L'assurance habitation, qu'est-ce que c'est et pourquoi est-ce important ?
L'assurance habitation désigne un contrat d'assurance destiné à protéger un logement, son contenu et ses occupants contre divers risques du quotidien : incendie, dégât des eaux, vol, catastrophe naturelle, bris de glace…
A minima, elle couvre, selon la formule choisie, la responsabilité civile de l'assuré, suite à un incident survenu à son domicile.
Justement, sur le plan légal, l'assurance habitation est obligatoire pour :
- Les locataires d'un logement vide ou meublé, qui doivent au minimum souscrire une garantie risques locatifs.
- Les copropriétaires occupants ou non-occupants, qui se voient imposer au moins une couverture responsabilité civile.
Les différents types d'assurances habitation
Parmi les formules disponibles, l'assurance multirisques habitation (MRH) est la plus complète. Selon l'étendue des garanties, elle couvre à la fois le logement, le mobilier, les équipements, mais aussi la responsabilité civile.
L'assurance risques locatifs est obligatoire pour les locataires et couvre les dégâts causés au logement. Les copropriétaires ont, eu, l'obligation de souscrire une assurance responsabilité civile.
Toutes les offres d'assurance se présentent sous la forme d'un contrat avec ou sans franchise. Avec franchise, la prime d'assurance est souvent moins élevée tandis que sans franchise, votre prime annuelle est plus élevée mais vous n'avez rien à payer en cas de sinistre.
Contactez votre assureur pour en savoir plus sur les différentes formules disponibles.
Quel est le coût moyen d'une assurance habitation à Tours ?
Quels facteurs influencent le prix de mon assurance ?
Le prix d'une assurance habitation à Tours varie selon plusieurs critères :
- le type de logement,
- sa localisation géographique précise,
- le profil de l'assuré,
- ses besoins en garanties et options.
Mais ce montant peut fortement évoluer en fonction d'autres critères, tels que l'âge et la profession.
Cela s'explique parce que chaque individu a des besoins spécifiques, qui peuvent parfois se recouper selon ces caractéristique. Ainsi, un étudiant locataire n'aura généralement pas exemple pas les mêmes besoins qu'un retraité propriétaire d'une grande maison pavillonnaire toute équipée.
Le prix moyen selon la qualité de l'occupant
| Qualité de l'occupant | Coût moyen appartement* | Coût moyen maison* |
|---|---|---|
| Locataire | 98,16 € | 173,98 € |
| Propriétaire non occupant (PNO) | 116,64 € | 289,87 € |
| Propriétaire | 143,86 € | 308,85 € |
Le statut de l'occupant influence fortement le montant de la prime : un locataire paie en moyenne moins cher qu'un propriétaire, notamment en maison individuelle.
Le coût moyen selon le type de bien à Tours
| Type de bien | Coût moyen* |
|---|---|
| Appartement | 106,20 € |
| Maison | 259,30 € |
*Étude des tarifs moyens proposés par nos partenaires assureurs et observés de juillet 2024 à juillet 2025, toutes garanties confondues.
À surface et garanties équivalentes, assurer une maison à Tours coûte plus du double d'un appartement en raison des risques et de la valeur des biens à protéger.
Les coûts de l'assurance habitation à Tours en fonction du profil professionnel de l'assuré
La profession de l'assuré joue également un rôle car, selon les revenus de chacun, le type de logement à assurer ne sera pas le même, ni les moyens à allouer à ce genre de dépenses.
| Profession souscripteur | Coût moyen appartement* |
|---|---|
| Agent territorial | 122,98 € |
| Artisan | 107,95 € |
| Chef d'entreprise | 152,74 € |
| Commerçant | 97,09 € |
| En recherche d'emploi | 103,21 € |
| Étudiant | 86,59 € |
| Fonction publique hospitalière | 106,58 € |
| Fonctionnaire | 127,91 € |
| Profession libérale | 116,98 € |
| Retraité | 133,01 € |
| Salarié | 106,75 € |
| Salarié cadre | 113,28 € |
| Sans profession | 110,74 € |
*Étude des tarifs moyens proposés par nos partenaires assureurs et observés de juillet 2024 à juillet 2025, toutes garanties confondues.
| Profession souscripteur | Coût moyen maison* |
|---|---|
| En recherche d'emploi | 223,41 € |
| Étudiant | 140,81 € |
| Fonctionnaire | 221,15 € |
| Profession libérale | 441,20 € |
| Retraité | 274,81 € |
| Salarié | 271,75 € |
| Salarié cadre | 274,27 € |
*Étude des tarifs moyens proposés par nos partenaires assureurs et observés de juillet 2024 à juillet 2025, toutes garanties confondues.
