Qu'est-ce que l'assurance incendie ?
Incluse dans les contrats multirisques habitation, l'assurance incendie couvre les dommages causés par un incendie ou une explosion dans votre appartement ou maison. L'assurance habitation couvre en effet de très nombreux sinistres : incendie, explosion, dégâts des eaux, catastrophes naturelles, bris de glace, vol ou encore vandalisme. La garantie incendie ne doit pas être confondue avec la garantie «dommages électriques». Cette dernière prend en charge les dégâts causés aux appareils électriques suite à un problème de tension.
Bon à savoir : Indemnisation du véhicule et du conducteur
L'assurance habitation ne couvre pas le vol ni les dégâts causés à votre auto ou votre moto même si le sinistre est survenu à votre domicile. Votre indemnisation est du ressort de votre assurance automobile. De même, cette dernière fournit l'indispensable garantie en Responsabilité Civile du conducteur.
Pourquoi souscrire une garantie incendie ?
Un feu de maison ou d'appartement peut malheureusement avoir des conséquences graves pour les personnes, ou encore les biens. Ses conséquences financières peuvent être très importantes. Obligatoire pour les locataires, la garantie incendie est plus que vivement recommandée pour les propriétaires.
S'ils sont exemptés de l'obligation de détention d'une multirisque habitation, par conséquent d'une assurance incendie, les propriétaires d'un bien en copropriété doivent obligatoirement posséder une responsabilité civile. Cette dernière se chargera de dédommager les autres propriétaires en cas de sinistre responsable.
Les propriétaires bailleurs ont tout intérêt à souscrire une assurance propriétaire non occupant. Cette dernière les protège contre les conséquences d'un sinistre, dont l'incendie, résultant d'un défaut d'entretien ou d'un vice de construction.
Bon à savoir : l'importance de posséder une assurance incendie
Le locataire ou le propriétaire ne possédant pas d'assurance incendie sera dans l'obligation d'indemniser sur ses deniers les dommages matériels et corporels causés à autrui.
Quelles garanties choisir dans l'assurance habitation incendie ?
Encadrée par la loi L122-1 du Code de l'environnement, l'assurance incendie couvre les dégâts causés par :
- Un feu accidentel.
- Les explosions ou les implosions.
- Un feu déclenché par la foudre.
- La fumée.
- Les explosions résultant du feu.
- L'intervention des secours.
Cette couverture s'étend au bien immobilier, et à tout ce qu'il contient. La prise en charge des conséquences financières d'un sinistre s'effectue conformément aux franchises et plafonds prévus par votre contrat d'assurance incendie.
Attention, chez bon nombre d'assureurs, la prise en compte des aménagements extérieurs nécessite la souscription d'une extension de garantie. Ces aménagements extérieurs englobent notamment :
- Les clôtures et leurs ouvrants.
- Les terrasses et tout ce qu'elles accueillent.
- Le jardin, ses végétaux d'ornement et son mobilier.
- Les cours extérieures.
- Les piscines, jacuzzis et spas.
- Les espaces ludiques.
- Les cabanons de stockage ou les carports.
- Les ouvrages non solidaires du bâtiment principal.
Le coût d'une garantie incendie
La garantie incendie est incluse dans l'assurance multirisque habitation. Son prix varie de 150 €/an pour un petit appartement à plus de 500 € pour une grande maison. Plusieurs facteurs déterminent le prix de l'assurance multirisque – garantie incendie :
- La politique tarifaire de l'assureur.
- La formule souscrite.
- La nature du logement (maison ou appartement).
- La superficie du logement.
- Le nombre de pièces du logement.
- L'usage du logement (résidence principale ou secondaire).
- L'existence et la nature des dépendances.
- La situation géographique du logement.
- L'importance du capital mobilier déclaré.
Au moment de la souscription de votre assurance multirisque – garantie incendie, il vous sera demandé de choisir le capital mobilier assuré. Ce dernier doit correspondre à la valeur de tous les biens contenus par votre habitation (meubles, vêtements, électroménager, appareils multimédias, objets décoratifs, objets de valeurs…). Cette valeur est toujours difficile à évaluer par vous-même. N'hésitez pas à solliciter l'aide de votre agent d'assurance. Ce spécialiste vous aidera à assurer votre mobilier à la hauteur de sa valeur réelle !
