Quelle mutuelle choisir ?

Vous recherchez une mutuelle santé, mais vous avez peur de ne pas faire le bon choix ? Pas d'inquiétude, nous vous guidons pour souscrire le contrat qui saura répondre à vos besoins comme à votre budget.

En résumé

Ce qu'il faut retenir

Bien choisir sa mutuelle santé est essentiel pour être correctement couvert tout en respectant son budget. Voici les points clés à retenir :

  • La mutuelle complète les remboursements de l'Assurance maladie pour des soins courants, dentaires, optiques, ou hospitaliers.
  • Choisissez une mutuelle adaptée à votre profil (étudiant, senior, famille) et à vos besoins spécifiques (optique, médecines douces, etc.).
  • Comparez les niveaux de remboursement, les délais de carence, les exclusions, et la possibilité de personnaliser votre contrat.
  • Soyez vigilant avec les mutuelles à bas prix qui peuvent offrir une couverture insuffisante.
  • Utiliser un comparateur permet de trouver le meilleur rapport qualité-prix.
Quelle mutuelle choisir ?

Les mutuelles plébiscitées sur notre comparateur en 2025

Le Comparateur Assurance vous dévoile les mutuelles les plus choisies en 2025.

Mutuelles préférées de nos internautes
AssureurTarif
MMA52,84 €
Mutuelle Bleue50,52 €
MGC87,50 €
Julia67,46 €
Matmut51,72 €

*Contrats sélectionnés par les internautes sur notre comparateur pour un assuré seul.

L'évolution des offres en matière de mutuelle santé

Les organismes de mutuelle ont parfaitement compris l' importance d'offrir une couverture de plus en plus personnalisée aux assurés.

Par exemple, Aesio Mutuelle propose aujourd'hui une offre avec option Eco Pharma. En conservant un faible reste à charge sur vos dépenses de pharmacie, vous bénéficiez d'une remise de 10 % sur votre cotisation. Toujours chez Aesio, pour un contrat familial, vous pouvez choisir deux niveaux de garanties différents pour un même contrat (un pour les enfants et un pour les adultes).

Comparez bien les offres pour souscrire un contrat sur mesure et économique.


Pourquoi souscrire une complémentaire santé ?

L'Assurance Maladie rembourse seulement une partie de vos dépenses de santé. La mutuelle santé vient compléter sa prise en charge.

  • Le ticket modérateur : il correspond à la différence entre le tarif de convention et le remboursement de l' Assurance Maladie. Exemple : vous consultez un médecin généraliste conventionné de secteur 1. S'il s'agit de votre médecin traitant, le prix de la consultation est de 30 €. L' Assurance Maladie vous rembourse à hauteur de 70 %, soit 21 € (moins 2 € de participation forfaitaire). Il vous reste 9 € de ticket modérateur.
  • Les dépassements d'honoraires : les médecins conventionnés de secteur 2 n'appliquent pas le tarif de convention de la Sécurité sociale. Ils pratiquent le dépassement d'honoraires. L'Assurance Maladie ne les prend pas en charge.
  • Les actes non remboursés par l'Assurance Maladie : certaines pratiques sont considérées comme des soins de confort par la Sécurité sociale. C'est le cas des médecines douces.

À quoi correspondent les garanties d'une mutuelle santé ?

Les garanties d'une complémentaire fixent les modalités de remboursements de vos dépenses médicales. Il est essentiel de bien les choisir.

Les garanties de base

La plupart des assurances proposent un socle commun de garanties. Cette couverture minimale comprend le remboursement à 100 % :

Du ticket modérateur sur les soins courants :

  • Consultations en médecine générale ou spécialisée.
  • Soins infirmiers.
  • Kinésithérapie.
  • Analyses médicales.
  • Du ticket modérateur sur les frais d'hospitalisation (20 %).
  • Du forfait journalier facturé par les établissements hospitaliers, sans limitation de durée. Fixé à 20 €, il correspond à la participation financière du patient aux frais d'hébergement et d'entretien entraînés par son hospitalisation.
  • Des actes, des équipements dentaires, optiques et d'audiologie appartenant au dispositif « 100 % Santé ».

Les garanties indispensables

Lorsque votre budget le permet, nous vous conseillons d'opter pour une couverture plus complète. Elle vous offre une sécurité accrue sur vos dépenses de santé récurrentes ou coûteuses.

