Les régimes d'assurance maladie pour les frontaliers
La CMU frontalier
La CMU frontalier est une protection proposée par le système de santé français. Elle fonctionne comme la Sécurité sociale classique, avec un rattachement à la CPAM de votre lieu de résidence. La cotisation est calculée en fonction de vos revenus perçus deux ans avant. Pour finir, vos ayants cause (conjoint, enfants) peuvent aussi être rattachés.
La LAMal
La LAMal (assurance maladie suisse obligatoire) est le régime d'assurance de base en Suisse. Chaque assuré paie une cotisation fixe (non liée aux ressources), qui dépend de l'âge, du canton de travail et de la caisse d'assurance choisie. La couverture s'applique aux soins en Suisse, avec la possibilité d'utiliser des conventions pour se faire soigner en France. Les ayants droit peuvent être rattachés au contrat, mais un surcoût s'applique pour chaque personne.
Le droit d'option : choisir entre CMU et LAMal
Lorsque vous êtes travailleur frontalier, c'est-à-dire, que vous vivez en France et travaillez en Suisse, vous devez faire un choix pour votre assurance frontalier suisse. Grâce à votre statut, vous bénéficiez d'un droit d'option. Vous choisissez entre la CMU frontalier et la LAMal, l'assurance maladie suisse.
Vous avez 3 mois à compter du début de votre activité en Suisse pour faire votre choix. Le choix s'effectue en remplissant et envoyant le formulaire aux autorités compétentes.
Si vous ne faites pas ce choix dans les délais, vous pouvez être affilié d'office, généralement à la LAMal, avec impossibilité de revenir en arrière.
Une fois exercé, le choix est irrévocable. Seuls certains cas exceptionnels permettent de quitter la CMU frontalier (déménagement dans un autre pays, perte du statut de frontalier, reprise d'activité en Suisse après une interruption, etc.).
Montant des cotisations et prise en charge des soins
Les cotisations des frontaliers diffèrent selon le régime choisi.
Avec la CMU, elles représentent environ 8% du revenu fiscal de référence en 2026 (après un abattement de 25% du plafond de la Sécurité sociale), ce qui est avantageux pour les ménages modestes, mais moins pour les personnes aisées. Elles sont réévaluées chaque année.
La LAMal applique un forfait fixe par assuré, indépendant des ressources, qui dépend de la tranche d'âge (jusqu'à 18 ans, de 19 à 25 ans et à partir de 26 ans). Elle est souvent plus compétitive pour les hauts revenus, mais chaque membre de la famille doit être assuré séparément.
Côté soins, la CMU rembourse selon le régime français classique, tandis que la LAMal couvre pleinement les soins en Suisse et partiellement en France via des conventions.
Droits et obligations des travailleurs frontaliers
Les travailleurs frontaliers ont accès aux soins en France comme tout assuré classique, et peuvent également se soigner en Suisse selon le régime choisi. Leurs ayants cause sont couverts gratuitement via la CMU, tandis qu'avec la LAMal, chacun doit souscrire sa propre assurance santé, ce qui alourdit le coût pour une famille.
Côté obligations, le frontalier doit déclarer ses revenus, payer ses cotisations et respecter les délais administratifs pour conserver ses droits.
Enfin, sur le plan fiscal, la cotisation CMU dépend du revenu fiscal de référence (RFR), alors que la LAMal repose sur une prime fixe indépendante des ressources, mais représentant une charge incompressible.
Les démarches administratives pour un frontalier
Pour s'assurer en tant que frontalier, il faut suivre plusieurs démarches administratives :
Pour la CMU, il faut remplir le formulaire, fournir les justificatifs (contrat de travail, preuve de résidence, attestation fiscale) et respecter un délai de 3 mois après le début d'activité.
Pour la LAMal, il convient de contacter un assureur suisse agréé, fournir les documents requis et choisir sa franchise ainsi que ses options.
Le paiement des cotisations s'effectue trimestriellement ou mensuellement pour la CMU via l'URSSAF, et mensuellement directement à l'assureur pour la LAMal.
Enfin, la gestion des soins transfrontaliers nécessite l'usage de la carte Vitale et du formulaire S1 pour la CMU, ou de la carte d'assurance suisse et de la carte européenne pour la LAMal.
Questions fréquentes sur la CMU frontalier (FAQ)
Qu'est-ce que la CMU frontalier et à qui s'adresse-t-elle ?
La CMU (Couverture Maladie Universelle) frontalier est destinée aux personnes vivant en France mais travaillant en Suisse. Elle leur permet d'être affilié au régime général français de Sécurité sociale, avec une protection équivalente à celle d'un salarié français.
Comment est calculée la cotisation à la CMU frontalier ?
La cotisation annuelle dépend du RFR du foyer. Elle est fixée à 8% des revenus nets au-dessus d'un abattement de 25% du plafond de la Sécurité sociale. Elle doit être déclarée chaque année à l'URSSAF, ce montant pouvant évoluer avec les ressources et la situation fiscale.
Quelles sont les limites de la CMU frontalier et pourquoi prendre une mutuelle complémentaire ?
La CMU frontalier rembourse sur la base de la sécurité sociale française (60–70% du tarif conventionné), ce qui laisse un reste à charge important pour certains soins : dépassements d'honoraires, optique, dentaire, hospitalisation. Souscrire une mutuelle complémentaire est donc vivement recommandé, surtout près de la frontière où les coûts peuvent être élevés.
Doit-on choisir entre la CMU frontalier et la LAMal suisse ?
Oui, les frontaliers peuvent librement opter pour la CMU française ou l'assurance maladie suisse LAMal. Ce choix doit être fait dans les 3 premiers mois d'activité en Suisse et il est quasi irréversible une fois exercé. Le choix dépend du coût, de l'évolution des revenus, et du lieu de consommation des soins.