À 40 ans, c'est le moment idéal pour préparer et anticiper sa retraite. Mais à quoi s'attendre avec la récente réforme des retraites ? Si celle-ci a pour objectif de maintenir le modèle actuel où les travailleurs actifs cotisent pour soutenir les retraités, le rapport entre actifs et retraités est en déclin constant depuis 1960 en raison de l'allongement de l'espérance de vie. Par conséquent, il est envisageable que dans les décennies à venir, la baisse moyenne des revenus, aujourd'hui estimée à 25 %, s'intensifie davantage, contraignant potentiellement les actifs à prolonger leur carrière.
Assurance vie et PER : des choix judicieux à considérer
Si une multitude de choix s'offrent aux nouvelles générations en matière d'épargne, certaines valeurs sûres conservent leur attrait pour une préparation sereine de la retraite. L'assurance vie se distingue par sa flexibilité, autorisant des versements modulables . Ce contrat se révèle non seulement lucratif, mais également profitable sur le plan fiscal. L'épargnant peut retirer les gains sous forme de rente ou en capital.
Le Plan d'Épargne de Retraite (PER), dédié à ceux qui souhaitent compléter leur future pension, est fiscalement avantageux avec des versements déductibles du revenu imposable .
Cependant, il est moins flexible que l'assurance vie. En effet, les fonds épargnés sont bloqués jusqu'à la fin de carrière , sauf dans certains cas exceptionnels, tels que l'achat d'une résidence principale, l'expiration des droits aux allocations chômage, une situation de surendettement, le décès du conjoint ou une invalidité.
Des opportunités de rachat de trimestres pour divers profils
Acquérir des trimestres de cotisation constitue également une solution pour préparer sa retraite sans subir une prolongation de carrière. Cette démarche permet non seulement d'échapper à une décote, mais aussi d'établir un équilibre entre la durée du travail et les avantages post-retraite.
Le rachat de trimestres est ouvert aux individus titulaires de diplômes d'études supérieures reconnus par l'État, incluant ceux ayant réussi des concours dans de prestigieuses écoles et validés des études à l'étranger.
De même, cette possibilité s'adresse à ceux ayant des périodes de cotisation incomplètes (moins de quatre trimestres validés), liées par exemple au travail à temps partiel, à des emplois temporaires, ou à des missions saisonnières.
Le nombre maximal de trimestres pouvant être rachetés est limité à 12 . Bien que cette démarche puisse être effectuée entre 20 et 66 ans, le coût d'acquisition dépend de l'âge du demandeur, multiplié par 5. Les jeunes actifs ont ainsi intérêt à investir dans le rachat de trimestres le plus tôt possible pour optimiser les profits.
- Malgré la réforme récente, la perte de revenus liée au passage à la retraite pourrait s'accentuer dans les prochaines années.
- Cette réalité contraint les jeunes travailleurs à repousser leur départ à la retraite.
- Dans ce contexte, ils ont intérêt à préparer leur retraite dès l'âge de 40 ans pour partir en toute sérénité.
- Les jeunes générations ont le choix entre l'assurance vie, le PER et le rachat de trimestres ayant chacun ses avantages et ses inconvénients.