C'est quoi, une mutuelle hospitalisation ?
L'assurance hospitalisation vise à prendre en charge la quasi-totalité ou la totalité des frais d'hospitalisation. Une bonne couverture complémentaire permet de parer à toute éventualité en évitant des frais médicaux importants, le plus souvent imprévus. Ces garanties sont valables, quelle que soit la raison de votre hospitalisation : maladie, accident, maternité…
Selon les différentes formules, vous trouverez des mutuelles avec des niveaux de garantie plus ou moins élevés pour couvrir :
- Les dépassements d'honoraires médicaux et chirurgicaux ;
- Les frais de radiologie ;
- Les frais d'analyse ;
- Le coût de la chambre particulière, voire celle d'un accompagnant ;
- Les frais de séjour.
Une bonne mutuelle hospitalisation intègre des garanties de prévoyance pour bénéficier d'une assistance quotidienne durant l'immobilisation, comme :
- La garde d'enfant ;
- L'aide au ménage ;
- La recherche d'une place en milieu hospitalier ;
- Les frais d'hébergement d'un accompagnant à l'hôtel ;
- Les dépenses personnelles comme les frais de journaux, de télévision ou de téléphone dans la chambre.
Peut-on souscrire une mutuelle hospitalisation seule ?
Oui, il est possible de choisir une assurance exclusivement centrée sur l' hospitalisation. Ces mutuelles ne prennent cependant en charge aucune dépense médicale hors du cadre de l' hospitalisation. Une assurance hospitalisation seule est à souscrire en plus d'une complémentaire santé généraliste. La surcomplémentaire hospitalisation permet d' en renforcer les garanties, par exemple avec une mutuelle d'entreprise couvrant insuffisamment l' hospitalisation.
Nous vous invitons à faire une simulation en ligne pour votre assurance hospitalisation seule. Vous découvrirez qu'avec une cotisation de quelques euros par mois, vous bénéficiez d'une couverture solide pour protéger votre situation financière.
Le remboursement des frais hospitaliers par la Sécurité sociale
En cas d'hospitalisation dans un établissement public ou une clinique privée conventionnée, l'Assurance Maladie prend en charge :
- Les prestations et actes médicaux, à 80 % du tarif de convention de l' Assurance Maladie.
- La consultation du médecin anesthésiste, à 70 % du tarif de convention de l'Assurance Maladie.
- Le transport médicalisé, si besoin, entre votre domicile et l'établissement, à 65 % du tarif de convention de l'Assurance Maladie.
- Les séances de rééducation, si nécessaire, à 60 % du tarif de convention de l'Assurance Maladie.
Bon à savoir : quelle différence de remboursement entre hôpital public et clinique privée
Du point de vue de la caisse d'Assurance Maladie, aucune différence : quel que soit le type d'établissement, le remboursement de la Sécurité sociale se base sur le tarif de convention. La différence tient aux dépassements d'honoraires, plus fréquents et plus importants durant un séjour en clinique privée que dans un établissement public. À noter qu'il existe des cliniques non conventionnées, aux tarifs plus élevés, dans lesquelles le séjour n'est pas remboursé par l'Assurance Maladie.
Les cas de remboursement des frais d' hospitalisation à 100 %
Dans certains cas particuliers d'hospitalisation, l' Assurance Maladie prévoit un taux de remboursement de 100 % du tarif de convention. Par exemple, si vous êtes bénéficiaire de la CSS (complémentaire santé solidaire), en cas d'ALD (affection de longue durée), d'accident du travail ou de maladie professionnelle. Il en va de même pour un accouchement ou pour l'hospitalisation d'un nouveau-né de moins de 30 jours. C'est aussi le cas pour les femmes enceintes hospitalisées durant les 4 derniers mois de grossesse ou 12 jours après l' accouchement, ainsi que pour les assurés du régime Alsace-Moselle.
Pourquoi souscrire une mutuelle hospitalisation ?
La mutuelle hospitalisation se révèle indispensable en raison d'un reste à charge élevé suite au remboursement de la Sécurité sociale.
Sans mutuelle hospitalisation, ces dépenses ne vous seront pas remboursées :
- Le reste à charge ou ticket modérateur. Il s'agit du reste à payer après remboursement de la Sécurité sociale.
- Les dépassements d'honoraires, pratiqués par une majorité de spécialistes.
