Mutuelle senior : un prix plus élevé que les autres contrats ?
Le prix mensuel moyen d'une mutuelle senior est plus élevé par rapport à celui des mutuelles des plus jeunes. Pourquoi ? Tout simplement, car les besoins évoluent avec l'âge. De ce fait, les compagnies d'assurances se prémunissent. Elles savent pertinemment qu'elles devront offrir des remboursements plus fréquents et plus élevés à leurs assurés plus âgés. Elles fixent alors une prime d'assurance plus importante.
Avec une santé en déclin, les seniors sont contraints de souscrire un contrat de mutuelle santé plus protecteur. Ils doivent opter pour des garanties très complètes avec des taux de remboursement plus élevés pour limiter leur reste à charge.
Depuis 2020, le prix moyen de la mutuelle senior évolue à la hausse :
- En 2020 : 93,36 €
- En 2021 : 97,36 €
- En 2022 : 98,65 €
- En 2023 : 101,62 €
- En 2024 : 120,38 €
*Ces prix sont valables pour un profil retraité assuré en solo.
En 2025, le prix de la mutuelle santé augmente en moyenne de 6 %. Les seniors, avec un contrat plus cher, sont lourdement impactés. D'après la Mutualité Française, cette augmentation s'explique par plusieurs facteurs :
- Plus de dépenses de santé, engendrant une hausse des remboursements. En 20 ans, le vieillissement de la population, la multiplication des affections longue durée et l'amélioration des soins ont multiplié par deux les frais de santé.
- Le rattrapage des soins reportés en raison de la crise sanitaire de la Covid-19.
- Le succès du 100 % Santé, représentant une dépense de 900 millions d'euros pour les mutuelles.
- L'envolée des taxes prélevées sur les contrats de santé.
- La hausse des tarifs (par exemple, la consultation des médecins généralistes est passée de 26,5 à 30 € en décembre 2024).
Mais, rassurez-vous, il existe des solutions pour réduire le tarif de votre mutuelle santé tout en bénéficiant d'une couverture adaptée à votre besoin spécifique. Faites une demande de devis de mutuelle senior en ligne.
Les éléments qui font évoluer le prix d'une mutuelle santé pour senior
Il semble essentiel de bien comprendre pourquoi le prix de la mutuelle santé des seniors est plus élevé comparé à la couverture santé des plus jeunes. Les assureurs prennent en compte différents éléments pour fixer le montant des cotisations.
L'âge du souscripteur
À niveau de garanties égal, un senior de plus de 55 ans paiera plus cher qu'un jeune de 20 ans. Cela s'explique par un risque plus élevé de réaliser des dépenses de santé. La Sécurité sociale rembourse seulement une partie des frais de santé. Certaines dépenses ne sont même jamais remboursées, c'est le cas notamment :
- des dépassements d'honoraires ;
- des médecines douces ;
- de la chambre particulière lors d'une hospitalisation ;
Ces dépenses concernent plus souvent les seniors. Ils sont amenés à réaliser des dépenses plus importantes compensées par une prime plus élevée.
Pour bien comprendre ce point, voici un tableau présentant le prix moyen de la mutuelle selon l'âge de l'assuré :
| Age de l'assuré | Tarif mensuel moyen |
|---|---|
| 50 - 55 ans | 94,35 € |
| 56 - 65 ans | 111,05 € |
| 66 ans et plus | 127,71 € |
* Etude des tarifs moyens proposés par nos partenaires assureurs, tous niveaux de garanties confondus, entre février 2024 et février 2025. Les profils étudiés sont ceux de personnes affiliées au Régime général de la Sécurité sociale.
Le niveau des garanties
Pour bien choisir sa mutuelle, un senior doit déterminer ses besoins en matière de santé.
Les assureurs proposent différentes formules.
Avec un contrat de base, vous bénéficiez d'une prise en charge du ticket modérateur, à savoir la différence entre le tarif de convention de la Sécurité sociale et son remboursement.
Avec des garanties renforcées, vous bénéficiez de meilleurs remboursements :
- Remboursement des dépassements d'honoraires des professionnels de santé conventionnés de secteur 2.
- Forfait optique et dentaire élevé.
- Meilleure prise en charge de vos aides auditives.
- Remboursement des frais de confort en cure thermale.
- Prise en charge des médecines douces.
- Assistance après hospitalisation (aide-ménagère, aide pour les courses ou la préparation des repas, etc.
En clair, les meilleures mutuelles pour senior sont plus chères, mais elles réduisent de manière importante votre reste à charge.
Pour comparaison, voici les prix moyens enregistrés en 2023 sur notre comparateur de mutuelle senior selon les niveaux de garanties :
| Niveau de garanties | Prix mensuel moyen de la cotisation |
|---|---|
| Economique | 91,46 € |
| Intermédiaire | 123,42 € |
| Renforcé | 163,81 € |
*Etude des tarifs moyens proposés par nos partenaires assureurs, sur tous niveaux de garanties, entre février 2024 et février 2025. Le profil étudié est celui d'un retraité assuré en solo.
