Qu'est-ce que la mutuelle d'entreprise ?
La mutuelle d'entreprise, aussi appelée complémentaire santé collective, est une assurance souscrite par l'employeur au profit de ses salariés. Elle complète les remboursements de l'Assurance Maladie sur l'ensemble des frais médicaux : consultations courantes, pharmacie, optique, dentaire, hospitalisation…
Depuis le 1er janvier 2016, la loi impose à toutes les entreprises de mettre en place une mutuelle santé collective en finançant au moins 50 % de son coût. Légalement, seuls les salariés sont concernés. Toutefois, l'employeur a la possibilité d'étendre la couverture aux ayants droit (conjoints, enfants) de manière facultative.
Certains collaborateurs peuvent refuser d'adhérer à la mutuelle d'entreprise s'ils bénéficient déjà d'une couverture collective obligatoire (via leur conjoint, par exemple). Des dispositions spécifiques encadrent le maintien de la complémentaire santé en cas d'interruption ou de rupture du contrat de travail. Il s'agit de la portabilité.
Comment choisir la meilleure mutuelle d'entreprise ?
Pour sélectionner la mutuelle obligatoire la plus adaptée aux besoins de votre entreprise, appuyez-vous sur plusieurs critères :
- Les garanties : elles doivent être assez étoffées sur les postes générant des frais élevés comme l'optique, le dentaire, l'hospitalisation. Étudiez de près les plafonds de remboursement, sans oublier la prise en charge de soins moins courants (chambre particulière, implants, médecines douces, etc.).
- Le réseau de soins : vérifiez que l'assureur a tissé un maillage dense de partenariats avec des professionnels de santé pratiquant des tarifs négociés. L'objectif ? Alléger le reste à charge de vos collaborateurs,
- Les services additionnels : téléconsultation, deuxième avis médical, application mobile géolocalisée, accompagnement personnalisé… Autant de petits plus qui font la différence au quotidien.
- Le rapport qualité/prix : au-delà du montant de cotisation, l'équilibre entre le niveau de couverture et le tarif est déterminant. Visez une protection optimale avec un budget maîtrisé.
- La solidité financière : misez sur un acteur reconnu afin de sécuriser la couverture santé de vos salariés dans la durée.
Conseil
Consultez votre convention collective. Elle peut offrir des avantages supérieurs au minimum légal et définir une répartition différente des coûts entre employeur et salarié.
Comment obtenir des devis de mutuelle d'entreprise ?
Pour obtenir des devis, deux solutions s'offrent à vous.
La première consiste à contacter directement plusieurs assureurs. La seconde, plus rapide, nécessite de passer par un comparateur de mutuelles santé en ligne. En quelques clics, vous remplissez un formulaire avec les informations clés sur votre société.
- Nom de la société/raison sociale.
- Secteur d'activité/code APE.
- Numéro de SIRET.
- Adresse postale.
- Nombre total de salariés.
- Nombre de cadres.
- Nombre de non-cadres.
- Civilité.
- Nom, prénom.
- Fonction dans l'entreprise.
- Numéro de téléphone.
- Adresse e-mail.
En quelques minutes, notre comparateur analyse vos besoins, puis vous met en relation avec nos partenaires assureurs les plus pertinents pour votre profil. Ces derniers vous recontactent ensuite pour vous proposer des devis sur mesure. Le tout, sans engagement !
Pourquoi comparer les mutuelles d'entreprise ?
Solliciter plusieurs devis vous permet de dénicher le contrat le plus avantageux, au niveau des garanties, mais aussi du coût. Les cotisations, comme les niveaux de couverture, peuvent varier entre assureurs pour des profils d'entreprise similaires. En mettant en concurrence les offres, vous pouvez faire de belles économies sur votre budget mutuelle santé.
Autre point de vigilance : les garanties proposées sont loin d'être standardisées d'un contrat à l'autre. Certaines prestations comme la chambre particulière, les implants dentaires ou les lunettes peuvent être plafonnées, limitées ou exclues selon les assureurs. Seul un comparatif détaillé vous permet d'y voir clair.
Bon à savoir
Depuis la réforme du 100 % Santé, les mutuelles ont l'obligation d'inclure des paniers d'équipements intégralement remboursés en optique, dentaire, audiologie. Veillez donc à ce que les contrats comparés respectent bien ce socle réglementaire.
Quelles sont les garanties de la meilleure mutuelle collective ?
Afin d'être bien positionnée, une meilleure mutuelle santé doit proposer une couverture étendue sur l'ensemble des postes, allant au-delà des exigences minimales fixées par la loi. Cela inclut notamment :
- De larges remboursements sur les soins courants (consultations, pharmacie).
- Une prise en charge élevée des frais d'hospitalisation (honoraires, forfait journalier, chambre particulière).
- Des forfaits importants en optique (verres, montures de qualité) et dentaire (couronnes, bridges, implants).
- Des garanties spécifiques en orthodontie, audioprothèse.
- De la prévention au sens large (médecines douces, sevrage tabagique).
L'assistance rapatriement des salariés en déplacement à l'étranger est un plus.
L'idéal est de pouvoir accéder à des niveaux de couverture supérieurs via des options, activables au cas par cas selon les profils.
Quel est le prix de la meilleure complémentaire santé obligatoire ?
Le tarif d'une mutuelle d'entreprise dépend d'une multitude de paramètres, dont :
- La taille, le domaine d'activité de l'entreprise.
- L'âge, les métiers des salariés.
- Le niveau de garanties choisi.
- La localisation géographique.
- La part de cotisation financée par l'employeur.
Les cotisations moyennes sont de 105 € par salarié, par mois environ1, mais elles varient fortement d'une société à l'autre. Pour connaître les prix réels appliqués à votre structure, le plus fiable reste de demander des devis personnalisés à différents organismes.
Bien sûr, la complémentaire santé représente un coût pour l'entreprise, mais aussi des avantages indéniables :
- Un climat social apaisé, avec des salariés en bonne santé, bien couverts.
- Un atout majeur pour attirer, mais aussi fidéliser les talents
- Des économies fiscales substantielles via la déduction des cotisations.
Lors de vos comparatifs, soyez attentifs aux clauses d'augmentation de cotisations en cours de contrat. Si possible, sécurisez vos tarifs sur plusieurs années avec des hausses plafonnées.
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