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L'avis de nos utilisateurs
Jean Claude Thiebaut
5/5
trouver un assureur pour mon plan obseques
Le 04/07/2023
Bahiddine J.
4/5
Bonne mais pas assez de comparaison !
Le 15/04/2023
René Mellan
5/5
Le comparateur m'a permis de trouver l'assurance qui me convenait le mieux à un prix intéressant.
Le 22/11/2022
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Excellent 4,7 sur 5
pour 727 Avis 727 Avis Trustpilot

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Faites une simulation d'assurance obsèques

En France, le coût moyen des obsèques est de 3 815 € pour un enterrement et 3 986 € pour une crémation. Heureusement, il existe des solutions pour réduire ce budget. Le contrat d’assurance obsèques en fait partie. Souscrit de votre vivant, il prend effet à votre décès. Il épargne à vos proches la charge financière et administrative de vos obsèques. Prévoir ce moment difficile vous aide à ne plus y penser !

Pourquoi souscrire une assurance obsèques ?

Un décès peut survenir à tout moment, de façon inattendue. Vous désirez anticiper vos obsèques ? L’assurance obsèques vise à apporter un soutien matériel à vos proches le jour de votre décès. Grâce à ce contrat, votre famille bénéficie d’un capital dédié au financement (partiel ou total) de vos funérailles. Pour rappel, elles doivent avoir lieu dans un délai de 6 jours ouvrés suivant votre décès.

Si vous ne souscrivez pas d’assurance obsèques, ce sera à vos héritiers de prendre en charge les frais liés à vos obsèques. Les dépenses à prévoir sont nombreuses :

  • avis d’obsèques ;
  • achat et pose d’un emblème religieux sur la tombe ;
  • transport du corps ;
  • achat de fleurs ;
  • construction d’un caveau, etc.

La somme allouée aux obsèques et le bénéficiaire pour recevoir le capital sont déterminés à l’avance. Le bénéficiaire de votre contrat d’assurance obsèques peut être un membre de votre famille ou bien une société de pompes funèbres. Vous pouvez le modifier à tout moment.

À savoir : les avantages fiscaux d’un contrat d’assurance obsèques

Pour les contrats souscrits après 1998, si le capital excède un certain plafond, il est soumis à des prélèvements. Pour les cotisations versées avant l’âge de 70 ans, le capital est taxé à 20 % au-delà de 152 000 €. Pour celles versées après l’âge de 70 ans, les droits de succession s’appliquent seulement sur la part de capital supérieure à 30 500 €.

Les types de contrats d’assurance obsèques

Vous avez le choix entre deux grands types de contrats d’assurance obsèques.

Contrat d’assurance obsèques en prestations

Ce contrat gère l’aspect financier, mais aussi organisationnel de vos obsèques. Souvent nommé « convention obsèques », le contrat d’assurance obsèques en prestations se compose en fait de deux contrats :

  • Un contrat d’assurance (de type prévoyance). Au moment de votre décès, l’assureur verse le capital à la société de pompes funèbres désignée lors de la souscription. Ce type de contrat peut être assorti de services d’assistance, comme le rapatriement du corps, un accompagnement dans les démarches administratives, etc.
  • Un contrat de prestations funéraires. Les pompes funèbres s’engagent à organiser vos funérailles conformément aux prestations sélectionnées à l’avance par vos soins. Il est possible de modifier votre choix initial de prestations en cours de contrat, à l’image de la forme de la cérémonie (civile, religieuse) ou encore du mode de sépulture. En France, seules la crémation et l’inhumation sont autorisées par la loi.

Contrat d’assurance obsèques en capital (ou financement)

Ce type de contrat gère seulement l’aspect financier de vos obsèques. À votre décès, la compagnie d’assurance verse au bénéficiaire désigné le capital. En règle générale, il est compris entre 3 000 et 10 000 €. La personne désignée doit ensuite l’affecter en priorité au financement des frais funéraires. Il décide de l’organisation de vos obsèques. Aucune prestation n’est établie à l’avance. D’où l’importance de désigner une personne de confiance.

Un contrat d’assurance obsèques en capital peut être de type prévoyance ou épargne. Dans le premier cas, le montant du capital versé est fixé à la souscription. Dans le second cas, le montant du capital est déterminé selon les versements effectués par vos soins, et les frais éventuels.

À savoir : quelle différence entre un contrat d’assurance obsèques « à fonds perdus » et « vie entière » ?