- Le forfait hospitalier journalier, constituant la participation forfaitaire du patient aux frais non-médicaux entraînés par son hospitalisation : restauration, entretien... Il est dû pour toute hospitalisation de plus de 24 heures dans un établissement hospitalier public ou privé. Il s'élève à 20 € par jour, y compris le jour de la sortie, et à 15 € en service psychiatrique. Il n'existe pas en cas d'hospitalisation à domicile ou pour certains profils spécifiques.
- Les frais annexes dits de confort personnel : chambre individuelle, télévision, Internet…
- Les frais indirects entraînés par l'hospitalisation : la garde des enfants, les soins aux personnes dépendantes ou la perte de salaire, par exemple. L'Assurance Maladie verse des indemnités journalières en cas d'arrêt de travail, mais plafonnées et limitées à 50 % du salaire journalier de base.
Exemple de reste à charge sans mutuelle hospitalisation
Vous êtes hospitalisé durant 8 jours. Les frais d'hospitalisation s'élèvent en moyenne à 1 300 € par jour en hôpital public. Le coût est de 10 400 €. La Sécurité sociale rembourse 8 320 €, votre reste à charge est de 2 080 €.
Vous devez subir une chirurgie. L'anesthésiste et le chirurgien facturent 2 000 €. L'Assurance Maladie rembourse 70 % de ce montant, soit 1 400 €. Votre reste à charge est de 600 €.
Ces deux praticiens facturent des dépassements d'honoraires à raison de 200 € chacun. La Sécurité sociale ne les rembourse pas.
Au total, votre reste à charge pour cette hospitalisation sans mutuelle est de 2 080 + 600 + 400 = 3 080 €.
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Comment choisir sa garantie hospitalisation ?
Souscrire une mutuelle pour l'hospitalisation, c'est choisir une protection complète, que vous soyez pris en charge en hôpital public ou en clinique privée. En plus des opérations coûteuses, il faudra veiller à ce que votre contrat hospitalisation couvre bien les dépenses de soins annexes (médicaments, examens, etc.) et les frais du personnel en charge de votre surveillance.
Les garanties à surveiller
Le forfait hospitalier : choisissez une mutuelle proposant un remboursement des frais réels. Autrement dit, le remboursement intégral du forfait hospitalier.
Les frais de séjour ou frais d'hospitalisation : il s'agit d'un pourcentage de la base de remboursement de la Sécurité sociale (BRSS). Son montant dépend de l' établissement. La Sécurité sociale prend en charge 80 % des frais, la mutuelle les 20 % restants. Dans ce cas, vous êtes remboursé à 100 % de la BRSS. Ce taux de remboursement peut aller jusqu'à 400 % selon les contrats de mutuelle et permet de prendre en charge les dépassements d'honoraires.
Les frais de transport : ils comprennent également les transports en ambulance ou en véhicule léger, et complètent là encore le remboursement de l'Assurance Maladie.
Les frais de confort : vérifiez le montant remboursé par la mutuelle santé pour la chambre particulière, avec nuitée classique et en ambulatoire. Ces frais de confort ne sont pas pris en charge par la caisse d'Assurance Maladie. Cette fois, sur votre contrat, un montant sera inscrit, ce qui vous permettra de connaître le remboursement exact par votre complémentaire santé.
Les frais d'accompagnants : de la même façon, seule la mutuelle santé les prend en charge selon votre contrat. De telles garanties s'avèrent utiles si vous ne souhaitez pas laisser votre conjoint ou votre enfant seul à l'hôpital ou à la clinique.
Les différentes formules
Pour plus de sécurité, certaines assurances prévoient un forfait global. Il intègre, par exemple, des indemnités journalières pour vous accompagner, quels que soient le problème rencontré, votre situation physique et géographique.
Une assurance hospitalisation d'entrée de gamme couvrira uniquement le ticket modérateur, la base de remboursement de la Sécurité sociale non remboursée par l' Assurance Maladie. Autrement dit, si la Sécurité sociale prend en charge 80 % des prestations hospitalières, la mutuelle vous remboursera les 20 % restants sur cette base conventionnée.
Un contrat d'assurance intermédiaire prend en charge des dépassements d'honoraires raisonnables. Il couvre jusqu'à 200 % du tarif de convention, en moyenne.
Un contrat de mutuelle hospitalisation haut de gamme est une offre aux frais réels, couvrant l'intégralité des frais médicaux, ou jusqu'à 400 % de la base de remboursement de la Sécurité sociale.
Sachez également qu'il existe des formules spécifiques à certains profils, en particulier la mutuelle d'hospitalisation senior. Elle permet d'assurer les risques d'hospitalisation accrus dus à l'avancée en âge. Il s'agit d'une formule fréquemment choisie en mutuelle d'hospitalisation seule, pour compléter le contrat de complémentaire existant.
