L'assurance vie est un outil d'épargne polyvalent permettant de diversifier son patrimoine sur trois catégories d'actifs majeures : les fonds en euros, l'immobilier et les actions. La flexibilité de ce produit en fait le préféré des épargnants français, grâce à sa capacité à créer un patrimoine résistant face aux secousses économiques.

Optimiser son patrimoine avec l'assurance vie

La diversification via l'assurance vie

Dans le monde de l' assurance vie , il existe deux options d'investissement :

  • Les fonds en euros, garantissant le capital, mais offrant des rendements modérés.
  • Les unités de compte, avec un capital non garanti, mais une espérance de rendement plus élevée.

Les unités de compte constituent l'atout majeur de la diversification dans un contrat d'assurance vie . Elles ouvrent la porte à des investissements immobiliers tels que les SCPI, SCI et OPCI, ainsi qu'à des actions via des fonds en actions ou des trackers ETF.

Les avantages de l'assurance vie

L'assurance vie présente plusieurs avantages :

  • La flexibilité à travers les fonds en euros et les unités de compte.
  • Une fiscalité avantageuse.
  • Une planification successorale optimisée .

Une épargne de précaution avec les fonds en euros

Les fonds en euros de l'assurance vie sont un choix judicieux pour placer son épargne de précaution , équivalente à environ quatre mois de dépenses. Ces fonds sont principalement investis dans des obligations d'États européens. Avec la remontée des taux d'intérêt, les fonds en euros devraient voir leurs rendements augmenter.

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Investir dans l'immobilier via les unités de compte

L'assurance vie est aussi un outil idéal pour ceux qui veulent investir dans l'immobilier tout en bénéficiant de conditions fiscales avantageuses . Il est en effet possible de capitaliser dans la « pierre-papier » grâce aux SCPI, OPCI et SCI.

Les SCPI, en particulier, permettent de devenir co-propriétaire d'un parc immobilier, tout en profitant de rendements attractifs – environ 5 % en moyenne –, sans avoir à faire face aux contraintes liées à la gestion locative.

Investissement en actions avec l'assurance vie

L'assurance vie offre également la possibilité d'investir dans des actions, qu'il s'agisse d'actions individuelles, de fonds d'actions actifs gérés par des professionnels, ou de fonds d'actions passifs comme les ETF, corrélés à la performance d'un indice boursier .

Par exemple, les Exchange Traded Funds (ETF) peuvent répliquer l'indice du CAC 40, regroupant les 40 plus grandes entreprises françaises.

Fiscalité et succession

L'assurance vie se distingue par sa fiscalité favorable, car elle n'est imposable qu'au moment du retrait des gains . Après 8 ans de détention, une exonération partielle de l'impôt sur le revenu est même accordée, avec un abattement annuel de 4?600 euros sur la plus-value retirée (doublé en cas de mariage ou de PACS). Les gains sont soumis uniquement aux prélèvements sociaux à hauteur de 17,2 %.

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De plus, l'assurance vie facilite la transmission du patrimoine en permettant la désignation libre des bénéficiaires . Les avantages fiscaux varient cependant en fonction de l'âge auquel les versements ont été effectués.

À retenir
  • L'assurance vie est un outil d'épargne polyvalent qui permet la diversification sur trois catégories d'actifs majeures : fonds en euros, immobilier et actions.
  • Elle offre des avantages fiscaux et une planification successorale optimisée.
  • La diversification est possible via les fonds en euros et les unités de compte, qui permettent d'investir dans l'immobilier et les actions.
  • La fiscalité de l'assurance vie est très profitable, avec une exonération partielle de l'impôt sur le revenu après 8 ans de détention.