Pourquoi adhérer à une mutuelle senior ?

Si la mutuelle santé pour senior n'est pas obligatoire dès l'instant où vous n'êtes plus salarié du secteur privé, elle reste indispensable. La mutuelle senior est adaptée au vieillissement. Les seniors réalisent en général plus de dépenses de santé par rapport aux plus jeunes. Il leur est donc nécessaire de bénéficier d'une couverture renforcée. L'objectif est de réduire le reste à charge pour ne pas risquer de renoncer à se soigner. La prise en charge de l'Assurance Maladie est aujourd'hui trop faible pour imaginer se passer d'une formule santé.

Une bonne mutuelle senior doit être à même de proposer les meilleurs remboursements tout en s'adaptant à un budget réduit. Lors du départ à la retraite, les revenus sont plus faibles. Aussi, comparer les différentes mutuelles seniors s'impose pour trouver le parfait compromis entre prix et couverture.


Quelles garanties choisir pour une mutuelle senior ?

Les besoins en matière de santé évoluent avec l'âge. Au-delà de 50 ou 55 ans, il est important de réévaluer la qualité de votre couverture et, au besoin, de vous tourner vers un contrat de santé pour senior.

Les garanties indispensables d'une mutuelle senior

Elles regroupent les postes de dépenses les plus fréquents, mais aussi les moins bien remboursés par la Sécurité sociale.

  • L'hospitalisation. Les séjours à l'hôpital génèrent des frais importants, notamment pour les chambres particulières, les dépassements d'honoraires et certains examens médicaux réalisés sur place. Dans tous les cas, un montant journalier de 20 € reste à votre charge. L'Assurance Maladie, par ailleurs, rembourse les frais d'hospitalisation à 80 % seulement. Une bonne mutuelle senior devrait ainsi prévoir une excellente prise en charge de ce poste.
  • Les aides auditives. La perte auditive est un phénomène courant avec l'âge. Le coût des appareils auditifs étant élevé, il est judicieux d'opter pour une mutuelle remboursant une part importante de cette dépense, y compris pour un équipement non inclus dans le panier 100 % Santé (voir ci-dessous).
  • L'opticien. Les verres correcteurs et les montures doivent être remplacés plus fréquemment avec l'âge. Une complémentaire santé performante offrira des remboursements intéressants.
  • Les prothèses dentaires. Elles représentent un investissement important et plus fréquent avec l'âge. Votre mutuelle devrait rembourser bien au-delà du taux de base particulièrement faible de la Sécurité sociale.

Les garanties optionnelles conseillées

Certains assureurs proposent des options supplémentaires afin de répondre aux besoins spécifiques des seniors. Cela inclut :

  • Des séances pour les médecines douces. Il s'agit par exemple de l'ostéopathie, de l'acupuncture ou de la pédicurie. Autant de spécialistes pouvant apporter un réel soulagement aux maux liés au vieillissement.
  • Un renfort pour les cures thermales. Ces dernières peuvent vous être prescrites pour traiter certaines pathologies et améliorer votre qualité de vie.
  • Les médicaments non remboursés par l'Assurance Maladie. Certaines formulations, même prescrites par un médecin, sont insuffisamment prises en charge par l'Assurance Maladie. Une mutuelle peut compléter ces remboursements.
  • Les services de santé. De plus en plus de mutuelles proposent des services complémentaires comme un réseau de soins, une assistance à domicile ou des téléconsultations médicales, pour faciliter le parcours des seniors.

Comment fonctionne le remboursement par une mutuelle senior ?

Avec une complémentaire santé pour senior, vous pouvez bénéficier d'un remboursement partiel ou total. En faisant le choix d'un contrat responsable, vous serez par ailleurs éligible au dispositif « 100 % Santé » et à ses nombreux équipements gratuits en dentaire, auditif ou opticien.

