CSS : pour qui et sous quelles conditions ?
Vous avez plus de 60 ans, une retraite modeste et des frais de santé qui grimpent ? La Complémentaire santé solidaire peut être la bouffée d'oxygène que votre budget attendait. Mais encore faut-il savoir si vous y avez droit… Conditions de ressources, situation familiale, aides perçues, montant de la participation éventuelle : on fait le point pour savoir si la CSS coche toutes les cases pour vous
Qu'est-ce que la Complémentaire santé solidaire (ex-CMU-C) ?
Il s'agit d'une mutuelle santé solidaire, gratuite ou à pas chère, destinée aux ménages à faibles ressources. Elle complète les remboursements de la Sécurité sociale pour des soins courants, hospitalisation, lunettes, prothèses dentaires ou auditives, etc. Elle garantit une prise en charge à 100% des tarifs opposables, sans avance de frais, franchise médicale ou dépassements d'honoraires
CSS à la retraite : quelles sont les conditions pour l'obtenir ?
La complémentaire santé solidaire est accordée sous conditions de ressources. On examine les revenus de votre foyer pendant les 12 mois précédant l'avant-dernier mois avant la demande. Par exemple, en juin 2025 on prend en compte les mois de mai 2024 à avril 2025. RSA et ASPA sont inclus, avec un abattement de 15% sur l'ASPA.
CSS 2025 : les plafonds de ressources à ne pas dépasser
| Composition du foyer | CSS gratuite (ressources =) Métropole | CSS gratuite (ressources =) DOM | CSS payante (ressources =) Métropole | CSS payante (ressources =) DOM |
|---|---|---|---|---|
| 1 personne | 10 339 € | 11 507 € | 13 957 € | 15 534 € |
| 2 personnes | 15 508 € | 17 260 € | 20 936 € | 23 301 € |
| 3 personnes | 18 609 € | 20 712 € | 25 123 € | 27 962 € |
| 4 personnes | 21 711 € | 24 164 € | 29 310 € | 32 622 € |
| Par personne supplémentaire | +4 135 € | +4 603 € | +5 583 € | +6 214 € |
En plus des ressources, d'autres critères entrent en jeu :
- Votre régime d'assurance maladie : vous devez être affilié à un régime obligatoire de Sécurité sociale (CPAM, MSA, etc.)
- Votre nationalité : vous devez résider de manière stable et régulière en France (au moins 3 mois, sauf pour les bénéficiaires de l'ASPA qui en sont dispensés)
- Les aides perçues peuvent modifier ou simplifier les démarches (par exemple, attribution automatique pour les bénéficiaires de l'ASPA dans certains cas depuis 2025)
Combien coûte la complémentaire santé solidaire à la retraite ?
Pour les retraités les plus modestes, la CSS est totalement gratuite. Pour les retraités respectant les deuxièmes plafonds de ressources, elle est payante. Le montant de la cotisation de la CSS est défini selon votre âge : comme c'est le cas pour toute mutuelle santé, la cotisation prend en compte les besoins plus importants des seniors en matière de santé.
Les tarifs en 2025 sont les suivants :
| Âge du bénéficiaire | Participation mensuelle de l'assuré | Participation mensuelle de l'assuré en Alsace-Moselle |
|---|---|---|
| Moins de 29 ans | 8 € | 2,80 € |
| De 30 à 49 ans | 14 € | 4,90 € |
| De 50 à 59 ans | 21 € | 7,30 € |
| De 60 à 69 ans | 25 € | 8,70 € |
| Plus de 70 ans | 30 € | 10,50 € |
Comment faire une demande de CSS à la retraite ?
La solution la plus simple est d'effectuer une demande en ligne depuis votre compte Ameli. Vous avez toujours la possibilité d'envoyer votre demande par courrier, mais le délai de traitement sera sûrement plus long.
Peu importe la manière dont vous réalisez votre demande, vous devez joindre à votre demande plusieurs documents :
- Avis d'imposition ou de situation déclarative d'impôt.
- Avis de taxe foncière.
- Avis de taxe locale d'habitation.
L'Assurance Maladie étudie votre demande et s'assure de votre éligibilité. Elle apporte une décision au maximum deux mois après la réception de cette demande. Au-delà de ce délai, sans nouvelles de l'Assurance Maladie, considérez que votre demande est acceptée.
En cas de refus ne vous semblant pas justifié, saisissez la commission de recours amiable (CRA).
De manière générale, il est nécessaire de renouveler la demande de CSS chaque année entre 4 et 2 mois avant la date d'échéance.
Depuis 2025, les bénéficiaires de l'ASPA voient l'attribution de la CSS fortement simplifiée, parfois automatique, et le renouvellement facilité sans dépôt de nouveaux justificatifs
Check-list pour demander la CSS
- Avoir des ressources en dessous des plafonds
- Être affilié à un régime de sécurité sociale
- Résider en France de manière stable
- Préparer vos justificatifs (avis d'imposition, taxe foncière…)
Complémentaire santé solidaire : quels sont les frais de santé couverts ?
