Quels contrats de mutuelles santé remboursent le mieux ?

Plus de 9 Français sur 10 disposent d'une couverture maladie complémentaire, chacune avec ses propres caractéristiques. Quel est le meilleur contrat de mutuelle ? Quel contrat de complémentaire santé propose le meilleur niveau de garanties ? Quels remboursements peut espérer obtenir un assuré ?

Mutuelles aux meilleurs remboursements

Qu'est-ce qu'une mutuelle qui rembourse bien ?

Une bonne mutuelle santé est un contrat vous permettant de réduire votre reste à charge. La complémentaire santé, comme son nom l'indique, vient compléter les remboursements de l'Assurance maladie. Mieux, une bonne mutuelle prend en charge des frais de santé non remboursés par la Sécurité sociale.

Pourquoi souscrire une mutuelle qui rembourse bien ?

Selon l'INSEE, les dépenses santé s'élèvent en moyenne à 3 475 € par Français (données 2022). Même s'ils bénéficient de la prise en charge de l'Assurance Maladie, cette dernière ne rembourse pas la totalité des frais. Confrontée à un déficit structurel, la Sécurité sociale diminue régulièrement la prise en charge, voire dérembourse régulièrement des soins ou des médicaments. Depuis le 15 octobre 2023, le taux de remboursement des soins dentaires, par exemple, est passé de 70 à 60 %. Dans ce contexte, les assurés sociaux ont tout intérêt à souscrire une mutuelle santé efficace.


Cette dernière complète la prise en charge de l'Assurance Maladie pour rembourser tout ou partie du reste à charge de l'adhérent. Pour autant, toutes les mutuelles santé ne se valent pas. Le niveau de remboursement diffère d'un contrat à l'autre.

Les consultations médicales, les soins dentaires, optiques et les soins hospitaliers sont les principales garanties à prendre en compte lors de la souscription à un contrat d'assurance santé. L'objectif est d'obtenir les remboursements sécurité sociale non pris en charge.

Un exemple : une journée à l'hôpital public est facturée de 1 200 € à 3 500 €. L'Assurance Maladie rembourse 80 % de cette somme. Sans mutuelle, le patient est immédiatement confronté à un reste à charge difficilement supportable !

Bon à savoir : Quel remboursement de la réduction mammaire par la mutuelle santé ?

La prise en charge d'une réduction mammaire par la Sécurité sociale peut être complétée par votre mutuelle santé. Le niveau de remboursement dépend de votre contrat et peut contribuer à réduire votre reste à charge pour cette opération, dont les coûts peuvent atteindre 5 000 €. Certaines mutuelles proposent des prises en charge allant jusqu'à 400 ou 500 %, mais cela peut ne pas suffire.

Quel est le prix d'une complémentaire santé qui rembourse bien ?

Le prix d'une mutuelle santé relève toujours du cas par cas, notamment de l'âge de l'assuré. Ainsi, pour un jeune en pleine santé, une mutuelle remboursant bien peut coûter moins de 20 euros par mois. Un senior réalisant beaucoup de dépenses de santé trouvera, quant à lui, une bonne mutuelle à plus de 100 euros. Dans tous les cas, l'utilisation de notre comparateur en ligne vous permet d'identifier le contrat taillé sur mesure pour répondre à vos besoins au meilleur prix !


Le classement des mutuelles qui remboursent le mieux

La prise en charge des frais de santé par la mutuelle peut s'exprimer de trois manières : en pourcentage du tarif de convention, déduction faite du remboursement de l'Assurance Maladie, en forfait annuel par personne assurée, ou sous forme d'un pourcentage du tarif de convention assorti d'un forfait annuel.

Vous souhaitez y voir plus clair pour vous faire un avis ? Nous avons réalisé une simulation avec notre comparateur en ligne pour un assuré de 36 à 49 ans, seul, avec une couverture santé renforcée.

