Caractéristiques de l'assurance multirisque

Imaginez un incendie, une inondation ou un cambriolage… Ces événements peuvent vite tourner au cauchemar. Heureusement, l’assurance multirisque habitation, aussi appelée MRH ou assurance habitation, est là pour vous protéger ! Son objectif ? Prendre en charge les dépenses liées à un sinistre affectant votre logement comme ses biens.

assurance multirisque

Quelles sont les garanties incluses dans un contrat MRH ?

Une assurance multirisque habitation couvre votre logement contre :

  • Les incendies.
  • Les dégâts des eaux.
  • Les tempêtes.
  • Le gel des canalisations.
  • Les cambriolages.
  • Le vandalisme.
  • Les catastrophes naturelles.
  • Le bris de glace.

Attention, si certains de vos biens mobiliers sont garantis par votre contrat MRH, ce n'est pas le cas de tous.

Biens couverts par l'assurance MRH Bien non couverts par l'assurance MRH
  • Locaux à usage d'habitation (maison ou appartement).
  • Clôtures, murs de soutènement.
  • Quote-part des parties communes si vous êtes copropriétaire.
  • Dépendances (principalement construites en dur).
  • Garages, caves.
  • Aménagements immobiliers.
  • Vérandas.
  • Bâtiments en cours de construction.
  • Plantations, végétaux.
  • Installations d'éclairage ou de loisirs.
  • Canalisations extérieures.
  • Abris de jardin.
  • Piscines.

En plus de couvrir votre logement plus vos biens, l'assurance habitation inclut une garantie responsabilité civile occupant. Elle s'active si vous êtes responsable d'un sinistre (dégâts des eaux, incendie) ayant occasionné des détériorations chez vos voisins. L'assurance MRH vous protège aussi dans votre vie privée, en cas de dommages corporels, matériels ou immatériels causés involontairement à un tiers. Par exemple, si votre chien mord un promeneur ou si l'un de vos amis se blesse chez vous.

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En fonction de vos besoins ou de votre budget, vous pouvez opter pour des garanties complémentaires, facultatives :

  • Assistance à domicile : cette garantie couvre différentes situations, comme la garde d'enfants ou d'animaux si vous êtes victime d'un accident chez vous.
  • Vol d'objets de valeur ou de bijoux : elle est parfois incluse dans votre contrat MRH de base, mais pas systématiquement.
  • Remplacement à neuf de vos biens mobiliers s'ils subissent d'importants dégâts.
  • Relogement : si votre logement s'avère inhabitable après un sinistre. Par exemple, une inondation ou un incendie.
  • Protection juridique : pour être accompagné en cas de litige avec un tiers.

Quels sont les avantages et les inconvénients de l'assurance multirisque habitation ?

Découvrez les points forts, mais aussi les points faibles d'un contrat MRH.

Avantages Inconvénients
  • La multirisque habitation vous couvre vous, mais aussi votre conjoint comme vos enfants. Un seul contrat d'assurance suffit pour toute la famille.
  • La responsabilité civile est incluse dans le contrat : vous n'avez pas besoin de souscrire cette garantie ailleurs.
  • En souscrivant des garanties optionnelles, vous pouvez contrer certaines exclusions. Par exemple, en couvrant vos outils de jardin ou instruments de musique.
  • En vous équipant d'un système de sécurité, vous pouvez faire baisser votre prime d'assurance.
  • Une multirisque habitation est plus coûteuse par rapport à la souscription d'une assurance responsabilité civile seule. Toutefois, son prix est rapidement amorti en cas de sinistre.
  • Si vous êtes victime d'un sinistre, vous devez suivre une procédure, plus ou moins longue, pour être indemnisé.
  • Le délai de traitement des sinistres est variable d'un assureur à l'autre.

Comment bien choisir sa multirisque habitation ?

Voici quelques points clés à prendre en compte pour bénéficier d'une protection complète, adaptée à vos besoins :

  • La valeur de vos biens. Pour une couverture optimale, il vaut mieux légèrement la surestimer. Conservez les justificatifs d'achat, les photos pour faciliter les démarches en cas de sinistre.
  • Les objets de valeur. Vérifiez les plafonds de garantie dédiés aux objets précieux comme les bijoux ou les œuvres d'art.
  • Les dégâts des eaux. Assurez-vous que la recherche de fuites d'eau est bien incluse, car ces investigations peuvent engendrer des frais importants.
  • Le vol. Prenez connaissance des exigences en matière de protection des ouvertures (volets, serrures, alarme, etc.)
  • L'absence prolongée. Si vous vous absentez fréquemment, négociez la suppression des clauses d'inhabitation.
  • Le jardin, les installations d'énergie renouvelable. Protégez les arbres, le mobilier de jardin, la piscine, les panneaux solaires, la pompe à chaleur, etc. grâce à des options spécifiques (« pack jardin » ou « pack vert »).

Qui doit souscrire une assurance multirisque habitation ?

Propriétaire, vous n'êtes pas obligé d'en souscrire une.

Locataire, logement vide ou meublé, une assurance habitation est obligatoire.

Même si vous êtes propriétaire d'un appartement dans une copropriété, la souscription d'un contrat MRH est nécessaire. À la différence de l'assurance habitation d'un locataire, celle d'un copropriétaire couvre uniquement les dégâts causés à la copropriété, aux voisins, aux tiers ou aux éventuels locataires.

Comment obtenir un devis pour une assurance multirisque ?

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