Dans l'idéal, votre contrat comprend les garanties suivantes :

  • Les dépassements d'honoraires : leur prise en charge peut être intéressante si vous avez l'habitude de consulter des médecins conventionnés de secteur 2. Les dépassements d'honoraires sont très fréquents chez les gynécologues, les psychiatres, les dermatologues, les anesthésistes ou les pédiatres.
  • Les soins dentaires, optiques, auditifs : la mise en place du 100 % santé améliore la prise en charge des soins. Toutefois, les équipements non éligibles demeurent très mal remboursés par l' Assurance Maladie. Votre mutuelle peut vous aider à diminuer votre budget si vous portez un appareil auditif, des lunettes à correction complexe, des prothèses dentaires.
  • Les médecines douces non reconnues par l'Assurance Maladie.

Analyser ses besoins en matière de santé

Le choix de votre mutuelle dépend de votre profil.

  • La mutuelle pour étudiants et jeunes actifs est un contrat de base qui répond bien souvent à des besoins faibles. Si vous êtes jeune et en bonne santé, nul besoin de souscrire une complémentaire santé avec des garanties très protectrices, elle n'en sera que plus chère.
  • La mutuelle pour senior est un contrat très solide avec une prise en charge des dépenses lourdes (optique, dentisterie, audition, hospitalisation, dépassements d'honoraires…).
  • La mutuelle familiale est une complémentaire santé qui répond aux besoins de tous les membres de la famille afin que chacun puisse se faire soigner et être remboursé.

Mutuelle jeune vs senior : comparez les niveaux de garanties

Pour bien comprendre la différence entre les offres des mutuelles, nous avons fait un comparatif pour un jeune de 25 ans entre trois niveaux de couvertures. Cela vous donne une première idée pour faire votre choix selon vos dépenses de santé.

Comparatif des offres de mutuelle pour un jeune de 25 ans
SoinsCouverture minimaleCouverture forteCouverture maximale
Consultations100 %200 %300 %
Médecines douces--40 € par séance
Chambre particulière-55 €85 €
Lunettes60 €400 €450 €
Prothèses dentaires100 %300 %100 % + 400 €

*Données constatées en mars 2025

Comment est déterminé le prix d'une assurance santé ?

  • Le niveau de garanties : les contrats proposant une couverture étendue sont associés à des prix élevés. Plus vous êtes protégé, plus cher vous paierez votre mutuelle.
  • L'âge de l'adhérent : les dépenses de santé augmentent de façon régulière avec l'âge. Pour un même niveau de protection, un senior doit s'acquitter d'une cotisation plus élevée comparée à celle d'un jeune adulte.
  • La composition familiale : pour fidéliser leur clientèle, les assureurs ont pris l'habitude d'appliquer des tarifs dégressifs en fonction du nombre d' ayants droit inscrits au contrat. Ajouter votre conjoint et/ou vos enfants sur votre mutuelle vous permet de réaliser des économies.

Attention, pour un même niveau de garanties, tous les assureurs ne proposent pas les mêmes tarifs. Avant de souscrire un contrat d'assurance santé, comparer plusieurs devis s'impose.

Mutuelle santé : quels sont les points d'attention à connaître avant de souscrire ?

Le niveau de garanties et le prix des cotisations ne sont pas les seuls critères à prendre en compte.

Les délais de carence

Ils correspondent à la période, après signature du contrat, pendant laquelle vous ne pourrez pas bénéficier de l'ensemble des garanties de votre mutuelle. Ces délais de carence sont de plus en plus rares.

Lorsqu'ils existent, ils concernent les postes de dépenses spécifiques, à l'exemple de la maternité ou de l'hospitalisation.

Les exclusions de garanties

Elles correspondent aux situations dans lesquelles vous ne pourrez pas solliciter de remboursement sur vos dépenses médicales. Les exclusions de garanties peuvent être classées en 2 grandes catégories :

Les actes médicaux non pris en charge par la mutuelle : les médicaments dont l'efficacité n'a pas été prouvée, les médecines douces, les autres soins de confort.

Les comportements fautifs de l'assuré : les accidents provoqués sous l'effet de l'alcool, les blessures résultant de la pratique d'un sport dangereux, etc.

Les prestations d'assistance et le réseau de santé

La mutuelle santé peut proposer une assistance à domicile, par exemple après une hospitalisation. Comparez bien les offres pour déterminer le niveau de cette prise en charge (durée, services proposés…).

De plus en plus de mutuelles appartiennent à un réseau qui permet d'obtenir des prix plus avantageux (sur l'optique et les frais dentaires notamment), mais aussi du tiers payant pour ne plus avancer les frais. Choisissez une complémentaire santé avec un vaste réseau comme les mutuelles Carte Blanche.

Les offres promotionnelles

Les offres promotionnelles sont une excellente solution pour optimiser votre budget santé. Elles vous permettent de bénéficier d'une réduction significative sur vos cotisations. Elles sont proposées tout au long de l' année. Soyez attentifs !