Dernière mise à jour des offres le 01/10/2024. Etude des tarifs les plus bas proposés par nos assureurs partenaires sur la période du 22/09/2024 au 29/09/2024. Les tarifs affichés sont ceux d'une personne âgée selon la tranche d'âge sélectionnée, affiliée au Régime général de la Sécurité sociale, assurée selon le niveau de couverture sélectionné, sur l'ensemble de la France.
AssureurTarif (à partir de)GarantiesNotre avisOffre

41 € / mois

  • Soins médicaux
  • Hospitalisation
  • Optique
  • Dentaire
Avantages :
  • Une prise en charge compétitive des soins courants avec un remboursement des honoraires médicaux jusqu'à 200%* et jusqu'à 150%* pour les actes d'imagerie, d'échographie, les honoraires paramédicaux et les analyses/examens de laboratoire.
  • Des avantages tarifaires selon votre profil familial :-10% pour les couples et les familles, dont monoparentales.
  • Prise en charge de la médecine naturelle et de la cure thermale.
  • Des bonus fidélité qui augmentent au fil des années sur les postes hospitalisation, dentaire, soins courants et médecine douce.
Je compare
AG2R LA MONDIALEAG2R LA MONDIALE

44 € / mois

  • Soins médicaux
  • Hospitalisation
  • Optique
  • Dentaire
Avantages :
  • Généralistes et spécialistes adhérents au DPTM remboursés à 200%
  • Hospitalisation : chambre particulière jusqu'à 75€ / jour
  • Optique jusqu'à 340€ tous les 2 ans pour les montures et verres (Classe B) et jusqu'à 200€ / an pour les lentilles
  • Dentaire : jusqu'à 300€ remboursés pour une prothèse
  • Orthodontie (remboursée par la SS) : 300€ / semestre
Je compare

47 € / mois

  • Soins médicaux
  • Hospitalisation
  • Optique
  • Dentaire
Avantages :
  • Prise en charge immédiate y compris en optique et dentaire
  • Pas de questionnaire de santé, ni de visite médicale
  • Tiers payant France entière, assistance 7j/7 – 24h/24
Je compare

49 € / mois

  • Soins médicaux
  • Hospitalisation
  • Optique
  • Dentaire
Avantages :
  • Tiers payant
  • Réduction couples, avec ou sans enfant : -10%
  • Bonus fidélité sur vos soins courants après 1 an de souscription
  • Formule sur mesure à adapter selon vos besoins
Je compare

50 € / mois Réduction Alsace Moselle

  • Soins médicaux
  • Hospitalisation
  • Optique
  • Dentaire
Avantages :
  • Téléconsultation incluse dans votre contrat : RDV médical garanti en 1h
  • Carte de Tiers-Payant sur mobile et démarches simplifiées
  • Suivi des remboursements en temps réel
  • Partenariat Point Vision : RDV chez l'ophtalmo en 48h
  • Soutien en cas de coup dur via l'association des assurés d'APRIL
  • Offre de parrainage pour gagner jusqu'à 50€ .
Je compare

52 € / mois

  • Soins médicaux
  • Hospitalisation
  • Optique
  • Dentaire
Avantages :
  • La France Mutualiste, Conseil assurance et épargne, offre une protection complète aux particuliers
  • Une mutuelle appartenant à ses adhérents, sans actionnaires à rémunérer
  • Des conseillers dédiés basés en France
Je compare

53 € / mois

  • Soins médicaux
  • Hospitalisation
  • Optique
  • Dentaire
Avantages :
  • Contrat éligible loi Madelin
  • Pas de délai de carence, tiers-payant
  • Prise en charge des frais de séjour Hospitalier jusqu'à 600%, chambre individuelle
  • Forfait annuel médecine douce (150€), cure, aide à la procréation…
  • Assistance 7jours/7 et 24h/24, téléconsultation...
Je compare

54 € / mois 2 mois offerts

  • Soins médicaux
  • Hospitalisation
  • Optique
  • Dentaire
Avantages :
  • Défiscalisation de vos cotisations de mutuelle (Loi Madelin)
  • Prise en charge des frais en cas d'hospitalisation
  • Avantage famille avec inscription du conjoint et des enfants
  • Tiers payant national (pas d'avance de frais pour la pharmacie, laboratoires, hôpitaux …)
  • Des remboursements automatiques (télétransmission) et rapides (48 heures)
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58 € / mois 1 mois offert