Le lieu d'habitation
Le prix de la mutuelle santé senior par département est variable selon le département. Cela n'a cette fois pas de lien avec l'âge de l'assuré, mais avec les professionnels de santé. Les spécialistes de certaines régions sont plus enclins à pratiquer des dépassements d'honoraires élevés. Les assureurs fixent un montant de cotisation proportionnellement plus élevé pour compenser des remboursements plus importants.
Beaucoup de seniors font le choix d'aller vivre au soleil durant leur retraite. Dans les Bouches-du-Rhône, les Alpes-Maritimes, Paris, dans le Var ou encore en Corse, le prix de la mutuelle santé est bien au-dessus de la moyenne nationale.
Ainsi, selon les prix moyens enregistrés en 2024 sur notre comparateur d'assurances santé pour un couple de 60 ans en garanties “renforcées”, la mutuelle senior coûte en moyenne 258,04 € par mois dans les Alpes-Maritimes. La cotisation s'élève à 236,93 € par mois dans les Côtes d'Armor, soit une différence mensuelle de 21,11 €. Si on compare le montant de cette cotisation de mutuelle senior à l'année, on arrive à un écart de 253,32 € entre le couple vivant dans les Côtes d'Armor et celui vivant dans les Alpes-Maritimes !
Quelles sont les mutuelles les plus avantageuses pour les seniors ?
Nous vous proposons de mieux vous projeter en découvrant notre classement des meilleures mutuelles pour senior.
| Assureur | Garanties | Notre avis | Tarif (à partir de) | Offre |
33 €/mois |
| Avantages :
| Je compare | |
 AG2R LA MONDIALE | 35 €/mois |
| Avantages :
| Je compare |
 Acoris | 37 €/mois |
| Avantages :
| Je compare |
41 €/mois |
| Avantages :
| Je compare | |
43 €/mois |
| Avantages :
| Je compare |
Nos conseils pour réduire le prix de votre complémentaire santé pour senior
Si le prix de la complémentaire santé des seniors est plus élevé, n'oubliez pas, il existe des solutions pour le réduire. Voici quelques astuces pour payer moins cher votre couverture santé senior tout en bénéficiant d'une couverture de qualité.
Définir vos besoins précis
Si les assureurs considèrent qu'après 55 ans, les dépenses de santé sont plus importantes, tous les seniors n'ont en réalité par les mêmes besoins en matière de soins. Certains d'entre vous sont en parfaite santé et réalisent peu de dépenses chaque année. Pour obtenir de meilleurs tarifs, prenez le temps de définir votre besoin. Certains soins remboursés ne vous concernent pas, ne souscrivez pas un contrat avec des garanties dont vous n'aurez pas l'utilité. Par exemple, si vous avez une vue parfaite, ne payez pas plus cher une assurance santé avec un forfait optique très protecteur. Vous pouvez choisir une complémentaire santé adaptée à votre profil en modulant les niveaux de garanties selon les postes de dépense.
Utiliser un comparateur de mutuelles santé
En utilisant notre comparateur de mutuelles vous pourrez faire des économies importantes chaque année pour votre complémentaire santé senior. En quelques minutes vous obtenez des devis en remplissant un simple formulaire. Déterminez le niveau des garanties, puis découvrez les tarifs de nombreux assureurs afin de souscrire le contrat offrant le meilleur rapport qualité/prix. C'est gratuit et sans engagement.
Choisir une mutuelle appartenant à un réseau de professionnels de santé
De nombreuses mutuelles appartiennent à un réseau de soins, vous faisant bénéficier de tarifs avantageux sur les lunettes, les prothèses dentaires, etc. En baissant le montant de vos soins, vous pouvez réduire un peu le niveau des garanties, et donc le prix de votre mutuelle senior.
Souscrire une mutuelle responsable et solidaire
En choisissant un contrat de ce type, vous pouvez bénéficier du 100 % Santé, une solution indispensable pour les seniors. Le 100 % Santé vise à supprimer le reste à charge pour l'optique, le dentaire et les prothèses auditives dans certaines conditions. Il vous permet de réduire le niveau des garanties souscrites tout en préservant votre budget grâce à une bonne prise en charge des soins mal remboursés par la Sécurité sociale.
Faire une demande de complémentaire santé solidaire
Si en tant que senior vous avez un petit budget, il existe une solution pour réduire votre dépense : la complémentaire santé solidaire (CSS).
