Assurance habitation : pourquoi opter pour le paiement mensuel ?
La plupart des assurés préfèrent le règlement mensualisé de leur prime d'assurance. Ainsi, le montant de celle-ci est divisé par 12 et un prélèvement intervient automatiquement chaque mois. Lors de la souscription de votre assurance habitation, votre assureur vous demande un RIB afin de pouvoir procéder à ce paiement, c'est l'un des documents pour assurance habitation obligatoires pour signer un contrat.
Votre assureur peut vous proposer de choisir la date de prélèvement, par exemple entre le 5, le 10 ou le 15 de chaque mois. La décision peut être prise selon votre budget et la date à laquelle vous percevez vos revenus.
Bon à savoir
Dans le cadre d'une souscription avec prélèvement au mois, certaines compagnies d'assurance demandent un règlement immédiat des trois premiers mois.
Mais pourquoi choisir cette manière de payer son assurance habitation ? Pour beaucoup d'assurés, c'est tout simplement la meilleure manière de gérer leur budget. Si vous avez un budget restreint ou si vous êtes dépensier, parviendrez-vous réellement à mettre de côté chaque mois en vue d'un paiement annuel en une seule fois ? Si tel n'est pas le cas, sachez que les conséquences financières pourraient être importantes.
Si vous ne payez pas votre assurance habitation, vous pourriez voir votre contrat résilié.
La résiliation de l'assurance à l'initiative de l'assureur
Si vous ne payez pas votre prime, votre assureur peut résilier votre contrat après un délai de 30 jours suivant une mise en demeure. Cette situation peut être pénalisante : vous pourriez avoir du mal à retrouver une assurance, et si vous êtes locataire ou copropriétaire, vous êtes dans l'obligation d'être couvert.
En cas de défaut, votre bailleur peut souscrire une assurance à votre place ou mettre fin au bail. Opter pour le paiement au mois peut donc limiter les risques d'impayés et leurs conséquences.
Le paiement annuel de l'assurance habitation
Vous l'aurez compris, le paiement annuel de votre assurance habitation peut représenter un risque selon votre situation financière et votre manière de gérer votre budget. Pourtant, payer sa prime de manière à l'année est très intéressant sur le plan financier, et ce, pour deux raisons.
Lorsque vous choisissez de payer annuellement, vous pouvez mettre de côté chaque mois sur un compte épargne le montant que vous auriez payé si vous aviez opté pour un paiement au mois de votre assurance habitation. À la fin de l'année, même si cela ne représente pas des sommes astronomiques, vous obtiendrez quelques intérêts.
D'autre part, votre assureur ne vous l'a peut-être pas dit, mais le coût de votre assurance habitation est plus élevé mensuellement. Une majoration est généralement appliquée pour le paiement échelonné.
Finalement, si vous le pouvez, optez pour le paiement à l'année qui s'avère plus intéressant sur le plan financier.
Assurance habitation sans premier versement : est-ce possible ?
Dans certaines situations, il est possible de souscrire une assurance habitation sans avoir à effectuer un premier versement immédiat, notamment via des assureurs en ligne. Ce type d'offre, bien que plus rare, peut représenter un vrai soulagement pour les assurés qui rencontrent des difficultés de trésorerie.
Habituellement, lorsque vous signez un contrat avec paiement mensualisé, l'assureur exige le règlement des premières mensualités dès la souscription (souvent deux ou trois). Cela garantit que vous êtes bien couvert dès le premier jour. Toutefois, certaines compagnies cassent ce modèle en proposant un paiement différé : vous êtes couvert immédiatement, mais vous commencez à payer à partir du mois suivant, voire parfois un mois plus tard.
Bon à savoir
certains assureurs en ligne peuvent proposer le premier mois sans versement, comme L'Olivier Assurance, Allianz, Cardif, Inter Assurances, Amaguiz ou encore AcommeAssure. Utilisez un comparateur en ligne pour trouver l'offre la plus adaptée à vos besoins.
Paiement mensuel ou annuel : comment ça marche ?
Il n'y a pas de réponse universelle. Le bon choix dépend de votre situation personnelle, de votre gestion budgétaire… et parfois de votre tempérament. Voici quelques éléments pour vous aider à y voir plus clair.