  • Soins médicaux
  • Hospitalisation
  • Optique
  • Dentaire
Avantages :
  • Une offre co - construite avec des professionnels indépendants : des garanties vraiment adaptées et des services dédiés exclusifs
  • Des remboursements en optique et dentaire renforcés
  • Des forfaits pour couvrir tous les besoins : médecines douces, automédication, équipements allergies, maladies graves, activités sportives... pour vous permettre de vivre mieux et en meilleure santé!
Je compare
Identités MutuelleIdentités Mutuelle

59 € / mois

  • Soins médicaux
  • Hospitalisation
  • Optique
  • Dentaire
Avantages :
  • Une adhésion à effet immédiat sans limite d'âge ni contrôle médical
  • Cotisation du 2ième mois offerte
  • Tiers payant
  • Pas de frais d'inscription
  • La téléconsultation médicale : 24h/24 et 7j/7
  • Une assistance 24h/24 et 7j/7: aide aux aidants / frais de télévision
  • Pas de questionnaire médicale ni de limite d'âge pour adhérer
  • Une mutuelle à l'écoute de ses adhérents
Je compare

Meilleure mutuelle pour les soins courants

Découvrez le classement des meilleurs contrats pour la prise en charge des soins courants pour un assuré de 35 ans, seul, avec un couverture renforcée.

Meilleurs contrats - Soins courants
MutuelleGarantiesTarif mensuel
UCR – Filao 250 + R2Prothèses paniers tarifs maîtrisés et libres : 325%
Soins dentaires : 125%
Orthodontie : 225%
Implant dentaire : 200 €
95,88 €
Identités Mutuelle – Presta Mutuelle V6.2Prothèses paniers tarifs maîtrisés et libres : 325%
Soins dentaires : 275%
Orthodontie : 325%
Implant dentaire : 200 €
99,19 €
MGC – ECS Confort ExtraProthèses paniers tarifs maîtrisés et libres : 100% + 300 €
Soins dentaires : 100%
Orthodontie : 100% + 960 €/an
Implant dentaire : 100% + 400 €/an
113,44 €

Meilleure mutuelle pour l'optique

Si vous portez des lunettes ou des lentilles, vous avez besoin d'un forfait optique protecteur. Découvrez le classement des meilleures mutuelles pour l'optique pour un homme de 45 ans, seul, avec une garantie renforcée.

Meilleurs contrats - Soins optiques
MutuelleGarantiesTarif mensuel
Miltis – Lumineis Niveau 4Monture + 2 verres simples : 300 €
Monture + 2 verres complexes : 450 €
Monture + 2 verres très complexes : 450 €
Lentilles remboursées par le régime obligatoire : 200 €
85,20 €
Aesio Mutuelle – Santé Particuliers niveau 5Monture + 2 verres simples : 300 €
Monture + 2 verres complexes : 450 €
Monture + 2 verres très complexes : 440 €
Lentilles remboursées par le régime obligatoire : 100% + 200 €
105,04 €
Acoris Mutuelle – Evidence formule 8Monture + 2 verres simples : 300 €
Monture + 2 verres complexes : 400 €
Monture + 2 verres très complexes : 450 €
Lentilles remboursées par le régime obligatoire : 100%
127,14 €

Meilleures mutuelles pour l'auditif

Vous rencontrez des problèmes d'audition ? Faites-vous un premier avis en découvrant le classement des meilleures mutuelles pour l'auditif pour une femme de 45 ans avec une couverture renforcée pour les aides auditives et les accessoires.