Si vous optez pour un contrat à fonds perdu, en cas de résiliation, les sommes versées restent acquises à l’assureur. Aucun capital n’est versé au bénéficiaire désigné. Un contrat vie entière fonctionne différemment. Si vous souhaitez y mettre un terme, l’assureur vous verse une somme correspondant à la valeur de rachat. En outre, si vous ne désirez plus ou ne parvenez plus à régler les cotisations, le contrat peut être mis en réduction. Le capital garanti est alors diminué et les prestations d’assistance supprimées.

Comment fonctionne une assurance obsèques ?

Vous pouvez souscrire un contrat d’assurance obsèques auprès d’un assureur, d’une mutuelle ou d’un établissement bancaire. Lors de la souscription, vous définissez le montant du capital, destiné à financer tout ou partie de vos obsèques. Vous nommez aussi un bénéficiaire.

Une fois le contrat signé, vous réglez tous les mois une cotisation. Elle peut être unique, temporaire ou viagère. Pour rappel, vous disposez d’un délai de 30 jours pour vous rétracter.

Lors de votre décès, le bénéficiaire reçoit généralement le capital constitué sous 48 h ouvrées, à condition d’avoir transmis les documents nécessaires.

Ils nous disent merci !

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Quand souscrire une assurance obsèques ?

Vous n'êtes pas obligé de souscrire un contrat d'assurance obsèques. Si vous prenez la décision d'en contracter un, vous pouvez la plupart du temps le faire jusqu'aux alentours de 80 ans. Comme le montant des cotisations varie en fonction de votre âge, l'idéal est de souscrire le plus tôt possible, entre 50 et 60 ans.

À savoir: certaines compagnies d'assurance fixent un âge plancher, pouvant aller jusqu'à 85 ans. L'âge auquel vous souscrivez le contrat d'assurance obsèques peut ne pas entraîner l'obligation de compléter un questionnaire médical.

Quelles sont les meilleures assurances obsèques ?

Retrouvez les meilleurs contrats d'assurances obsèques disponibles sur le marché. Pour vous aider à faire un choix, voici les points forts de chacun d'entre eux.

Classement des assurances obsèques
Contrat d'assurance obsèquesSes plus
ACM « Securitys »

Choix libre du capital, de 1 500 à 15 000 €

Aucune avance de frais pour vos proches

10 % de réduction sur la cotisation en cas de souscription en couple

AG2R La Mondiale « Prima capital obsèques+ », « Prima volontés obsèques+ »

Label d'excellence 2023 des Dossiers de l'Épargne

Adhésion possible jusqu'à 85 ans

Capital allant de 1 000 à 18 400 €

Allianz « Allianz Obsèques »

Capital versé en 5 jours

Aides complémentaires (aide-ménagère, frais de taxi, etc.)

Aucune formalité médicale

Abeille Assurances « Capital Prévoyance Funéraire », « Convention Obsèques »

3 mois d'assurance gratuits jusqu'au 30/06/2024

Garanties immédiates

Capital versé à votre bénéficiaire sous 48 h ouvrées

Axa « Essen'ciel »

Capital décès entre 2 000 et 10 000 €

10 % de réduction sur votre contrat pour toute adhésion en couple

Services d'assistance pour vous et vos proches

ATD Quart Monde « ATD NAO »

Couvre jusqu'à 2 500 € de frais d'obsèques pour des tarifs allant de 6 à 13 € par mois

Souscription sans formalités médicales

Utilisation du capital seulement pour les frais liés aux obsèques

BNP Paribas « Obsèques »

Aucune avance de frais pour vos proches

Garantie du respect de vos volontés

Accompagnement tout au long du contrat

Crédit Agricole

Entre 2 500 et 10 000 € de capital

Réduction de 10 % en adhérant en couple

Adhésion possible de 40 à 85 ans

Floa Bank

Pas d'avance de frais

Jusqu'à 8 000 € de capital garanti

Rapatriement du corps en cas de décès à l'étranger

Generali « Sérénivie »

Garde des enfants de vos proches pendant la période des obsèques

Soutien psychologique avec un professionnel par téléphone

Choix du niveau de prestations

LCL

Choix du montant du capital entre 2 500 et 10 000 €

Assistance obsèques avec des experts funéraires

La Mutuelle Générale

Versement entre 3 000 et 8 000 € par tranche de 1 000 €

Souscription à partir de 40 ans jusqu'à 75 ans

La Banque Postale « Résolys Obsèques Prestations »

