Perlib : assurance vie et PER

Perlib est un courtier en assurances fondé en 2021 et proposant des services d'épargne. Spécialisé dans le plan épargne retraite (PER) et l'assurance-vie, l'établissement aide les professionnels et particuliers à préparer leur retraite. Perlib intervient également dans les placements immobiliers.

Les offres d'assurance vie de Perlib

L'assurance-vie proposée par Perlib est le produit de 2 grandes compagnies mondialement reconnues : SwissLife et Abeille Assurances. Elle se décline en 3 offres différentes: Swisslife Srategic Premium, Swisslife épargne retraite et Assurance-vie Abeille Assurances.

Leurs caractéristiques des offres d'assurance vie proposées par Perlib sont :

• Des tickets d'entrée de 150 euros par mois avec Swisslife (ou 900 € versement initial) et 100 euros par mois avec Abeille Assurances (ou 750 € versement initial) ;


• Des frais de gestion de 0,96% pour les unités de compte avec l'offre SwissLife Premium, 0,96% pour Swisslife épargne retraite et 1% sur tous les contrats Abeille Assurances ;


• Des frais de gestion en fonds euro de 0.65% pour les contrats Swisslife Premium et 1% pour Abeille Assurances ;


• Des frais de versement de 0 à 3% maximum pour les contrats Swisslife, et maximum 1% de frais sur versement pour les produits Abeille Assurances ;


• Modalités de gestion possibles : le titulaire du contrat d'assurance vie choisit parmi différents supports d'investissement (gestion libre), ou opte pour une gestion pilotée en mode prudent, équilibré, dynamique ou offensif. Nous proposons également des gestions sous mandats (Exemple : contrat assurance-vie abeille avec gestion sous mandat Rothschild).

Le PER Plan Epargne Retraite Perlib

Pour ses prestations PER, Perlib collabore également avec Swisslife et Abeille Assurances. Avec ces contrats, les adhérents profitent d'une garantie plancher automatique. Ils peuvent également choisir entre une rente viagère et une sortie en capital.

Les caractéristiques pour ouvrir un PER avec Perlib sont :

• Versements mensuels de 150 € / mois Swisslife et 100€/Abeille ;
• Ou un versement initial de 900 euros pour Swisslife et 750 euros pour Abeille Assurances ;
• Des frais de gestion de 1% pour Abeille Assurances, 0.65% pour le fonds euro ou 0.96% pour les unités de compte ;
• Modalités de gestion possible : libre, pilotée ou sous-mandat.

Assurance vie ou Plan d'épargne retraite : quel produit choisir ?

Les produits assurance vie et Plan Epargne Retraite individuel s'adressent à tous, que vous soyez salarié ou indépendant. La souscription d'une assurance-vie ou d'un PER ne sont soumis à aucune limite d'âge. Ils sont conçus pour les parents souhaitant préparer l'avenir de leur enfant mineur ou des actifs souhaitant se constituer un capital. Par ailleurs, l'offre de bienvenue associée à ces produits d'épargne peut atteindre jusqu'à 500 euros (selon les conditions et date de souscription).

Quant aux versements, les souscripteurs d'une assurance vie ou d'un plan épargne retraite Perlib sont libres de les créditer à tout moment. De plus, aucun plafond de versement n'est appliqué. Le souscripteur a donc la possibilité d'accroître son capital autant qu'il le souhaite, un avantage particulièrement intéressant pour les professions libérales. Pour ce qui est des placements, les deux produits font appel aux mêmes supports financiers :

• 900 unités et des supports immobiliers pour l'offre Swisslife ;
• 150 unités pour l'offre Abeille Assurances.

Concernant l'usage des fonds, le capital constitué dans le cadre du PER reste bloqué avant le départ à la retraite du bénéficiaire. Son titulaire peut néanmoins y accéder en cas d'acquisition d'une résidence principale. L'assurance-vie permet quant à elle de conserver un accès illimité aux fonds investis (attention dans ce cas : la fiscalité dépend cependant de l'ancienneté du contrat).

En revanche, la fiscalité est généralement plus avantageuse avec un PER. Le plan épargne retraite ne fera pas partie du revenu imposable. Le montant déductible est néanmoins limité à 10% des rémunérations annuelles. Cette spécificité en fait, en tout cas, un produit prisé des contribuables ayant une tranche marginale d'imposition supérieure à 30%. Pour réaliser un gain en termes de fiscalité, le PER est donc la solution recommandée.

Comment contacter Perlib ?

Les clients peuvent joindre Perlib par téléphone au numéro 01.76.42.01.43 ou envoyer un e-mail au service client par le biais de l'adresse contact@perlib.fr..

Le site internet perlib.fr permet également de prendre rendez-vous avec un conseiller qui pourra répondre à toutes vos interrogations.