Meilleurs contrats - Soins auditifs
MutuelleGarantiesTarif mensuel
Identités Mutuelle – PIMC7Appareil auditif (par oreille) : 250%
Entretien, piles et accessoires : 250%
95,18 €
AESIO MutuelleAppareil auditif (par oreille) : 100% + 600 €/an
Entretien, piles et accessoires : 100% + 50 €/an
105,04 €
MGC – Confort ExtraAppareil auditif (par oreille) : 100% + 350 €/an
Entretien, piles et accessoires : 100% + 30 €/an
146,45 €

Meilleures mutuelles pour l'hospitalisation

Parce qu'il est important de prévoir des dépenses lourdes, comparons cette fois les mutuelles pour une prise en charge optimale de vos frais d'hospitalisation. Ce comparatif concerne un assuré seul de 35 ans avec une garantie hospitalisation renforcée.

Meilleurs contrats - Hospitalisation
MutuelleGarantiesTarif mensuel
Julia – UGIP Equilibre + Option 3Honoraires médecins OPTAM : 260%
Frais de séjour : frais réels
Chambre particulière : 65 €/jour
Frais d'accompagnement : 20 €/jour
69,55 €
UCR – Filao 250 + R1Honoraires médecins OPTAM : 300%
Frais de séjour : frais réels
Chambre particulière : 90 €/jour
Frais d'accompagnement : 45 €/jour
84,59 €
SelfassuranceHonoraires médecins OPTAM : 300%
Frais de séjour : frais réels
Chambre particulière : 85 €/jour
Frais d'accompagnement : 25 €/jour
96,17 €

Meilleures mutuelles pour les médecines douces

Adepte des médecines alternatives découvrez le classement des meilleures mutuelles pour la prise en charge des médecines douces. Ce comparatif concerne un homme de 40 ans, seul, avec une formule renforcée.

Meilleurs contrats - Médecines douces
MutuelleGarantiesTarif mensuel
Mutuelle Bleue – Pack Santé + niveau 240 € par séance / an pour 3 séances61,35 €
La France Mutualiste – LMF Santé 340 € par séance / an pour 3 séances75,82 €
AESIO Mutuelle – Santé Particuliers niveau 430 € par séance / an pour 4 séances80,28 €

On le constate, le choix pour un profil type est toujours un compromis entre le niveau de couverture proposé et le montant de la cotisation. Prenez le temps d'analyser vos besoins réels avant de vous décider !


Comment choisir une mutuelle adaptée à ses besoins ?

Le choix d'une complémentaire santé en fonction de ses besoins peut s'avérer difficile. Chaque profil d'assuré est différent. Pour un senior ou un parent, les exigences ne sont pas les mêmes que pour un jeune actif. Par exemple, une mutuelle santé jeune actif peut se focaliser davantage sur les soins courants et préventifs. Tandis que d'autres peuvent être à la recherche d'une mutuelle pas cher jeune. Dans tous les cas, il est important de bien choisir sa complémentaire santé.

Il existe sur le marché une multitude de contrats de complémentaires santé. Analyser chaque formule proposée en contactant les assureurs serait impossible. Nous vous invitons à suivre deux conseils simples pour identifier le contrat adapté à vos besoins de manière simple et efficace.

  • En premier lieu, il convient d'évaluer ses besoins en fonction de ses habitudes de consommation en soins, particulièrement les dépassements d'honoraires, soins optiques, soins dentaires et pharmaceutiques. Votre profil (âge, situation familiale, situation professionnelle...) est également déterminant pour le choix d'un contrat adapté.
  • La deuxième étape revient à sélectionner les contrats pas chers qui remboursent bien et qui correspondent à vos besoins. La méthode la plus simple et la plus rapide est d'utiliser un comparateur de mutuelle. La comparaison d'assurance santé en ligne vous permet en effet d'obtenir un ou plusieurs devis pertinents parmi les milliers de contrats référencés, et ce en quelques clics.

Dans le cadre de votre recherche d'une mutuelle adaptée à vos besoins, il peut être intéressant de considérer non seulement les garanties et les tarifs, mais aussi le réseau de soins auquel la mutuelle est affiliée. Par exemple, le réseau de soins Carte Blanche propose des tarifs négociés avec un large panel de professionnels de santé, un bénéfice indéniable à ne pas négliger.