Il s'agit d'une aide destinée aux ménages modestes et très modestes. Les premiers peuvent bénéficier d'une mutuelle santé à tarif plafonné, les seconds ne paient tout simplement pas leur complémentaire santé. Si le niveau des garanties n'est pas très élevé, vous pouvez a minima obtenir un remboursement de certaines dépenses de santé.
Souscrire en couple
Certaines compagnies d'assurances proposent des contrats « famille » afin de réduire les tarifs. Le prix moyen d'une mutuelle couple senior peut être plus faible avec une réduction dès le premier ayant droit. Comparez bien les offres pour trouver la meilleure assurance santé au meilleur prix.
Mutuelle individuelle ou collective : quelle différence pour les seniors ?
La mutuelle collective est imposée aux salariés du secteur privé. Certains seniors sont donc contraints d'être couverts par la mutuelle de leur entreprise. Cela présente un avantage : la prise en charge au minimum de 50 % de leur cotisation. En contrepartie, vous n'avez pas le choix des garanties, l'employeur souscrit le même contrat pour tous.
Avec des besoins plus importants en matière de santé, il peut être judicieux de souscrire une surcomplémentaire. Ce contrat vient apporter un troisième niveau de remboursement pour réduire votre reste à charge sur les dépenses les plus lourdes (optique, hospitalisation ou dentaire).
Demandez des devis de surcomplémentaire santé en ligne ou à un conseiller par téléphone pour déterminer si ce choix est judicieux selon votre profil.
Questions fréquentes sur les tarifs des mutuelles santé pour seniors
Quel est le coût moyen d'une mutuelle santé pour un retraité en 2025 ?
En 2025, le coût moyen d'une mutuelle santé pour senior est de 120,38 €. Toutefois, ce prix est très variable selon le niveau des garanties souscrites et le département dans lequel vous habitez. Votre âge aura aussi un impact, un senior de 55 ans ne paiera pas le même prix par rapport à une personne de 80 ans. Il n'y a pas de tarif fixe en la matière, les compagnies d'assurance évaluent le risque de devoir procéder à des remboursements.
Comment trouver le meilleur tarif pour une mutuelle santé senior ?
Pour trouver la meilleure offre, utiliser un comparateur en ligne est la solution la plus pertinente. Vous pouvez, de cette manière, obtenir différents devis pour comparer les soins remboursés et les niveaux de remboursement pour chaque dépense de santé. Vous comparez les prix et êtes certain de souscrire le contrat offrant le meilleur rapport qualité/prix.
Quelle formule de garantie choisir pour un senior ?
La formule à choisir est celle correspondant à la fois à votre besoin et votre budget. Vous devez vous assurer d'avoir un contrat répondant à votre besoin en matière de dépenses de santé. N'oubliez pas de vérifier si vous êtes à même de payer vos cotisations tous les mois sans impacter votre budget global. En clair, vous devez trouver le bon compromis pour préserver votre budget et envisager des remboursements à la hauteur de vos attentes.
Quels facteurs influencent le tarif d'une mutuelle pour retraité ?
Le montant de la cotisation de mutuelle pour un retraité dépend des facteurs suivants :
- Son âge.
- Le niveau des garanties.
- Le lieu d'habitation.
- Le nombre d'ayants droit.
Comment les tarifs des mutuelles pour retraités ont-ils évolué ces dernières années ?
Les tarifs des mutuelles des retraités augmentent chaque année. En 2025, les mutuelles ont augmenté leurs prix en moyenne de 6 %. Pour les seniors dont le montant de la cotisation est déjà élevé, l'impact est lourd. C'est pourquoi il est nécessaire de comparer les offres afin d'envisager des économies.
Existe-t-il des moyens de réduire le coût de sa mutuelle santé à la retraite ?
Oui, vous pouvez réduire le coût de votre mutuelle senior de diverses manières :
- Comparez les tarifs.
- Privilégiez un contrat couple moins cher.
- Ajustez vos garanties à votre besoin.
- Sélectionnez une mutuelle appartenant à un réseau de soins pour réduire vos dépenses, et donc vos besoins en matière de remboursement.
- Souscrivez la CSS si vous êtes éligible.
Comment obtenir un devis de mutuelle senior ?
Remplissez un court formulaire sur notre comparateur de mutuelle santé en ligne. Étudiez les offres, puis faites une demande de devis afin d'obtenir un tarif personnalisé. Vous pouvez également vous faire accompagner par un conseiller pour bénéficier d'un devis sur mesure et vous assurer de faire le meilleur choix.
Quelles sont les garanties incluses dans un contrat de complémentaire santé senior ?
Les mutuelles incluent généralement, pour les seniors, les garanties suivantes :
- Dépassements d'honoraires pour la consultation de spécialistes de secteur 2 (rhumatologues, cardiologues, etc.).
- Forfait optique, dentaire et audition élevé.
- Remboursement des cures thermales.
- Prise en charge des médecines douces.
- Assistance après hospitalisation.