Remboursement forfaitaire ou en pourcentage

Pour chaque acte médical, le montant du remboursement pourra être calculé selon deux mécanismes :

  • Remboursement sur un pourcentage du tarif de base de la Sécurité sociale (BRSS) : une garantie à 100 % de la BR signifie que le montant maximal de la prise en charge par la mutuelle correspondra au tarif de convention de l'acte pratiqué. Dans le cas d'une garantie à 200 %, le remboursement équivaudra au double du tarif de convention. Une indemnisation à hauteur de 200 %, 300 % ou 500 % de la BRSS est très utile en cas de dépassements d'honoraires.
  • Remboursement forfaitaire : pour certains actes médicaux, la prise en charge correspond à une somme déterminée. Elle correspond au montant maximal que vous pourrez dépenser annuellement ou bisannuellement sur un poste spécifique. Le remboursement forfaitaire est très fréquent dans le domaine dentaire et dans une autre mesure en ostéopathie ou médecine douce par exemple.

Quelle que soit la manière dont le remboursement est exprimé, comparez bien les offres avant toute souscription.


100 % Santé : quels avantages pour les seniors ?

Vous avez peut-être entendu parler du 100 % Santé, entrée en vigueur au 1er janvier 2021. Cette réforme a pour but de vous permettre d'accéder à des prestations de qualité, sans avoir à vous soucier de frais supplémentaires. Plus concrètement, le 100 % Santé vous propose trois paniers d'équipements intégralement pris en charge :

  • Des aides auditives sont incluses dans le dispositif 100 % Santé. Vous pouvez ainsi bénéficier d'appareils de qualité, pris en charge en totalité.
  • Des lunettes de vue font également partie du panier. Vous disposez d'un large choix de montures et de verres, sans avancer un euro.
  • Des prothèses dentaires (couronnes, bridges, dentiers) sont aussi accessibles sans reste à charge.

Afin de profiter du « 100 % Santé », il vous suffit :

  • D'être inscrit au régime de l'Assurance Maladie.
  • D'adhérer à une mutuelle complémentaire responsable. Une mutuelle est dite « responsable » lorsqu'elle respecte les plafonds de l'Assurance Maladie et qu'elle encourage ses assurés à suivre le parcours de soins coordonnés. L'immense majorité des assurances santé appartiennent à cette catégorie.
  • De choisir un équipement appartenant au dispositif « 100 % Santé ».

Même une mutuelle senior pas chère inclut le 100 % Santé.

Comment choisir la meilleure mutuelle senior ?

Avec l'âge, il est essentiel de sélectionner une mutuelle santé proposant d'excellents remboursements sur des actes médicaux clés, quitte à payer une cotisation supérieure de quelques euros. Pour sélectionner le bon contrat de prévoyance, portez votre attention sur différents facteurs.

Le choix d'une mutuelle santé n'est pas à prendre à la légère, surtout à l'âge de la retraite. Pour faire le bon choix et vous orienter vers la formule idéale, vous devez prendre le temps de la réflexion. Vous devriez considérer à la fois :

  • Votre état de santé actuel. Souffrez-vous de maladies chroniques ? Avez-vous besoin de consultations régulières ? Ces éléments vous aideront à identifier la bonne formule.
  • Vos antécédents médicaux. Un passé médical chargé peut influencer votre choix, mais aussi la cotisation proposée par l'assureur.
  • Votre budget. Le coût d'une mutuelle santé varie en fonction de nombreux facteurs. Vous devrez définir une fourchette de prix réaliste pour le montant de votre future cotisation.
  • Vos habitudes de vie. Pratiquez-vous des activités sportives ? Consommez-vous des médicaments en dehors de ceux pris en charge par la Sécurité sociale ? Ces éléments peuvent également influer sur votre choix.

Le choix de votre complémentaire santé senior se fera aussi selon différents critères :

  • Limite d'âge de souscription.
  • Obligation ou non de remplir un questionnaire de santé.
  • L'accès à un réseau de professionnels partenaires.

Enfin, pour éviter d'avancer des frais de santé parfois lourds, assurez-vous de choisir une mutuelle senior incluant le tiers payant. Pour en bénéficier, il vous suffit de donner votre carte Vitale, puis votre carte de mutuelle.


En prenant le temps de faire un état des lieux de vos besoins, vous serez plus en mesure de sélectionner la formule adaptée et ainsi de bénéficier d'une couverture santé optimale.

Bon à savoir : Attention aux délais de carence !

Avant de signer une assurance santé, n'oubliez pas de vérifier les délais de carence. Ils correspondent à la période pendant laquelle vous ne profiterez pas entièrement des garanties de votre contrat après la souscription. Chez certains assureurs, les délais de carence sont de quelques semaines, parfois de quelques mois. Ils ne s'appliquent généralement pas sur des actes médicaux essentiels, à l'image d'une hospitalisation par exemple.