Comment choisir une mutuelle qui rembourse bien ?

Vous l'aurez compris, souscrire une mutuelle remboursant bien réduira votre reste à charge. De ce fait, pour faire le meilleur choix, nous vous invitons à étudier les contrats et à prendre en compte le niveau de prise en charge des dépenses suivantes :

  • soins courants ;
  • hospitalisation ;
  • optique (consultations et remboursement des lunettes) ;
  • audition, soins dentaires, mais aussi et surtout prothèses dentaires.

Pour ces dépenses de santé, vérifiez bien le pourcentage de prise en charge (idéalement supérieur à 100 % pour des frais supérieurs à la base de remboursement de la Sécurité sociale) ou le forfait proposé. Par exemple, une mutuelle remboursant bien les lunettes doit atteindre, selon la complexité des verres, au moins 400 € (hors montures). Pour l'orthodontie, une bonne mutuelle proposera un forfait de plus de 700 €. Pour l'hospitalisation, les meilleures offres proposent une prise en charge de la chambre particulière à hauteur de 80 € minimum (cette dépense n'est jamais remboursée par l'Assurance maladie).


Pour faire le meilleur choix, vous devrez prendre en compte les éléments suivants :

  • votre âge ;
  • votre état de santé ;
  • vos dépenses de santé habituelles ;
  • les risques de tomber malade ou d'être accidenté (selon votre situation professionnelle ou vos activités hebdomadaires) ;
  • votre budget.

Comparer les offres des meilleures mutuelles santé

Notre comparateur de mutuelles permet de trouver en quelques clics seulement les meilleures offres de mutuelles du marché. Vous déterminez les niveaux de remboursement pour les soins courants, l'optique, les soins dentaires et l'hospitalisation. Ensuite, découvrez des devis à comparer pour souscrire la meilleure offre. Cette recherche étant gratuite et sans engagement, les économies promises sont à la hauteur de vos attentes. Vous pouvez ainsi être couvert par une mutuelle remboursant bien, sans impacter lourdement votre budget mensuel.

Remboursement mutuelle : comment ça marche ?

Le remboursement par les mutuelles santé s'effectue de deux manières distinctes :

  • En pourcentage de la base de remboursement de la Sécurité sociale : la BRSS sert de référence aux mutuelles pour le remboursement des soins en partie pris en charge par l'Assurance Maladie. Le taux de remboursement appliqué par chaque mutuelle est variable selon le contrat et ses garanties. Une prise en charge à 200 %, 300 % voire 500 % de la BR vous permet de limiter votre reste à charge lors de vos visites chez les professionnels de santé pratiquant des dépassements d'honoraires.
  • Au forfait : la mutuelle applique un montant de remboursement aux soins non pris en charge par l'Assurance Maladie. Ces sommes sont plafonnées par année pour un type de soin déterminé.

Plus le niveau de remboursement de la mutuelle est important, plus le montant de sa cotisation est élevé.

Questions fréquentes sur les mutuelles qui remboursent bien

Quelles sont les mutuelles qui remboursent le mieux ?

Cela va dépendre de vos attentes. Certains contrats offrent une meilleure prise en charge pour les soins dentaires, d'autres pour l'optique, l'hospitalisation ou les soins courants. C'est en comparant que vous trouverez la mutuelle remboursant le mieux selon votre profil.


Quel est le prix moyen d'une mutuelle santé ?

Le prix moyen d'une mutuelle santé va dépendre des profils. Comptez autour de 20 € par mois pour une bonne mutuelle pour étudiants contre 100 € pour un senior.

Quelles sont les garanties d'une bonne mutuelle santé ?

Une bonne mutuelle santé doit prendre en charge toutes les dépenses de santé non remboursées par la Sécurité sociale. Elle doit inclure une prise en charge des dépassements d'honoraires, de l'optique, des prothèses dentaires et auditives, mais aussi de l'hospitalisation (forfait journalier, chambre particulière, etc.).