Attention au délai de carence
Le délai de carence correspond à la période en début de contrat durant laquelle vous ne bénéficiez pas des garanties les plus importantes de votre mutuelle santé (optique, dentaire, hospitalisation).
Lors de votre souscription, assurez-vous de ne pas être impacté par cette carence pour bénéficier de suite d'une prise en charge en cas d' hospitalisation.
Faites des demandes de devis
Tous les assureurs ne proposent pas les mêmes garanties (ni les mêmes tarifs). Faire une demande de devis en ligne vous permet d'accéder à différentes offres pour les comparer. De cette manière, vous étudiez les niveaux de couverture afin d'adapter votre complémentaire santé à votre besoin spécifique.
Vous ne savez pas comment faire le meilleur choix ? Contactez un conseiller par téléphone. Il saura déterminer, selon votre profil et votre budget, la mutuelle hospitalisation la plus protectrice.
Quel tarif pour une mutuelle hospitalisation ?
Le prix de la mutuelle hospitalisation est variable selon différents éléments, notamment :
- L'âge du souscripteur.
- Le niveau des garanties.
- Le lieu d'habitation.
Nous avons pu recenser grâce à notre comparateur de mutuelle santé les tarifs moyens selon l'âge.
| Âge | Prix moyen |
|---|---|
| 18-25 ans | 13,25 € |
| 26-35 ans | 16,00 € |
| 36-49 ans | 18,92 € |
| 50-55 ans | 21,31 € |
| 56-65 ans | 27,37 € |
*Tarifs constatés entre février 2024 et février 2025
Les meilleures mutuelles pour hospitalisation
La meilleure assurance hospitalisation est celle qui vous offre les meilleures garanties au meilleur prix. Pour la trouver, utilisez un comparateur de mutuelles en ligne afin d'obtenir une liste des tarifs d'assurance hospitalisation et des assureurs. La comparaison est rapide, gratuite et sans engagement.
| Assureur | Garanties | Notre avis | Tarif (à partir de) | Offre |
16 €/mois |
| Avantages :
| Je compare | |
17 €/mois |
| Avantages :
| Je compare | |
24 €/mois |
| Avantages :
| Je compare | |
37 €/mois |
| Avantages :
| Je compare | |
42 €/mois |
| Avantages :
| Je compare |
Comme souvent, en revanche, la meilleure mutuelle n'est pas forcément la moins chère. Au contraire, choisir une assurance pas chère peut s'avérer coûteux en cas d' hospitalisation imprévue et insuffisamment couverte !
Pour trouver des offres correspondant à vos besoins, établissez un budget, puis entrez vos informations : date de naissance, situation familiale, régime social… Comparez ensuite plusieurs devis pour choisir les meilleurs niveaux de garantie au meilleur prix. Si vous avez besoin de conseils, vous pouvez également faire appel à votre assureur directement.
Lors d'un comparatif de mutuelles hospitalisation en ligne, prenez le temps d'étudier :
- Les taux de remboursement.
- Les prestations additionnelles.
- Les services d'assistance inclus.
- Les montants des cotisations.
- Les exclusions de garanties et délais de carence.
- Les plafonds de remboursement.
Vos questions sur la mutuelle hospitalisation
Quels sont les principaux frais couverts par une mutuelle hospitalisation ?
La mutuelle hospitalisation couvre :
- Les frais d'hospitalisation.
- Le forfait journalier hospitalier.
- Les honoraires des chirurgiens et anesthésistes.
La meilleure mutuelle hospitalisation va plus loin avec un remboursement des dépassements d'honoraires, des frais de confort ou encore l'assistance après hospitalisation.
Quelle est la différence entre une mutuelle hospitalisation seule et une mutuelle santé classique ?
La mutuelle santé classique rembourse toutes vos dépenses de santé. La mutuelle hospitalisation prend en charge uniquement les frais en lien avec votre hospitalisation.
Comment choisir la meilleure mutuelle hospitalisation selon son profil ?
Faites des demandes de devis en ligne pour choisir une mutuelle hospitalisation adaptée à la fois à votre besoin et votre budget. Ces devis vous éclairent sur les garanties proposées pour une offre ajustée afin d'obtenir les meilleurs remboursements de l'hospitalisation.
Quel est le coût moyen d'une mutuelle hospitalisation en 2025 ?
Le coût moyen d'une mutuelle hospitalisation selon votre âge coûte entre 13 et 27 € par mois.
