Mutuelle santé des indépendants : à qui s'adresse-t-elle ?
Les indépendants sont ces travailleurs non salariés qui travaillent pour eux et emploient ou non des salariés. Dans le second cas, s'ils ont l'obligation de proposer une mutuelle d'entreprise à leurs employés, ils ne sont pas concernés par l'Accord National Interprofessionnel.
Les indépendants sont des commerçants, des artisans, des entrepreneurs du web, des agriculteurs, des professions libérales, des grands chefs d'entreprise, des autoentrepreneurs, etc. En France, on compte près de 3 millions d'entrepreneurs. Ces personnes doivent être assurées pour obtenir une prise en charge de leurs dépenses de santé. Toutefois, aucune loi ne leur impose de le faire, libre à eux de se protéger ou non.
La nécessité de souscrire une mutuelle pour les indépendants
Aujourd'hui, les indépendants auparavant rattachés au RSI (régime social des indépendants) sont affiliés au régime général de Sécurité sociale. Quel que soit le régime auquel ils sont affiliés, ils ont besoin d'une couverture complémentaire.
Le rattachement à la mutuelle de leur conjoint
En tant que travailleur non salarié, vous êtes peut-être en couple avec une personne salariée. Si celle-ci travaille dans le privé, elle a pour obligation de souscrire l'assurance de son entreprise (sauf cas de dispense). Si tel est le cas, il est possible de vous rattacher à sa mutuelle d'entreprise.
Bon à savoir
Si vous apparaissez sur le contrat de mutuelle de votre conjoint, vous ne bénéficierez en revanche pas de la prise en charge à hauteur de 50 % minimum de votre cotisation par son employeur.
Parfois, le choix n'est pas permis. Ainsi, certaines mutuelles d'entreprise sont des mutuelles familiales obligatoires. De ce fait, les salariés doivent affilier toute leur famille (conjoint et enfants).
Si votre conjoint travaille dans le public, cette fois, il n'est pas dans l'obligation de souscrire une mutuelle santé. Toutefois, certains avantages sont offerts avec une participation de l'employeur ou des contrats négociés qui permettent de bénéficier de garanties de qualité à un prix attractif. Là encore, il faut comparer les mutuelles pour savoir s'il ne serait pas intéressant, en tant qu'indépendant, d'être affilié à la mutuelle de votre conjoint.
Comment choisir une mutuelle pour indépendant ?
Il n'existe pas à proprement parler de mutuelle santé pour les indépendants. En effet, il existe des contrats individuels qui s'adaptent aux besoins de chacun. Vous devez faire un comparatif des offres afin de déterminer les garanties qui vous correspondent selon vos habitudes en matière de dépenses de santé.
Il est intéressant de lister vos besoins et de vous poser les bonnes questions :
- Portez-vous des lunettes ?
- Avez-vous des problèmes dentaires ?
- Rencontrez-vous souvent des spécialistes de secteur 2 ?
- Faites-vous appel aux médecines douces ?
- Êtes-vous souvent hospitalisé ?
- etc.
Ce sont ces questions qui vont déterminer le niveau de garanties que vous attendez pour obtenir une véritable couverture.
Ensuite, prenez en compte les critères suivants :
- Le prix : il est nécessaire de faire des demandes de devis pour comparer les offres.
- Le délai de carence appliqué en début de contrat par certaines mutuelles santé.
- Les plafonds de prise en charge.
- Le tiers payant.
- Le 100 % Santé.
- L'appartenance à un réseau de soins pour réduire le montant des dépenses.
- Les exclusions au contrat.
Les différentes formules de complémentaire santé pour TNS
Les formules de base offrent essentiellement une prise en charge du ticket modérateur. Elles ne remboursent pas les dépassements d'honoraires, les médecines douces, les frais de confort en hospitalisation, etc. Pas chères, ces complémentaires santé répondent parfaitement aux besoins d'un jeune actif en bonne santé.
Les formules plus complètes sont à envisager pour les indépendants plus âgés, les personnes avec une santé fragile ou les familles nécessitant une prise en charge globale des dépenses de tous leurs membres. Plus chères, les formules complètes réduisent votre reste à charge. Lorsque vous faites face à des frais médicaux fréquents et importants, les montants remboursés viennent compenser une cotisation plus élevée.
Mutuelle santé des indépendants : quid de la loi Madelin ?
