Les différentes formules d'assurance moto
Les assureurs proposent trois grands types de formules d'assurance moto :
- L'assurance au tiers.
- L'assurance intermédiaire.
- L'assurance tous risques.
La formule d'assurance moto au tiers
Comprenant la clause de responsabilité civile, l'assurance au tiers représente le niveau de couverture légal minimal pour tout conducteur d'un deux-roues. Elle prend en charge les dommages causés par l'assuré à un tiers lors d'un sinistre responsable. Les dommages peuvent être de nature physique ou matérielle.
Dommages physiques :
- Frais d'hospitalisation.
- Dépenses liées à la rééducation de la victime.
- Préjudices esthétiques, préjudices moraux et préjudices d'anxiété.
Dommages matériels :
- Réparation ou remplacement du véhicule endommagé.
- Dégâts causés sur un bâtiment, une vitrine de magasin ou un arrêt de bus.
Si elle est avantageuse d'un point de vue financier, l'assurance au tiers offre une protection limitée à l'assuré. En cas d'accident responsable, elle ne couvre ni le conducteur ni sa moto. Pour profiter d'une couverture plus large, il faut opter pour d'autres types de formules.
La formule d'assurance moto intermédiaire ou tiers étendu
L'assurance moto intermédiaire correspond à une version améliorée de l'assurance au tiers. Elle se retrouve parfois sous l'appellation «tiers étendu», «tiers renforcé» ou «tiers plus».
Comme l'assurance au tiers, l'assurance intermédiaire comprend la clause de responsabilité civile. Elle intègre un certain nombre de garanties supplémentaires.
On retrouve :
- Une garantie vol et incendie, prenant en charge la réparation ou le remplacement du véhicule suite à un vol, une tentative de vol, un incendie ou une explosion.
- Une garantie «défense-recours», couvrant les frais nécessaires à l'engagement d'une procédure judiciaire en cas de litige avec un tiers.
Attention ! Ces garanties sont susceptibles de varier en fonction des différents assureurs. Avant de vous engager, prenez le temps d'étudier les différentes offres afin de déterminer vos besoins en matière de protection.
La formule d'assurance moto tous risques
L'assurance moto tous risques présente des garanties plus nombreuses. Elle est tout indiquée pour les motards souhaitant profiter d'une protection accrue lors de leurs trajets. En contrepartie, ces derniers devront payer une cotisation d'assurance plus onéreuse.
Les garanties proposées par les formules tous risques diffèrent en fonction des assureurs.
Elles comprennent le plus souvent :
- Une garantie vol et incendie.
- Une garantie «défense-recours».
- Une garantie bris de glace, pour le remplacement d'un pare-brise, d'un rétroviseur ou de vitres latérales.
- Une garantie personnelle du conducteur indemnise les dégâts corporels et matériels subis par l'assuré dans un accident dont il serait jugé responsable.
- La garantie «dommages collision» permet une indemnisation des frais de réparation du véhicule lors d'une collision avec un tiers identifié.
- La garantie «dommages tous accidents» dédommage l'assuré en cas de collision avec un arbre ou un bâtiment, de collision avec un tiers identifié ou non identifié ou en cas d'accident sans collision.
L'assurance moto tous risques intègre une protection contre les dégâts occasionnés par les catastrophes naturelles (tempêtes, inondations, glissements de terrain). Pour pouvoir ouvrir droit à remboursement, la catastrophe devra être publiée par arrêté ministériel dans le Journal officiel.
Pour avoir une idée du coût moyen de votre assurance moto selon votre formule, nous vous proposons le tableau suivant :
Prix moyen des assurances moto par formule et par véhicule :
| Type d'assurance | Moto | Scooter |
|---|---|---|
| Assurance au tiers | 360 € | 397 € |
| Assurance au tiers plus | 634 € | 598 € |
| Assurance tous risques | 955 € | 866 € |
Tarifs moyens annuels observés sur notre comparateur entre janvier et décembre 2023
Les autres formules d'assurance moto
Tous les motards n'ont pas les mêmes besoins en matière d'assurance. Pour répondre au profil de chacun, les assureurs ont développé des offres spécifiques.
L'assurance au kilomètre
L'assurance moto au kilomètre est adaptée aux motards prenant peu leur deux-roues. Le montant des cotisations est calculé en fonction de la distance parcourue. Moins vous roulez, plus votre prime est réduite !
L'assurance au kilomètre repose sur l'établissement d'un forfait kilométrique. Chaque année, vous vous engagez à ne pas dépasser un kilométrage donné. Au-delà, des frais de pénalités s'appliquent. À l'inverse, certains contrats vous permettent de profiter d'une réduction de la prime si vous parcourez moins de kilomètres.
L'assurance temporaire
L'assurance temporaire vous permet d'être protégé pendant une courte période : une journée, une semaine ou un mois. Elle ne peut pas dépasser 90 jours.
L'un des grands avantages de l'assurance moto temporaire est d'ordre financier. Grâce à elle, vous n'êtes plus dans l'obligation de payer une année complète de prime si vous utilisez rarement votre moto.
Cette formule peut être mise à profit pour :
- Sortir un véhicule de collection afin de participer à un événement spécial.
- Effectuer un road trip en moto.
L'assurance saisonnière
L'assurance saisonnière vous fait profiter des meilleures garanties de votre contrat pendant les mois de l'année où vous roulez le plus. Elle est adaptée aux motards roulant beaucoup au printemps, en été, mais peu en hiver. Durant les mois d'hivernage, votre protection sera réduite à son strict minimum, à savoir la clause de responsabilité civile.
Comment trouver l'assurance moto qui vous correspond ?
La solution la plus simple consiste à utiliser un comparateur d'assurances moto en ligne. Transparent, gratuit, notre outil vous permettra de découvrir les formules les plus adaptées à votre profil de conducteur.Questions fréquentes sur les formules d'assurances moto
Quelles différences entre une assurance moto tous risques et au tiers ?
La différence entre ces deux formules d'assurance réside dans le niveau de garantie. Bon marché, l'assurance au tiers intègre uniquement une clause de responsabilité civile. L'assurance moto tous risques permet aux conducteurs de profiter d'une protection plus étendue. Elle comprend une garantie vol et incendie, une garantie contre les catastrophes naturelles, la garantie personnelle du conducteur.
Quand arrêter une assurance moto tous risques ?
Vous pouvez résilier votre assurance moto tous risques si vous souhaitez réaliser des économies sur votre prime d'assurance. Cette réduction se fera au détriment de la qualité de votre protection.
Quelle formule d'assurance moto souscrire ?
La formule d'assurance moto parfaite n'existe pas. Le contrat le plus intéressant répond le mieux à vos besoins en matière de couverture. Pour faire votre choix, nous vous invitons à utiliser notre comparateur d'offres d'assurance en ligne.