Quel est le prix d'une mutuelle senior ?

Les tarifs de votre assurance santé pour senior dépendront avant tout de la qualité des garanties souhaitée. De façon logique, un contrat proposant des remboursements élevés sur un vaste panel de prestations sera plus onéreux qu'un contrat d'entrée de gamme. Le montant de la cotisation sera aussi impacté par deux autres facteurs : l'âge de l'assuré et son lieu d'habitation.

Le prix moyen est de 85,95 €.

Ces tableaux vous aideront à mieux anticiper votre budget santé selon votre profil, votre lieu d'habitation et la qualité des garanties souscrites.

Prix de la mutuelle senior selon les garanties
FormulePrix mensuel moyen de la cotisation
Garanties renforcées118,01 €
Garanties hybrides82,77 €
Garanties intermédiaires85,87 €
Garanties économiques60,05 €

*Étude des tarifs moyens proposés par nos partenaires assureurs, sur tous niveaux de garanties, sur l'année 2024. Le profil étudié est celui d'un senior assuré sur une tranche d'âge entre 56 et 65 ans.

Prix moyen de la mutuelle senior selon l'âge
Âge de l'assuréPrix mensuel moyen de la cotisation
50 - 55 ans71,90 €
56 - 65 ans85,95 €
66 ans et plus108,86 €

* Étude des tarifs moyens proposés par nos partenaires assureurs, tous niveaux de garanties confondus, sur l'année 2024. Les profils étudiés sont ceux de personnes affiliées au Régime général de la Sécurité sociale.

Prix d'une mutuelle senior pour un couple par département
RégionPrix moyen mensuel
Ain88,66 €
Alpes-Maritimes85,44 €
Bouches-du-Rhône89,67 €
Côtes-d'Armor78,56 €
Loire-Atlantique76,51 €
Manche78,56 €
Moselle71,07 €
Nord90,80 €
Pyrénées-Atlantiques85,78 €
Bas-Rhin74,30 €
Sarthe76,11 €
Paris99,05 €
Hauts-de-Seine99,07 €

*L'étude exclusive du site Lecomparateurassurance.com a été effectuée sur la base du montant des primes d'assurance santé proposées par ses assureurs partenaires. Tarifs 2024 pour un assuré seul de 56 à 65 ans avec des garanties dites “renforcées”.


Comment comparer les mutuelles seniors ?

Vous recherchez une complémentaire santé spécifiquement conçue pour les seniors ou les personnes âgées ? Face à la multitude d'offres disponibles, il peut être difficile de s'orienter. Pour vous aider à choisir le contrat le plus pertinent, il existe des outils en ligne vous permettant de comparer rapidement les garanties et tarifs du marché.

Notre comparateur de mutuelles santé en ligne est gratuit et sans engagement. Faites une simulation en remplissant un court formulaire, puis demandez des devis à des assureurs ou organismes de mutuelle santé.

Certains points clés sont à analyser en priorité lors de la comparaison de plusieurs assurances santé pour senior. Cela inclut :

  • Les garanties. Vérifiez les remboursements proposés pour ce dont vous avez le plus besoin (hospitalisation, opticien, dentaire…).
  • Les franchises. Il s'agit du montant que vous devez avancer avant que la mutuelle ne commence à rembourser.
  • Les services complémentaires. De nombreuses options de confort peuvent être incluses dans votre contrat, comme l'assistance à domicile.
  • Le prix. Le montant de la cotisation est bien sûr un critère important, mais ne doit pas être le seul. N'hésitez pas à comparer le rapport qualité-prix des différentes offres.

En utilisant un comparateur, vous pourrez affiner votre recherche en fonction de vos critères spécifiques et obtenir une liste de mutuelles correspondant à vos besoins.


Quelques minutes suffisent pour faire des économies sans bouger de chez vous. De cette manière, vous pouvez espérer obtenir de meilleurs remboursements, et réduire votre reste à charge.

Comparatif des meilleures mutuelles senior

Nous avons réalisé un comparatif des offres de mutuelle santé pour les seniors sur notre outil en ligne. Cela vous donne une première idée des meilleures mutuelles pour seniors, de leurs tarifs, tout comme des garanties proposées.

