L'épargne retraite revêt une importance croissante dans la planification financière des Français. Depuis le lancement du plan d'épargne retraite (PER) en 2019, près de 10 millions de souscripteurs ont déjà franchi le cap, propulsant ce produit financier au rang des incontournables pour sécuriser la retraite.
Un succès fulgurant
Le plan d'épargne retraite s'est imposé comme un produit d'épargne incontournable en France. Preuve de sa popularité : près de 10 millions de personnes détiennent un PER, ce qui le hisse au 6e rang des placements préférés des Français. Cette croissance fulgurante se traduit par un encours cumulé de 95 milliards d'euros en seulement quatre ans.
Le PER individuel, ou PERIN, rencontre un franc succès auprès des épargnants. En effet, plus de la moitié des sommes investies dans le PER, soit environ 55 milliards d'euros, l'ont été sur ce support. Ce chiffre surpasse largement celui des contrats collectifs proposés aux salariés, démontrant ainsi l'attractivité du PERIN pour la préparation de la retraite.
Les avantages incontestables du PER
Le PER n'a pas usurpé sa réputation de produit d'épargne retraite préféré des Français. Il regorge de qualités qui en font un véritable coffre-fort pour les vieux jours.
Ce placement offre la sérénité grâce à sa composante garantie en capital. L'épargne reste ainsi protégée des aléas des marchés financiers, tout en garantissant au souscripteur un minimum de rendement.
En 2023, les fonds euros ont d'ailleurs enregistré des performances remarquables, avec une croissance de +3 % sur certains contrats.
De plus, la déduction fiscale des versements permet aux épargnants de réduire leur revenu imposable jusqu'à 10 %, avec des plafonds généreux et la possibilité de reporter les avantages fiscaux non utilisés sur les années suivantes.
Enfin, la flexibilité du PER offre aux investisseurs le choix entre l'abattement fiscal à l'entrée ou à la sortie. Ces derniers peuvent alors adapter leur stratégie d'épargne en fonction de leurs besoins particuliers, notamment sur le plan financier.
Une stratégie patrimoniale pérenne
Le PER se distingue également par ses avantages en matière de transmission patrimoniale. En effet, en cas de décès du souscripteur avant ses 70 ans, les sommes transmises sont exonérées de droits de succession jusqu'à 31 865 euros par bénéficiaire et d'impôt sur le revenu à hauteur de 152 500 euros. Cette particularité en fait un instrument privilégié pour la protection et la transmission du patrimoine.
Le plan d'épargne retraite est bien plus qu'un simple outil de préparation à la retraite. Grâce à ses caractéristiques, il permet de constituer un patrimoine financier solide tout en bénéficiant d'exonérations fiscales lors de la transmission aux bénéficiaires désignés.
- Le PER est un produit d'épargne retraite populaire en France, avec près de 10 millions de souscripteurs.
- Il offre plusieurs avantages, dont la garantie du capital, la déduction fiscale des versements et la flexibilité fiscale à la sortie.
- Le PER reste également un outil de transmission patrimoniale attractif avec des exonérations de droits de succession et d'impôt sur le revenu.