Bien comprendre les remboursements d’une mutuelle familiale

Lorsque vous souscrivez un contrat de mutuelle familiale individuelle, le choix est large : vous pouvez librement comparer les offres de différentes compagnies d'assurance et trouver la meilleure mutuelle avec les meilleures protections pour votre famille.

Dans le cadre de la mutuelle collective obligatoire, le contrat est choisi par votre employeur, mais vous pouvez souscrire des renforts qui permettent d'accentuer certains remboursements (frais optiques, frais dentaires, hospitalisation, etc.).

Ce choix est important, dans la mesure où votre mutuelle santé doit correspondre à chaque membre de votre famille.

Les critères pour bien choisir une mutuelle familiale

Au moment de comparer les tableaux de garanties, étudiez plus particulièrement les remboursements des soins qui sont mal, ou non pris en charge par le régime obligatoire, parmi lesquels :

• les dépassements d'honoraires,
• les frais d'optique,
• les prothèses dentaires,
• l'orthodontie,
• les médecines douces.

Les exclusions désignent les prestations de santé qui ne sont pas prises en charge par l'organisme et qui ne donnent lieu à aucun remboursement de sa part.

Elles peuvent être ciblées sur certains postes précis (dépenses de confort, médecines douces...).

Certaines exclusions ont également directement trait au comportement de l'assuré, notamment s'il s'est délibérément mis en danger et qu'il se blesse. C'est par exemple le cas lorsqu'il a tenté de se suicider ou que les blessures résultent d'une trop grande consommation d'alcool, ou encore s'il a pratiqué un sport extrême.

Les niveaux de remboursements varient selon les formules.

Le remboursement peut être exprimé en pourcentage ou sous forme de forfait en euros, plafonné sur une année.

Pour les soins courants, votre tableau de garanties indique un pourcentage de la base de remboursement de la Sécurité sociale (BRSS). Si vous êtes remboursé à 100%, cela signifie que la mutuelle va rembourser le ticket modérateur, qui désigne le reste à charge après remboursement de l'Assurance maladie, sur la base du tarif conventionné. Un remboursement à 200% du tarif conventionnel signifie que le remboursement peut être deux fois supérieur au tarif de référence de l'Assurance maladie, sans excéder les dépenses réelles.

Quels sont les taux de remboursement des soins courants ?

Pour les soins courants, comme une consultation chez le médecin traitant, l'Assurance maladie rembourse généralement 70% du tarif de base. Cela signifie qu'une part reste à la charge du patient, même pour ce type de soins considérés comme essentiels.

C'est précisément cette part non remboursée qui souligne l'importance de souscrire une mutuelle santé adaptée, affichant un taux de remboursement suffisant pour couvrir ces dépenses de santé.

Les offres adaptées aux familles sont conçues pour couvrir l'ensemble des membres du foyer sous un même contrat. Elles présentent plusieurs avantages spécifiques : un tarif modulable selon le nombre d'ayants droit, des garanties adaptées, et souvent des formules progressives pour s'adapter aux profils variés des familles.