Dernière mise à jour des offres le 03/12/2024. Etude des tarifs les plus bas proposés par nos assureurs partenaires sur la période du 24/11/2024 au 01/12/2024. Les tarifs affichés sont ceux d'une personne âgée selon la tranche d'âge sélectionnée, affiliée au Régime général de la Sécurité sociale, assurée selon le niveau de couverture sélectionné, sur l'ensemble de la France.
AssureurTarif (à partir de)GarantiesNotre avisOffre
AG2R LA MONDIALEAG2R LA MONDIALE

25 € / mois

  • Soins médicaux
  • Hospitalisation
  • Optique
  • Dentaire
Avantages :
  • Généralistes et spécialistes adhérents au DPTM remboursés à 125%
  • Hospitalisation : chambre particulière jusqu'à 30€ / jour
  • Optique jusqu'à 220€ tous les 2 ans pour les montures et verres (Classe B)
  • Dentaire : jusqu'à 150€ remboursés pour une prothèse
  • Orthodontie (remboursée par la SS) : 100€ / semestre
Je compare

31 € / mois

  • Soins médicaux
  • Hospitalisation
  • Optique
  • Dentaire
Avantages :
  • PLUSIEURS FORMULES DE COMPLEMENTAIRES SANTE
  • LE RESEAU SANTECLAIR
  • LES SERVICES D'ASSISTANCE
Je compare
AG2R LA MONDIALEAG2R LA MONDIALE

34 € / mois

  • Soins médicaux
  • Hospitalisation
  • Optique
  • Dentaire
Avantages :
  • Généralistes et spécialistes adhérents au DPTM remboursés à 150%
  • Hospitalisation : chambre particulière jusqu'à 50€ / jour
  • Optique jusqu'à 280€ tous les 2 ans pour les montures et verres (Classe B) et jusqu'à 100€ / an pour les lentilles
  • Dentaire : jusqu'à 200€ remboursés pour une prothèse
  • Orthodontie (remboursée par la SS) : 200€ / semestre
Je compare
AcorisAcoris

37 € / mois

  • Soins médicaux
  • Hospitalisation
  • Optique
  • Dentaire
Avantages :
  • 8 formules avec des prises en charges renforcées.
  • Contrat responsable conforme au 100% santé.
  • Des prises en charges renforcées.
  • Des médecines douces.
  • Des frais de télévision.
Je compare

39 € / mois

  • Soins médicaux
  • Hospitalisation
  • Optique
  • Dentaire
Avantages :
  • Carte de tiers payant, téléconsultation, espace client sécurisé pour suivre ses remboursements et envoyer ses factures
  • Réseaux de soins en optique, dentaire, audio et ostéo pour des soins de qualité proches de chez vous à des tarifs négociés
  • Outils pour comparer les tarifs des hôpitaux ou trouver un professionnel des soins à domicile
  • Un accompagnement en cas de coups durs (difficulté financière, cancer, situation de handicap, aidant familial)
Je compare

42 € / mois

  • Soins médicaux
  • Hospitalisation
  • Optique
  • Dentaire
Avantages :
  • Une mutuelle sur-mesure
  • Des garanties renforcées après 2 ans de fidélité
  • Des services inclus utiles au quotidien
  • Des conseillers à votre disposition pour vous simplifier la vie
  • En option, une allocation forfaitaire par jour d'hospitalisation afin d'assurer votre confort (location de télévision, frais de transports pour vos proches… )
Je compare

44 € / mois

  • Soins médicaux
  • Hospitalisation
  • Optique
  • Dentaire
Avantages :
  • Remboursement en audioprothèse jusque 1 300€/an
  • Pas de délai d'attente en cas d'accident
  • L'accès au réseau Carte Blanche Partenaires
  • Des garanties d'assistance incluses
Je compare
Self AssuranceSelf Assurance

44 € / mois

  • Soins médicaux
  • Hospitalisation
  • Optique
  • Dentaire
Avantages :
  • Mon Contrat envoyé immédiatement par e-mail
  • 10 % de réduction dès le 2ème assuré
  • Téléconsultation médicale 24h/24, 7j/7
  • 3ème enfant et suivants gratuits
  • Tiers payant, remboursements sous 48h avec la télétransmission
  • Prise en charge de tous les médicaments remboursés par la Sécurité Sociale
  • Aucun questionnaire médical
Je compare