Comment souscrire une assurance incendie au meilleur prix ?
Locataire ou propriétaire, la possession d'une garantie incendie adaptée à vos besoins s'avère indispensable. Ne vous laissez pas séduire par un prix extrêmement attractif : ce dernier s'accompagne généralement de franchises élevées puis de plafonds de remboursement relativement bas ! Très étendu, le marché de l'assurance habitation vous permet de faire jouer la concurrence pour trouver un contrat compétitif.
Vous pouvez bien sûr demander par vous-même plusieurs devis, puis comparer leurs prix et leurs conditions contractuelles. Fastidieuse, l'opération n'a malheureusement qu'une portée limitée. Spécialistes de l'assurance, nous mettons à votre disposition un comparateur en ligne instantané, gratuit et sans aucun engagement ! Il vous suffit de sélectionner les éléments correspondant à votre situation puis de lancer la recherche. Votre demande d'assurance habitation – garantie incendie est soumise à un très grand nombre d'entreprises partenaires. Vous recevez la sélection des couvertures les plus compétitives. Enfin, il vous suffit de sélectionner l'assurance de votre choix et de souscrire.
Quelles sont les obligations légales de prévention ?
La prévention des risques d'incendie domestiques fait l'objet d'une réglementation stricte :
- Depuis le 8 mars 2015, tous les propriétaires, occupants ou non, doivent équiper leur logement d'un détecteur automatique de fumée (DAF). En détectant les premières fumées d'un incendie, déclenchant une forte alarme, ce dispositif permet aux occupants du logement d'intervenir si cela est encore possible ou d'évacuer les lieux.
- Les propriétaires bailleurs sont dans l'obligation de mettre aux normes l'installation des logements qu'ils proposent à la location. Concrètement, l'installation électrique des habitations doit répondre à la norme NFC 15-100.
- Concernant le chauffage au bois : l'article L2213-26 du Code des collectivités territoriales stipule que les occupants d'un logement, propriétaires ou locataires, doivent faire ramoner le conduit d'évacuation des fumées au moins une fois par an. Certaines préfectures demandent même deux fois par an. L'opération doit être effectuée par un professionnel, donnant lieu à la délivrance d'une attestation. Cette dernière sera réclamée par l'assureur en cas d'incendie lié à ce mode de chauffage.
- Le débroussaillage des propriétés en zone boisée est imposé pour limiter la propagation d'un feu de forêt à celles-ci. Un débrouillage de 50 mètres autour de la maison est obligatoire, tout comme celui de ses chemins d'accès sur une largeur de dix mètres.
Bon à savoir : extincteur est-il obligatoire ?
La détention d'un extincteur dans un logement ne fait l'objet d'aucune obligation légale. Elle est néanmoins recommandée pour faire face à un départ de feu, pour ainsi éviter son extension puis sa généralisation.
Ne négligez pas la qualité ou encore les exigences de votre assurance incendie ! Personne n'est à l'abri d'un sinistre. Lorsque ce dernier survient, l'accompagnement d'un bon assureur constitue un atout essentiel pour surmonter les difficultés !
Questions fréquentes sur l'assurance incendie
Quels dommages sont souvent exclus d'une assurance habitation ?
Sauf disposition contractuelle contraire, les assureurs ne couvrent jamais les sinistres résultant d'un tremblement de terre, d'une éruption volcanique ou de tout autre cataclysme. De même, ne sont pas couverts les sinistres d'origine nucléaire ou liés à un fait de guerre. Certains assureurs excluent les incendies liés à une cigarette non éteinte ou à l'utilisation de certains appareils jugés à risque. Les biens professionnels, les espèces, titres et valeurs ou encore les véhicules terrestres à moteur ne sont pas couverts.
Conformément à l'article L112-4 du Code des assurances, les clauses de nullités, les déchéances ou les exclusions de garanties sont valables uniquement si elles sont dûment mentionnées au contrat.
Dans quel délai un sinistre doit-il être déclaré ?
Conformément aux dispositions de l'article L113-2 du Code des assurances, l'assuré dispose de 5 jours ouvrés pour déclarer un sinistre à son assureur. Ce délai est rapporté à 2 jours dans le cas d'un vol.
Comment choisir la meilleure assurance habitation en cas d'incendie ?
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