Certes, les indépendants ne bénéficient pas d'aides. Personne ne prend en charge une partie de leur cotisation, personne ne leur propose un contrat négocié attractif, comment faire pour faire des économies ? La solution est de souscrire un contrat Madelin. Celui-ci s'adresse à tous les travailleurs non salariés, excepté les autoentrepreneurs, qui, de par leur statut, ne peuvent déduire de charges.
La loi Madelin a été mise en place pour renforcer les droits des indépendants en leur proposant un avantage fiscal pour leur mutuelle santé, leur prévoyance et leur retraite. En faisant un comparatif de mutuelle santé pour indépendants, vous trouverez des contrats responsables compatibles avec la loi Madelin. Si tel est le cas, vous allez pouvoir déduire le montant de vos cotisations de vos charges d'entreprise. Cela fera mécaniquement baisser votre impôt sur les sociétés ou votre impôt sur le revenu selon votre statut.
C'est un avantage non négligeable qui permet aux indépendants d'être couverts et d'obtenir un complément de remboursement.
Bon à savoir
Renseignez-vous auprès de votre comptable ou de votre mutuelle, il existe des plafonds à ne pas dépasser dans le cadre de la loi Madelin.
Comparer pour souscrire la meilleure mutuelle santé
Nous avons évoqué précédemment les critères de choix, voici à présent comment procéder pour faire le bon choix. Grâce au comparateur de mutuelle santé, les indépendants peuvent librement comparer les devis pour dénicher la meilleure mutuelle profession libérale.
C'est simple, il suffit de saisir des informations quant au niveau des garanties souhaitées pour les soins, l'hospitalisation, l'optique et le dentaire. Ensuite, quelques informations concernant votre profil vous seront demandées.
Sélectionnez les meilleurs contrats, puis demandez des devis en ligne pour obtenir une proposition personnalisée pour votre mutuelle TNS.
Vous allez vous apercevoir qu'à garanties égales, il est possible de faire de belles économies sur votre complémentaire santé. De plus, cela est totalement gratuit, il serait dommage de se priver d'un tel outil pour trouver la meilleure mutuelle pour indépendant.
La souscription d'une mutuelle santé pour indépendants
La souscription de votre contrat de complémentaire santé peut se faire en ligne après avoir comparé les offres.
- Sélectionnez la meilleure couverture.
- Envoyez à la mutuelle les documents demandés (attestation de carte Vitale, pièce d'identité, RIB).
- Signez électroniquement votre contrat pour adhérer.
Comment changer de mutuelle sans perdre vos droits ?
Aujourd'hui, vous avez le droit de résilier votre mutuelle pour indépendant à tout moment après un an de contrat. Profitez de cette opportunité pour souscrire une meilleure offre. En comparant les mutuelles, vous trouverez certainement un contrat moins cher à garanties équivalentes, ou une offre avec des garanties mieux adaptées à l'évolution de votre état de santé.
En présentant une attestation de votre ancienne mutuelle, vous n'aurez pas de délai de carence pour bénéficier d'une continuité de vos droits.
Vos questions sur le choix d'une mutuelle pour indépendant
Quels critères un travailleur indépendant doit-il prendre en compte pour choisir sa mutuelle ?
Commencez par évaluer votre état de santé et vos frais médicaux pour définir les garanties nécessaires. Étudiez les niveaux de remboursement des soins courants, de l'hospitalisation, de l'optique et du dentaire. Enfin, comparez les conditions du contrat : délai de carence, exclusions, tarif.
Quels avantages à choisir une mutuelle dédiée aux indépendants ?
Certaines mutuelles proposent des garanties spécifiques aux indépendants et une meilleure flexibilité pour personnaliser leur offre. Les TNS ont l'opportunité de bénéficier d'un contrat Madelin pour réduire leur imposition tout en complétant la prise en charge de l'Assurance Maladie.
Comment comparer efficacement les offres de mutuelles pour indépendants ?
Avec notre comparateur de mutuelle santé en ligne, demandez des devis afin d'obtenir une offre sur mesure. Comparez les garanties, les tarifs, mais aussi les services d'assistance, l'accès à la téléconsultation ou la gestion simplifiée des remboursements. Enfin, comparez les conditions du contrat (délai de carence, exclusions, etc.).
Quelles démarches pour souscrire ou changer de mutuelle en tant qu'indépendant ?
La souscription d'une mutuelle pour indépendant peut se faire en ligne. Remplissez un formulaire d'adhésion, puis fournissez un justificatif de statut. La résiliation à tout moment après un an impose un délai de préavis d'un mois, assurez-vous de souscrire votre nouveau contrat au bon moment pour assurer la continuité de couverture.