Les coûts de l'assurance habitation à Tours en fonction de l'âge de l'assuré
| Tranche d'âge du souscripteur | Coût moyen appartement* | Coût moyen maison* |
|---|---|---|
| 18-25 ans | 92,27 € | 250,59 € |
| 26-35 ans | 111,37 € | 256,65 € |
| 36-49 ans | 119,37 € | 245,95 € |
| 50-55 ans | 104,30 € | 341,85 € |
| 56-65 ans | 111,58 € | 239,57 € |
| 66-120 ans | 135,20 € | 302,35 € |
*Étude des tarifs moyens proposés par nos partenaires assureurs et observés de juillet 2024 à juillet 2025, toutes garanties confondues.
L'âge impacte aussi le tarif : les jeunes adultes paient généralement moins cher pour un appartement, alors que les plus de 50 ans voient parfois leur prime augmenter, notamment pour les maisons.
Quels sont les meilleurs assureurs à Tours ?
Top 5 des assureurs à Tours : comparaison des prix des principales agences
Choisir le bon assureur est essentiel pour bénéficier d'une assurance habitation adaptée à vos besoins, avec un bon équilibre entre garanties et prix.
À Tours, plusieurs compagnies parmi nos partenaires se distinguent par le nombre de souscriptions et les tarifs proposés :
| Assureur | Coût moyen appartement* | Coût moyen maison* |
|---|---|---|
| Lovys | 89,32 € | 204,74 € |
| L'olivier Assurance | 108,47 € | 230,47 € |
| Cardif | 95,57 € | 191,90 € |
| Acheel | 59,56 € | 112,11 € |
| Direct Assurance | 116,32 € | 172,64 € |
*Étude des tarifs moyens proposés par nos partenaires assureurs et observés de juillet 2024 à juillet 2025, toutes garanties confondues.
Comment bien choisir son contrat d'assurance habitation ?
Choisir un contrat d'assurance habitation adapté à votre logement et à votre profil est essentiel pour être correctement couvert en cas de sinistre, sans avoir à payer de prime excessive.
Il ne s'agit donc pas seulement de comparer les prix, mais aussi d'évaluer les garanties, franchises et services proposés.
Les critères pour bien choisir
Pour sélectionner le contrat le plus adapté, au-delà du coût qui a bien entendu son importance, plusieurs critères doivent être pris en compte pour choisir la meilleure assurance :
- Les garanties incluses (incendie, dégât des eaux, vol, responsabilité civile, catastrophes naturelles, bris de glace...).
- La franchise, qui correspond au montant restant à votre charge en cas de sinistre et qui peut varier selon les contrats.
- Les services proposés (assistance, gestion des sinistres, options complémentaires).
Comment choisir entre plusieurs offres d'assurance ?
Comparer plusieurs offres est essentiel pour trouver le contrat le plus adapté à votre logement et à votre budget, ou une assurance pas chère selon vos besoins. Un comparateur d'assurance en ligne simplifie grandement cette démarche.
Grâce à cet outil, vous pouvez comparer instantanément les tarifs pour votre profil et votre type de logement, analyser les garanties incluses et identifier celles qui sont essentielles pour vous. Il est également possible d'évaluer en un seul coup d'œil les franchises et plafonds d'indemnisation pour éviter les mauvaises surprises en cas de sinistre, ainsi que les services proposés par chaque assureur, comme l'assistance, la gestion rapide des sinistres ou les options complémentaires.
En résumé, un comparateur, c'est du temps de gagné : plus besoin de contacter chaque assureur individuellement, tout se fait en quelques clics !
Les étapes pour obtenir un devis en ligne
Obtenir un devis d'assurance habitation en ligne est rapide et simple. Voici les étapes clés :
- Renseigner votre profil et votre logement.
- Préciser vos besoins en garanties.
- Comparer les offres proposées.
- Personnaliser votre contrat.
- Recevoir et sauvegarder votre devis.
FAQ : vos questions fréquentes
Pourquoi les prix sont-ils plutôt bas à Tours ?
Les tarifs de l'assurance habitation à Tours sont souvent inférieurs à la moyenne nationale en raison de facteurs locaux : niveau de risque plus modéré que dans certaines autres grandes villes, faible densité de sinistres... Cela permet aux habitants de bénéficier de primes attractives tout en conservant des garanties complètes.
Faut-il une assurance spécifique pour une résidence secondaire à Tours ?
Oui, une résidence secondaire nécessite souvent un contrat spécifique. Les garanties peuvent différer, mais surtout, la typologie du bien va changer le prix de la prime d'assurance.
Quelles garanties inclure pour un logement à Tours ?
Pour être bien couvert, il est conseillé d'inclure au minimum la responsabilité civile et les garanties incendie et dégâts des eaux, ou encore vol et vandalisme. Pour plus de tranquillité, les garanties catastrophes naturelles et bris de glace peuvent aussi être ajoutée. Vous pouvez compléter avec des options selon vos besoins : objets de valeur, assistance, piscine, dépendances…
Comment obtenir un devis rapidement ?
Le moyen le plus rapide est d'utiliser un comparateur d'assurance en ligne. Il vous suffit de renseigner votre profil et votre logement à Tours, de sélectionner vos garanties et le comparateur vous présentera instantanément plusieurs devis personnalisés. Cela permet de gagner du temps et de trouver la meilleure offre en quelques clics.