La tarification actuelle des risques repose souvent sur des codes territoriaux qui ne reflètent pas la réalité ni la diversité des situations. Les enjeux liés au retrait-gonflement des argiles et à la submersion marine ne correspondent pas aux délimitations administratives, comme les codes postaux ou les communes. Face à ce constat, il est nécessaire d'améliorer l'évaluation des risques en utilisant des outils de cartographie plus précis.
L'intelligence artificielle géospatiale
Grâce aux avancées technologiques en matière de satellites et de systèmes d'information géographique (SIG), il est possible d'obtenir des données spécifiques à chaque lieu, y compris des scores de risque.
Ces scores reposent sur des calculs complexes réalisés en temps réel grâce à l'intelligence artificielle géospatiale (GeoAI) et sont accessibles via des interfaces API.
La tarification basée sur une évaluation géospatiale des risques est bien plus adaptée que la tarification territoriale traditionnelle.
En outre, cela permettra à de nombreux assurés d'économiser sur leur contrat, en plus des économies possibles avec l'utilisation d'un comparateur d'assurance habitation.
Une nouvelle perspective sur les risques
Avec la tarification géospatiale des risques, les assureurs seront en mesure d'évaluer plus précisément les risques liés à chaque adresse individuelle.
Cette approche leur permet de sélectionner avec précision et rapidité les risques, de prendre en compte la prévention dans les zones à risque, de fixer les tarifs de manière plus équitable, d'ajuster les prix lors de la souscription ou du renouvellement, d'élaborer des grilles de tarification intelligentes, et enfin, de réduire les sinistres tout en améliorant les ratios combinés.
De plus, les données géospatiales sont fiables, structurées et collectées à grande échelle, offrant ainsi aux assureurs des capacités d'analyse des risques inaccessibles avec la tarification territoriale traditionnelle.
Cette méthode permettrait également aux assureurs d'interagir avec les autorités publiques sur la base des risques identifiés afin de prévoir leur gestion.
Il s'agit de passer d'une approche basée sur des données administratives à une approche basée sur l'impact potentiel des catastrophes, permettant la mise en place de mesures de prévention à l'échelle des territoires.
Grâce à l'analyse géospatiale des risques, les assureurs jouent un rôle proactif aussi bien dans la souscription que dans la prévention des catastrophes.
- La tarification actuelle des risques basée sur des codes territoriaux ne reflète pas la réalité.
- L'utilisation de l'intelligence artificielle géospatiale permet d'obtenir des données précises.
- La tarification géospatiale offre une meilleure évaluation des risques, réduisant les sinistres et permettant une interaction avec les autorités pour une prévention efficace.