Optez pour le paiement au mois est intéressant si :
- Vous avez besoin de répartir vos dépenses tout au long de l'année.
- Vous préférez un budget plus souple, même si cela coûte un peu plus cher.
- Vous aimez garder le contrôle avec des prélèvements réguliers et automatiques.
Préférez le paiement à l'année dans les cas suivants :
- Vous êtes en mesure de régler la prime en une seule fois.
- Vous cherchez à économiser sur votre assurance (aucune majoration).
- Vous appréciez la simplicité : un seul règlement, un seul justificatif à l'année.
Bon à savoir
certaines compagnies accordent une réduction supplémentaire (jusqu'à 10%) si vous payez annuellement.
Peut-on changer de fréquence de règlement ?
Vous aviez l'habitude de payer mensuellement votre assurance habitation et découvrez à présent qu'il est plus intéressant de payer annuellement ? C'est peut-être le bon moment pour changer !
En théorie, rien ne s'oppose à ce que vous changiez dans la mesure où les assurances offrent les deux possibilités. Toutefois, faites-en la demande à votre conseiller pour savoir dans quelle mesure cela est possible. Il sera difficile de changer en cours d'année, toutefois vous pouvez opter pour une nouvelle fréquence de paiement dès la prochaine échéance. Votre conseiller vous indiquera également s'il peut prendre en compte votre demande orale ou si vous devez envoyer un courrier recommandé pour informer officiellement de votre souhait.
Résiliation d'assurance habitation et paiement annuel : comment ça marche ?
Lorsque vous optez pour le paiement mensualisé, vous réalisez un paiement anticipé (à échoir). Cela signifie que vous payez avant d'obtenir les garanties. Si vous résiliez votre assurance habitation, de manière générale, le préavis est d'un ou deux mois, il n'y aura donc pas de problème.
En revanche, si vous payez annuellement, et que vous résiliez avant la fin, vous aurez trop payé. Pour mémoire, en matière d'assurance habitation, vous pouvez résilier à l'échéance, à tout moment après un an de contrat d'assurance habitation ou avant la fin de la première année en cas de changement de situation.
Prenons un exemple concret. Votre échéance annuelle est au 1er janvier. Vous déménagez le 1er juillet dans un logement qui n'offre pas les mêmes caractéristiques. Vous avez alors la possibilité de résilier si la nouvelle offre de votre assureur ne vous convient pas. Or, vous avez payé pour l'année. Dans ce cas, votre compagnie d'assurance doit vous rembourser les 6 derniers mois de l'année.
Résiliation d'assurance : comment trouver une autre compagnie ?
Que vous optiez pour un paiement au mois ou à l'année, de votre assurance habitation, dès lors que vous résiliez, vous devez souscrire une autre assurance. Notamment si vous êtes locataire ou copropriétaire, car l'assurance est obligatoire.
Pour cela, choisissez l'option la plus simple et la plus économique : faites un comparatif des devis des compagnies d'assurance. Le comparateur d'assurance vous permet de trouver des garanties adaptées à vos besoins et surtout de faire d'importantes économies chaque année.
Questions fréquentes sur le paiement de l'assurance habitation (FAQ)
Peut-on souscrire une assurance habitation sans verser les 3 premières mensualités ?
Oui, certaines compagnies proposent un paiement différé, notamment pour les jeunes ou les profils stables. Attention toutefois, cette souplesse peut entraîner un coût supplémentaire à long terme.
Quel est le coût supplémentaire d'un paiement mensuel ?
Le paiement mensualisé est en général plus cher que le paiement annuel. La différence varie d'un assureur à l'autre, mais on observe en moyenne une majoration (liés au frais administratifs) sur l'année.
Peut-on passer du paiement mensualisé à annualisé (et inversement) ?
Oui, mais pas à n'importe quel moment. Il faut souvent attendre la date anniversaire du contrat. Votre assureur pourra vous guider sur les modalités et les délais à respecter.
Que se passe-t-il si je ne paie pas mon assurance habitation ?
En cas de non-paiement, votre assureur envoie un courrier de mise en demeure. Vous avez alors 30 jours pour régulariser. Si ce n'est pas fait, votre contrat peut être résilié, ce qui complique la recherche d'un nouvel assureur par la suite.