moyen pour une assurance habitation propriétaire sur 1 262 primes.