La remontée des taux d’intérêt a boosté les performances des fonds obligataires à échéance, qui affichent pour certains un objectif de rendement dépassant 6 %. Ce support d’investissement est composé d’obligations émises par l’État et les entreprises, et la date de son terme est déterminée à l’avance. En général, la durée maximale des emprunts obligatoires se situe entre 4 ans et 7 ans. À l’issue de cette période et après la vente des obligations, l’épargnant reçoit les intérêts en plus du capital investi.
Des performances liées au niveau des taux d'intérêt
Les objectifs de rendement des fonds obligataires datés dépendent de l'évolution des taux d'intérêt. Les fonds lancés récemment ont ainsi profité pleinement de la hausse des taux, ce qui explique leur performance remarquable.
Il faut néanmoins préciser que les frais prélevés par les assureurs sont parfois assez élevés, raison pour laquelle il convient de bien vérifier avant de diversifier son portefeuille avec ce support d'investissement.
Certains d'entre eux facturent des frais d'entrée pouvant correspondre à 3 % du capital placé. Quant aux frais de gestion, la moyenne se situe entre 0,5 % et 1 % par an.
Investir selon son profil de risque
Avant de décider d'investir une partie du capital sur les fonds obligataires à échéance, l'épargnant doit définir au préalable son profil de risque. Cette démarche est nécessaire pour assurer l'atteinte de l'objectif de placement.
À noter que les fonds datés sont accessibles via un contrat d'assurance vie (notamment ceux dans notre comparateur), un PER ou un compte titre. Ils font partie des UC. Par conséquent, le risque de perte en capital est réel, en particulier si l'entreprise émettrice des titres fait faillite. Une diversification bien pensée du portefeuille permet toutefois de le limiter.
Par ailleurs, il est conseillé de conserver l'investissement jusqu'à la date d'échéance prévue du produit afin de réduire le risque lié au taux.
L'idéal est de se faire accompagner par un conseiller en gestion de patrimoine.
En effet, avec l'aide d'un expert, le choix du type d'investissement le plus adapté à sa situation sera plus facile. Mais dans tous les cas, il est préférable de mettre son argent dans un fonds offrant une bonne visibilité et qui propose le meilleur rapport risque/rendement.
- Les fonds obligataires datés affichent des objectifs de rendement supérieurs à 6 % suite à la remontée des taux d'intérêt
- Ce support d'investissement est accessible via une assurance vie ou un PER et peut servir d'éléments de diversification du portefeuille
- Le risque de perte de capital est à prendre en compte