En matière d'assurance, la fidélité paie souvent. Certaines mutuelles améliorent la qualité de la couverture à chaque anniversaire du contrat. Sous certaines conditions, vous pourrez profiter de « bonus » si vous restez engagé plusieurs années auprès d'un même assureur.

Idée

À noter

Les remboursements majorés ne sont pas proposés par l'ensemble des compagnies d'assurance.

Les erreurs à ne pas commettre pour choisir votre mutuelle santé

Au moment de choisir votre contrat de complémentaire santé, différentes erreurs sont fréquemment commises.

  • Ne pas étudier les garanties de manière attentive : votre mutuelle santé doit être un contrat sur mesure. Ne payez pas pour des garanties dont vous ne vous servez pas (par exemple, inutile de prendre un forfait médecines douces si vous ne consultez jamais de praticiens des médecines alternatives). De même, assurez-vous de bien bénéficier de remboursements corrects pour vos dépenses habituelles.
  • Ne pas lire les conditions du contrat : même avec les meilleures garanties, votre contrat de complémentaire santé peut ne pas vous couvrir. Étudiez attentivement les exclusions, les délais de carence comme les plafonds de prise en charge.
  • Ne pas comparer les offres : toutes les mutuelles ne pratiquent pas les mêmes tarifs. Comparer est une opportunité pour vous assurer de choisir l'offre au meilleur prix à garanties équivalentes.
  • Choisir la mutuelle la moins chère : le tarif est consécutif aux garanties. La mutuelle de base est moins chère. Mais vous correspond-elle vraiment ? Lorsque vous avez des dépenses de santé importantes, préférez un contrat plus cher. La cotisation supplémentaire sera compensée par des remboursements plus élevés.
  • Ne pas vous intéresser au réseau de soins : de nombreuses mutuelles sont partenaires d'un réseau de soins à l'image de Carte Blanche. En consultant un professionnel de santé de ce réseau, vous obtenez des réductions.
  • Ne pas consulter les avis des utilisateurs : ces avis peuvent se révéler précieux pour vous guider sur la qualité du service client notamment. Par exemple, sur Truspilot, AESIO Mutuelle a une note de 4,4/5 quand Direct Assurance reçoit la note de 4,1/5.

Comparer pour trouver une mutuelle pas chère

Vous savez à présent comment choisir votre mutuelle, il ne vous reste plus qu'à trouver le meilleur contrat. Notre comparateur de mutuelles santé vous permet de souscrire un contrat de complémentaire santé offrant le meilleur rapport qualité-prix.

En comparant les offres, vous découvrirez les formules de différents assureurs. Sélectionnez celles qui correspondent à votre besoin, puis souscrivez, à garanties équivalentes, l'offre la moins chère pour faire des économies tout en demeurant couvert.

C'est simple, rapide, gratuit et sans engagement.

L'utilisation d'un comparateur de mutuelles est le meilleur moyen de trouver une offre adaptée à votre besoin et votre budget. En effet, il est facile de trouver une mutuelle jeune pas chère en choisissant des garanties spécifiques à ses dépenses de santé.

Questions fréquentes sur le choix de la mutuelle santé

Quels critères prendre en compte pour choisir une mutuelle santé adaptée à mes besoins ?

Pour choisir la meilleure mutuelle selon vos besoins, listez vos dépenses de santé. Comparez les offres pour bénéficier de garanties adaptées à votre profil.

Comment comparer les garanties et niveaux de remboursement des mutuelles ?

Notre comparateur de mutuelle santé vous offre l'opportunité d'accéder aux tableaux de garanties des mutuelles. Comparez les taux de remboursement et les forfaits pour une prise en charge ajustée.

Quelle mutuelle santé choisir selon mon profil (jeune, senior, famille) ?

Les jeunes ont généralement besoin de garanties de base. Les seniors, avec des dépenses de santé lourdes et plus fréquentes, ont besoin d'une couverture renforcée. Quant aux familles, il est intéressant de privilégier un contrat unique. Offrant une prise en charge adaptée à tous les membres de la famille, il est avantageux sur le plan tarifaire.

Quelles options supplémentaires peuvent être utiles dans une mutuelle santé ?

Au-delà des garanties de base, souscrivez une offre avec des options à l' image de l'assistance après hospitalisation. Vérifiez également la prise en charge des médecines douces lorsque vous avez l'habitude de consulter un ostéopathe ou tout autre praticien des médecines alternatives.


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*Économie moyenne observée sur notre comparateur sur la période du 01/04/2024 au 30/09/2024 pour une assurance santé. Étude interne effectuée à partir de l’analyse de 246 058 tarifications : différence entre la moyenne des offres restituées et le meilleur prix proposé pour une recherche d'assurance santé répondant à ces critères sur la période indiquée.