Jusqu'à 10 000 € de capital garanti

Pas d'avance de frais par vos proches

Adhésion jusqu'à 85 ans sans formalités médicales

Macif « Garantie Obsèques »

Tarif de votre « convention » obsèques fixe

Pas de questionnaire de santé

4 formules

Maif « Sollicitudes »

Adhésion de 40 à 80 ans inclus, sans questionnaire médical

Adhésion individuelle ou conjointe

Malakoff Médéric

Capital de 1 000 à 30 000 €

De 50 à 85 ans inclus

Matmut

Absence de questionnaire médical

2 formules : financement ou financement + prestations

MMA

Montant libre entre 1 500 et 15 000 €

Aucun questionnaire de santé n'est requis

Avance de fonds dans la limite de 500 €

Mutac

Adhésion jusqu'à 80 ans

Pas de questionnaire médical

Capital décès doublé en cas de décès par accident

Versement du capital à vos bénéficiaires sous 48 h

MGEN « NÉOBSIA »

Accessible à tous les adhérents MGEN jusqu'à 84 ans

Capital de 2 000 à 10 000 € par tranche de 1 000 €

PFG

2 contrats : en capital, en prestations

Sans questionnaire médical ni limite d'âge

Sans frais de dossier

Prévoir « Solution Capital Obsèques », « Solution Prestations Obsèques »

Souscription sans formalités médicales

Capital doublé en cas de décès accidentel avant 85 ans

Un mois gratuit chaque année pendant 3 ans si vous souscrivez en couple

Combien coûte une assurance obsèques ?

Le coût d'une assurance obsèques diffère selon plusieurs critères :

  • Le montant du capital garanti, pour un contrat en capital, et les prestations sélectionnées, pour un contrat en prestations. Plus le capital est élevé, plus la cotisation grimpe. Il en est de même pour le nombre de prestations inclus dans le contrat.
  • La durée totale de cotisation. Si vous cotisez sur une courte période, le tarif de l'assurance obsèques est plus important. À l'inverse, plus vous cotisez longtemps, plus il est attractif (hormis pour les versements de type viager).
  • Votre âge. Plus vous êtes âgé, moins votre espérance de vie est élevée, et plus votre cotisation mensuelle est importante. Pour rappel, si vous décédez peu de temps après votre souscription, votre bénéficiaire se voit tout de même verser le capital.
  • Les modalités de versements: cotisation unique, temporaire ou viagère. Dans le premier cas, le tarif de l'assurance obsèques est réduit. Par exemple, un assuré âgé de 50 ans doit verser une cotisation d'environ 30 € par mois durant 10 ans pour arriver au capital de 3 000 €. Un assuré de 80 ans doit quant à lui verser en moyenne 60 € par mois en cotisation viagère pour parvenir à un montant similaire.

Les trois types de cotisations d'une assurance obsèques

Vous pouvez opter pour plusieurs types de versement du capital obsèques : en versement unique, cotisation temporaire ou viagère. Ces trois différents types de cotisations permettent d'adapter le paiement à la fois à vos besoins et vos possibilités.

Cotisation unique

Elle vous offre la possibilité de régler le financement de votre assurance obsèques en un paiement unique lors de la souscription. Le montant total varie selon le choix des prestations, mais aussi suivant le type d'organisation.

Cotisation temporaire

Contrairement à la cotisation unique, avec la cotisation temporaire vous pouvez étaler dans le temps le financement de votre capital assurance obsèques. Vous pouvez ainsi choisir des versements mensuels, trimestriels, voire annuels.

Cotisation viagère

Le versement des cotisations se déroule pendant toute la durée du contrat obsèques. Il s'arrête au moment du décès de l'assuré. Les règlements peuvent s'effectuer mensuellement, trimestriellement ou annuellement.

Comment choisir son contrat d'assurance obsèques ?

Avant de souscrire un contrat d'assurance obsèques, en capital ou en prestations, il est important de vérifier plusieurs points cruciaux :

  • Le taux des frais de gestions inclus dans vos cotisations.
  • Les conditions de participation aux excédents.
  • Le taux de rendement servi afin de connaître la revalorisation du capital.
  • Les conditions de remboursement des cotisations versées, si votre décès survient durant le délai de carence.
  • Le délai d'attente, aussi appelé délai de carence, pour exercer la garantie « décès par maladie ». Il varie de 9 mois à 2 ans. Privilégiez un contrat avec un délai nul, ou le plus court possible.
  • La stipulation sur le contrat de la mention : « aucuns frais supplémentaires ne seront demandés à la famille du défunt ». Cela évite de causer des désagréments à vos proches.
  • L'existence d'un nombre de cotisations minimum à effectuer pour le versement du capital au bénéficiaire.
  • La possibilité d'opter pour une cotisation unique, temporaire ou viagère.
  • Le rachat. Votre contrat d'assurance obsèques peut-il être racheté ? Si oui, à quelle valeur ?
  • Le droit d'apporter des modifications au contrat après la souscription.
  • L'obligation de remplir ou non un questionnaire de santé ou questionnaire médical.