La complémentaire santé solidaire reste une couverture assez protectrice pour un retraité et une bonne aide grâce à son faible coût. Elle prend en charge :
- Le ticket modérateur pour les consultations, à savoir la différence entre le tarif de convention et le remboursement de la Sécurité sociale. En clair, c'est une mutuelle santé avec un taux de remboursement à 100% pour tous les soins courants.
- Les médicaments.
- Le forfait journalier hospitalier en cas d'hospitalisation.
- Des forfaits de remboursement pour les lunettes, les prothèses dentaires et les appareils auditifs.
- Des forfaits de remboursement pour certains dispositifs médicaux (canne, fauteuil roulant, pansements, etc.).
En revanche, aucune prise en charge n'est prévue pour les médecines douces. De même, les frais de confort à l'hôpital sont exclus à l'image de la chambre particulière.
CSS ou mutuelle classique à la retraite : quelle est la meilleure option ?
À la retraite, deux options principales s'offrent à vous pour compléter les remboursements de la Sécurité sociale : la Complémentaire santé solidaire ou une mutuelle santé classique. Voici un aperçu comparatif :
| Critère | Complémentaire santé solidaire | Mutuelle santé classique |
|---|---|---|
| Coût | Gratuit ou entre 8 € et 30 €/mois | Variable selon garanties (souvent 60 € à 100 €/mois après 60 ans) |
| Conditions d'accès | Sous conditions de ressources | Libre (pas de condition de revenus) |
| Couverture | Soins courants, lunettes, prothèses, hospitalisation, dispositifs médicaux | Idem, avec possibilité d'options étendues (médecines douces, chambre individuelle…) |
| Dépassements d'honoraires | Interdits | Parfois remboursés selon contrat |
| Avance de frais | Non (tiers payant systématique) | Oui, sauf si tiers payant prévu |
| Flexibilité | Garantie unique | Contrats modulables selon besoins |
Comment comparer les différentes mutuelles pour retraités ?
Comparer les mutuelles à la retraite, c'est d'abord identifier vos besoins de santé (optique, dentaire, hospitalisation, médecines douces…). Ensuite, vérifiez :
- Les niveaux de remboursement : notamment sur les soins coûteux (prothèses, lunettes, dépassements d'honoraires).
- Le rapport garanties/prix : attention aux mutuelles bon marché aux garanties trop faibles.
- La souplesse du contrat : options disponibles, délais de carence, résiliation.
- Le tarif : après 60 ans, comptez souvent entre 60 et 100 € par mois.
Astuce : utilisez un comparateur en ligne pour obtenir des devis personnalisés selon votre âge, vos besoins et votre budget.
Autres aides financières pour retraités modestes
En plus de la Complémentaire santé solidaire, plusieurs dispositifs peuvent aider à améliorer le quotidien des retraités à faibles ressources :
- L'ASPA (Allocation de solidarité aux personnes âgées) : versée sous conditions de ressources, elle garantit un minimum de revenus aux retraités.
- Les aides des caisses de retraite : certaines proposent des aides ponctuelles ou des actions sociales (financement de prothèses, aide à domicile, travaux d'adaptation…).
- Les aides locales : certaines communes ou départements proposent des aides à la complémentaire santé ou des réductions sur les services publics (transport, cantine, etc.).
- Le chèque santé pour les retraités précaires (expérimental dans certaines régions).
Mutuelle à la retraite : que faire si je ne suis pas éligible à la CSS ?
Si vos ressources dépassent les plafonds, il est essentiel de bien comparer les offres de mutuelles santé individuelles. Voici quelques conseils :
- Comparez les garanties en fonction de vos besoins réels : lunettes, soins dentaires, hospitalisation.
- Utilisez un comparateur de mutuelles : pour obtenir un panorama des prix et niveaux de couverture.
- Choisissez des contrats labellisés “seniors” : ils proposent des garanties adaptées aux besoins des plus de 60 ans.
- Négociez avec votre ancienne mutuelle d'entreprise : certaines proposent des contrats de continuation.
FAQ – Questions sur la CSS pour un retraité
Un retraité peut-il bénéficier de la Complémentaire santé solidaire ?
Oui, sous conditions de ressources, elle est accessible gratuitement ou avec participation financière, selon le revenu du foyer, notamment pour les titulaires de l'ASPA.
Quels sont les plafonds de ressources pour un retraité souhaitant obtenir la CSS en 2025 ?
Pour une personne seule : plafond mensuel 862 € (CSS gratuite), jusqu'à 1 163 € pour la CSS payante ; pour un couple : 1 292 € (gratuite) et jusqu'à 1 745 € avec participation.
Quelles démarches effectuer pour demander ou renouveler la CSS à la retraite ?
Une demande en ligne via Ameli ou formulaire papier. Depuis 2025, l'attribution et le renouvellement est simplifiés pour les bénéficiaires de l'ASPA.
Quels avantages concrets la CSS apporte-t-elle aux retraités ?
Prise en charge du ticket modérateur, reste à charge réduit ou nul, accès sans avance de frais, tarifs très modérés voire gratuits, et accès au dispositif 100 % Santé.