Comparatif assurance invalidité

Définition de la prévoyance

La prévoyance est un contrat d'assurance décès invalidité visant à vous couvrir, vous et vos proches, en cas d'aléas de la vie. Il intervient, selon les formules, en cas :

• D'arrêt de travail.
• D'invalidité.
• De perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA).
• De décès.
• De maladie redoutée.

Selon le problème rencontré, il permet le versement d'indemnités journalières, d'une rente ou d'un capital. En cas de décès, l'argent est versé au bénéficiaire désigné (la plupart du temps le conjoint ou les enfants). La prévoyance vient compléter des contrats à l'image de l'assurance accidents de la vie.

Focus sur la garantie invalidité de l'assurance prévoyance

Au sein d'un contrat de prévoyance collective ou individuelle figure la garantie invalidité. Si vous êtes invalide, selon le degré d'invalidité, la Sécurité sociale vous verse une pension d'invalidité basée sur le salaire annuel moyen des 10 meilleures années d'activité :

• Invalidité catégorie 1 : 30 % du salaire moyen.
• Invalidité catégorie 2 : 50 % du salaire moyen.
• Invalidité catégorie 3 : 50 % du salaire moyen + majoration pour tierce personne.

Si vous êtes invalide de catégorie 1, vous pouvez travailler. En revanche, en catégorie 2 ou 3, vous n'êtes plus en mesure de subvenir à vos besoins. Une rente représentant 50 % de vos revenus ne sera pas suffisante. De plus, elle est calculée sur les 10 meilleures années, cela peut ne pas refléter le revenu perçu juste avant l'accident ou la maladie vous ayant rendu invalide.

La garantie invalidité de l'assurance prévoyance permet de compléter la prise en charge de la Sécurité sociale. L'objectif est de bénéficier d'un capital ou d'une rente pour maintenir votre niveau de vie.

L'octroi d'une pension d'invalidité en prévoyance est soumis à un taux d'invalidité minimal. Chaque assureur est libre de choisir son mode de calcul :

• Un taux d'invalidité déterminé selon les conséquences sur le métier exercé, en prenant parfois en considération les éventuels aménagements de poste possibles.
• Un taux calculé selon un barème contractuel (33 ou 66 % par exemple). Le taux d'invalidité est inscrit au contrat pour éviter toute surprise.
• Un taux basé sur le taux d'invalidité professionnelle et le taux d'invalidité fonctionnelle. L'assureur prend ici en compte à la fois l'impact sur le métier et sur le quotidien (la capacité à réaliser les actes courants).

Comment comparer les assurances invalidité ?

Avant de souscrire une assurance prévoyance avec une garantie invalidité, nous vous invitons à comparer les offres. Utiliser un comparateur d'assurances invalidité vous offre l'opportunité de déterminer les garanties du contrat comme leur application. Ce comparatif est essentiel pour vous assurer de bénéficier de la meilleure prise en charge en cas d'invalidité.

Les points étudiés sont les suivants :

• Le taux d'invalidité pris en compte pour bénéficier de votre garantie.
• Le montant de la rente : il peut atteindre 100 % du dernier revenu professionnel perçu.
• Le type de versement : la plupart des contrats prévoient une rente jusqu'à la retraite. Certains proposent un capital pour faire face aux premières dépenses. Ce capital peut s'avérer essentiel pour aménager un logement ou un véhicule en fonction de votre nouvelle situation.
• Le délai de carence : lorsque vous signez votre contrat, les garanties ne s'appliquent pas tout de suite. Comparez les assurances invalidité pour éviter un délai de carence trop long.
• Le délai de franchise : il s'applique cette fois à la déclaration de l'invalidité. Préférez un délai de franchise court pour obtenir plus rapidement une indemnisation.
• Les exclusions de garanties : si l'invalidité est engendrée par la pratique d'un sport extrême par exemple, ce risque peut être exclu. Un comparateur d'assurances invalidité vous permet de sélectionner les contrats imposant le moins d'exclusions possible. C'est aussi une opportunité pour trouver un contrat offrant une option pour couvrir les sports et activités à risque. Étudiez la prise en charge de certaines pathologies à l'image des pathologies du dos ou psychologiques.
• Le barème utilisé pour définir le taux d'invalidité et déterminer quand la garantie invalidité est déclenchée.
• L'augmentation du prix avec l'âge : comparez les assurances pour déterminer à quel rythme la cotisation va évoluer au fil des années.
• L'éligibilité à la loi Madelin : si vous êtes travailleur indépendant, comparez les offres d'assurance invalidité pour trouver un contrat éligible à la loi Madelin. Cela vous permet de déduire vos cotisations du bénéfice imposable afin d'optimiser votre fiscalité tout en bénéficiant d'une couverture indispensable.

Questions fréquentes sur l'assurance invalidité

Quelle est la meilleure assurance invalidité ?

Pour déterminer quelle est la meilleure assurance invalidité en prévoyance, comparez les offres. La meilleure garantie est celle capable de répondre à vos besoins en matière de couverture et de prix. Utiliser un comparateur d'assurances invalidité permet de souscrire un contrat personnalisé.

Quel est le montant de l'assurance invalidité ?

Le montant de la rente versée dans le cadre d'une assurance invalidité dépend du contrat souscrit comme du montant de vos cotisations. Plus celles-ci sont élevées, plus vous pouvez espérer une rente élevée.

Quelle est la différence entre une rente d'invalidité et une pension d'invalidité ?

La pension d'invalidité est versée par la Sécurité sociale. Si vous avez souscrit un contrat de prévoyance avec une garantie invalidité, la rente d'invalidité est versée par votre assurance.

Quelle est la différence entre une invalidité permanente et une invalidité temporaire ?

L'invalidité temporaire est un état provisoire, l'état de santé de la personne concernée va évoluer favorablement dans le temps. L'invalidité permanente ne laisse pas espérer d'amélioration. La personne est invalide à vie, de manière totale ou partielle.