Comment assurer son logement au meilleur prix??

Précaution non obligatoire pour les propriétaires, mais imposée aux locataires et aux copropriétaires, l’assurance habitation permet de se protéger financièrement en cas de sinistres. Dans ce domaine, les tarifs ont connu une hausse significative cette année. Quelques astuces peuvent toutefois aider pour bénéficier d’un contrat qui répondra à vos besoins et qui sera adapté à votre budget.

Comment assurer son logement au meilleur prix??

Les éléments qui influencent le prix

Pour 2025, suite à la majoration appliquée par les acteurs du secteur, l'assurance habitation va coûter entre 250 et 260 €. La hausse varie de 8 à 12 % en fonction des cas. Plusieurs critères vont en effet être pris en compte dans l'estimation à savoir :

  • le statut et le profil de l'assuré (locataire, copropriétaire, propriétaire résident ou non)?;
  • et le type de logement (meublé ou non, habitation de fonction, etc.) et ses caractéristiques techniques (situation géographique, dimensions, âge, etc.)?;
  • la valeur des équipements et des biens qu'il renferme?;
  • les garanties à inclure dans le contrat ainsi que la franchise.

Chaque assureur pourra appliquer d'autres éléments pour fixer leurs tarifs. La comparaison s'impose pour optimiser les coûts. Et il faudra considérer le montant de la prime, les garanties proposées et les exclusions, les franchises, les prestations complémentaires et l'éventualité d'une renégociation.

Les mesures à envisager pour bien marchander avec l'assureur

Contracter une police pour son logement auprès de la même compagnie que pour les autres assurances (véhicules, voyage, accidents de la vie, etc.) constitue une option.

Les prestataires proposent souvent des rabais (5 à 20 % suivant les cas) sur l'ensemble des produits souscrits. De plus, un interlocuteur unique pour tous ces services sera plus pratique.

Une couverture personnalisée en fonction des besoins réels coûtera moins cher. Cependant, un choix minutieux des garanties et du niveau de protection s'impose. Par ailleurs, il peut également être intéressant de jouer sur la franchise, mais en estimant correctement les risques de sinistres et les capacités financières pour payer le reste à charge après un remboursement.

Enfin, un logement qui est déjà bien sécurisé sera aussi moins onéreux à assurer. Les primes sont moins élevées pour les habitations dotées d'alarmes et de systèmes de télésurveillance, d'accès protégés (portes blindées, contrôle d'identité, serrures multipoints, etc.), de détecteurs de fumée et de dispositifs anti-incendie, etc.

En résumé

Ce qu'il faut retenir

  • L’assurance habitation constitue un moyen de financer les réparations après un sinistre. Pour 2025, le montant de la police a augmenté de 5 à 20 % et s’élève entre 250 et 260 € annuels.
  • Le regroupement d’assurances auprès d’un seul organisme, la personnalisation de la couverture et une meilleure sécurisation du logement peuvent aider à optimiser son coût.
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*Économie moyenne observée sur notre comparateur sur la période du 01/04/2024 au 30/09/2024 pour une assurance habitation. Étude interne effectuée à partir de l’analyse de 51 632 tarifications : différence entre la moyenne des offres restituées et le meilleur prix proposé pour une recherche d'assurance habitation répondant à ces critères sur la période indiquée.