Un professionnel du secteur vient de partager ses analyses et anticipations quant à l'évolution des marchés de l'assurance pour l'année 2024. Dans un contexte caractérisé par une augmentation ininterrompue des risques et une complexité croissante, le secteur de l'assurance se retrouve à un tournant décisif.
Un secteur en mutation constante face à des défis inédits
Les événements survenus récemment à travers le monde ne font que rappeler l'importance cruciale du secteur de l'assurance et de la gestion des risques.
La fréquence, l'intensité et la complexité des risques auxquels nos sociétés font face ne cessent de croître. De surcroît, le contexte actuel de permacrise (crise permanente), où divers événements s'entrecroisent, rend l'environnement de plus en plus difficile à interpréter.
Selon l'analyse d'un professionnel du secteur,
L'assurance, partenaire multidimensionnel et transversal du quotidien, doit évoluer en symbiose avec la société. Ce dernier met l'accent sur « la nécessité absolue d'une approche analytique et sur mesure, au-delà de la simple cession des risques, et ce, afin de quantifier, anticiper et, en fin de compte, atténuer ces derniers.
Assurance IARD : fragmentation et nécessité d'accompagnement
L'année 2023 a été une année jalonnée de nombreux défis, tels qu'un contexte géopolitique tendu, une inflation notable, des événements naturels significatifs et des émeutes.
Pour 2024, le marché IARD devrait être assez disparate, avec des variations selon les branches, les régions, la santé financière des acteurs et les conditions de réassurance en cours de négociation.
Cet expert insiste sur l'importance d'aider les clients à démontrer leur maîtrise des risques auprès des assureurs.
Selon lui, il incombe aux acteurs de l'assurance de doter leurs clients d'outils et de technologies pour qu'à leur tour, ceux-ci puissent analyser et comprendre leurs risques.
Mise en lumière des défis majeurs
Les acteurs du secteur se retrouvent désormais confrontés à quelques défis majeurs :
- Événements climatiques : les coûts cumulés des sinistres liés au climat ne cessent de s'alourdir. Les catastrophes naturelles sont plus fréquentes et leur impact est plus significatif. De plus, la modélisation des risques liés aux périls secondaires représente un défi majeur.
- Cyber : après une période de durcissement, le marché de l'assurance cyber est en phase de croissance, offrant plus de flexibilité pour les grandes entreprises. Cependant, les PME/ETI demeurent sous-assurées.
- Responsabilité civile : après un durcissement en 2020, le marché connaît une stabilisation prudente. Les assureurs cherchent une croissance rentable tout en demeurant vigilants.
- Assurance affinitaire et risques spéciaux : les enjeux varient en fonction du risque sous-jacent. La digitalisation et l'accès dématérialisé sont devenus incontournables pour répondre aux besoins des clients. La transition vers le numérique devrait permettre l'accélération et la simplification de certaines procédures, du côté de l'assureur ou du client. Par exemple, la dématérialisation de la demande d'un devis assurance habitation soulagerait grandement le client d'une procédure fastidieuse et faciliterait sa prise de décision lors du choix d'un contrat d'assurance.
Le marché de l'assurance santé et prévoyance est sujet à une forte tension
Les organismes assureurs s'inquiètent de l'évolution des risques en matière de santé et de prévoyance.
Le professionnel met en exergue l'importance d'aider les clients à valoriser leurs investissements en matière de santé et de prévoyance. Ceci passe, entre autres, par l'amélioration de la communication sur les avantages sociaux.
- En 2024, le secteur de l'assurance se trouvera à un tournant crucial, confronté à une complexité croissante et à une augmentation constante des risques.
- Les défis majeurs incluent la fragmentation du marché IARD, l'accent sur la maîtrise des risques et la croissance du marché de l'assurance cyber.
- Dans le domaine de la santé et de la prévoyance, les assureurs cherchent à anticiper les évolutions des risques et à mieux communiquer sur les avantages sociaux.