45 € / mois

  • Soins médicaux
  • Hospitalisation
  • Optique
  • Dentaire
Avantages :
  • Remboursement en audioprothèse jusque 1 300€/an
  • Pas de délai d'attente en cas d'accident
  • L'accès au réseau Carte Blanche Partenaires
  • Des garanties d'assistance incluses
Je compare
MGEFIMGEFI

46 € / mois

  • Soins médicaux
  • Hospitalisation
  • Optique
  • Dentaire
Avantages :
  • Une offre labellisée éligible à la participation employeur
  • Une couverture modulable adaptée aux besoins des agents territoriaux
  • Tiers payant, réseaux de soins, téléconsultation, assistance 24/24 et 7/7
  • Un remboursement intégral sur les garanties 100% Santé
  • Adhésion simple et rapide en ligne, signature électronique
Je compare

Salariés : conserver votre mutuelle d'entreprise à la retraite

Lorsque vous partez à la retraite, vous avez la possibilité de conserver votre mutuelle d'entreprise si vous en aviez une. Bien sûr, si vous pouvez bénéficier d'un contrat avantageux signé par votre entreprise auprès d'une mutuelle, vous ne pouvez plus profiter de la prise en charge de votre employeur.

La première année, le tarif ne change pas, mais il peut augmenter au fil des années. Dès lors que vous avez la liberté de choisir votre mutuelle retraite, nous ne pouvons que vous conseiller de consulter un comparateur de mutuelles seniors. Si votre mutuelle d'entreprise est plus intéressante, conservez-la. Dans le cas contraire, faites des demandes de devis de mutuelle pour connaître les offres des autres compagnies de mutuelle santé.

Parfois, la qualité des garanties de l'ancienne mutuelle d'entreprise n'est pas compatible avec les besoins du senior en matière de santé. Changer de contrat pourrait s'avérer nécessaire.


Fonctionnaires retraités

Les fonctionnaires bénéficient d'un régime social spécifique, y compris après leur départ à la retraite. De nombreuses mutuelles proposent des contrats adaptés aux besoins des anciens agents de la fonction publique – voire se spécialisent dans ce type de clientèle. Leurs contrats, souvent avantageux, prennent en compte les spécificités du régime de base des fonctionnaires et offrent des garanties performantes.

Travailleurs non salariés et anciens indépendants

Pour les non-salariés du privé n'ayant jamais été tenus de signer le moindre contrat de santé collectif, la question ne se pose même pas. Passé un certain âge, il conviendra d'adapter votre mutuelle santé selon son profil et de comparer les offres pour faire le meilleur choix.

Vos questions les plus fréquentes sur la mutuelle senior

Quelle est la meilleure mutuelle senior ?

La meilleure mutuelle senior sera avant tout celle qui répondra le mieux à vos besoins en matière de santé. Avec l'âge, votre contrat devra présenter des garanties solides sur des postes médicaux clés, à l'image de l'hospitalisation, des frais dentaires, optiques et de l'audiologie.

Quel est le prix moyen d'une mutuelle pour les seniors ?

Avec un tarif moyen de 85,95 € par mois, la mutuelle senior est coûteuse. Cela est justifié par une couverture plus importante, tout comme un risque plus élevé pour l'assureur d'accorder des remboursements. Toutefois, il reste possible de réduire le coût de votre complémentaire santé, en comparant les offres en ligne.


Quelle est la mutuelle la moins chère pour les retraités ?

La plupart des assureurs proposent des mutuelles « éco » ou premiers prix. Ces contrats sont relativement peu protecteurs et se limitent à garantir l'essentiel, comme une hospitalisation ou un gros problème de santé. Pour trouver la mutuelle adaptée à vos besoins, il est recommandé d'utiliser un comparateur en ligne. Vous obtiendrez instantanément des devis personnalisés.

À quel âge prendre une mutuelle senior ?

Il n'existe pas d'âge précis pour vous orienter vers une mutuelle senior. Certaines personnes commencent à s'y intéresser dès 55 ans, d'autres préfèrent attendre un peu plus tard. L'essentiel est de disposer d'une bonne complémentaire santé avant de rencontrer des problèmes de santé importants, pour bénéficier de tarifs avantageux.