Les exclusions de garanties d'un contrat d'assurance obsèques

Comme l'ensemble des contrats d'assurance, le contrat d'assurance obsèques comporte des exclusions de garantie. Par exemple, les personnes se suicidant au cours de la première année de souscription ne sont pas couvertes. Il en est de même pour les assurés ayant souscrit un contrat après avoir découvert qu'ils souffraient d'une pathologie, sans en avoir informé leur assureur. S'ils décèdent à la suite de la participation à une émeute, une guerre civile ou un crime, ils ne bénéficient pas non plus d'une prise en charge.

Les services d'assistance d'un contrat d'assurance obsèques

Les contrats d'assurance obsèques peuvent inclure des services d'assistance. Ils soutiennent vos proches lors de votre décès. Parmi les plus courants, nous retrouvons :

  • L'assistance funéraire : aide apportée à votre famille pour organiser, planifier vos obsèques.
  • L'assistance administrative : soutien téléphonique, modèles de courriers utiles, préparation des cartes de remerciement, aide pour la réalisation des formalités en lien avec votre décès.
  • Les aides financières versées aux proches : prise en charge de leurs frais de déplacement, d'hébergement, etc.
  • Un soutien psychologique et social : écoute, accompagnement psychologique, renseignements sur les prestations existantes.
  • Le rapatriement du corps (seulement si vous décédez en France, ou partout, selon les contrats). Ce service d'assistance peut être soumis à une condition de distance. Par exemple, votre corps doit se trouver à plus de 30 km de votre domicile.

Assurance obsèques : comparez les offres en ligne

Vous êtes à la recherche d'une convention obsèques ? Vous hésitez entre un contrat en capital ou en prestations ? Grâce à notre comparateur en ligne, trouvez le contrat d'assurance obsèques adapté à vos besoins : versement d'un capital à vos proches (en capital) ou organisation complète de vos obsèques (en prestations).

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Questions fréquentes sur l'assurance obsèques

Quelle est la différence entre une assurance obsèques et une assurance-décès ?

Une assurance obsèques et une assurance-décès n'ont pas la même finalité. La première est destinée à financer vos obsèques (et à les organiser, dans le cadre d'un contrat en prestations). La seconde vise à protéger vos proches, tout en assurant leur avenir. Une somme leur est versée lors de votre décès. Elle peut être utilisée pour financer, en plus des funérailles, les droits de succession ou encore le remboursement d'éventuelles dettes. Comme vous pouvez le constater, les deux contrats d'assurance ne s'opposent pas, ils se complètent.

Peut-on garantir que l'argent servira à payer les obsèques ?

Dans le cadre d'un contrat d'assurance obsèques en capital, vous n'avez pas de garantie concernant l'usage du capital. Le bénéficiaire désigné n'est pas obligé de l'utiliser pour financer vos obsèques. Dans le cadre d'un contrat d'assurance obsèques en prestations, c'est différent. Le capital est directement versé aux pompes funèbres désignées comme bénéficiaire. Par conséquent, il sert exclusivement à financer vos funérailles.

Faut-il informer son entourage de la souscription d'une assurance obsèques ?

Aucune clause du contrat d'assurance obsèques ne prévoit l'obligation d'informer ses proches de la souscription. Vous pouvez tout à fait souscrire un contrat sans que le(s) bénéficiaire(s) désigné(s) en ai(en)t connaissance. Toutefois, il est recommandé de les avertir afin de faciliter la tâche de vos proches, mais aussi de leur éviter d'avancer les frais d'obsèques, pouvant être élevés. Ils n'ont pas besoin de vérifier l'existence ou non d'un contrat d'assurance obsèques souscrit à votre nom, en sollicitant l'Association pour la gestion des informations sur le risque en assurance (AGIRA).

(1) Tarif constaté sur lecomparateurassurance.com le 04/11/2020 pour une célibataire de 48 ans habitant les Yvelines pour un capital souhaité de 1000€.
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